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信用卡刷卡提示剩余10%的额度,可能会成为风险账户?

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  你有没有曾经因为信用卡即将刷爆,收到过银行的即将超额短信提醒?

  一般情况下,持卡人在信用卡透支额度刷卡消费已经超过90%的时候,银行就会发来短信提醒,告知你的额度已经超过90%,建议尽快还进一部分款项后再刷卡,以免影响信用卡的正常使用。

  

  但很多人收到这样的短信都当是垃圾短信来处理,而忽略了这其中的隐藏含义,但实际此类短信很重要!

  1.超额透支的风险

  持卡人刷卡经常都超过透支额度90%的话,会被银行怀疑有非正常消费操作,有违规用卡嫌疑,这样银行就有可能让持卡人提供消费流水凭证。银行对自己的钱不放心了,你刷的太多了,你是不是经济出现问题了?

  如果持卡人提供不出凭证的话,就有可能被银行认定为“高风险”用户,而银行为了规避风险,你的信用卡可能就要被降额或者被封卡了。

  预留透支额度20%将更有利。假如持卡人信用卡额度50000元,那么每个月刷卡尽量不要超过:50000元*80=40000元,也就是说,每个月信用卡至少要预留10000元以上才不至于被风控。

  2.涉及的银行流水问题

  很多时候持卡人被列为风险用户有嫌疑的话可能会让你出具你的流水记录,那么银行在审查银行流水的时候是通过哪些方面进行判断呢?

  (1)交易频率

  查看流水中一定周期内客户的交易次数是否与生意资金往来的基本规律相符,比如一个开超市老板的流水每日的现金存取有10多次,这个与其生意的资金往来规律不太符合,需要向客户询问其原因,分析其解释的合理性。

  (2)交易金额

  查看流水中的交易金额是否有异常,包括两个方面:

  其一,是否有明显异常与日常结算或者生意规模的大额资金往来,比如流水中日常交易金额都在10万以内,有一笔100万的交易,就需要关注;

  其二,是否有时间规律的相同金额的交易金额。如有上述情况,需要和客户询问具体的交易对象和原因。

  (3)交易对象

  查看流水中每笔交易对象,主要包括与日常经营相关和无关的交易对象。和经营相关的交易对象有上下游客户,这些都属于正常的,从而验证了客户前期口述经营信息的真伪;

  和日常经营无关的交易对象有小贷公司、投资公司、信托公司和金融公司等,此时需要和客户询问具体的交易原因。

  那信用卡额度保留多少额度最合适?卡姐给大家总结下自己的用卡经验:

  其实这个问题主要就是关注两个数据——可用资金和信用卡总额度。也就是大家经常问到预留信用卡总额度的多少可以维持信用卡的漏洞?答:10%-50%,遵循的宗旨是:留的越多越好,最好是不要太低,因为资金越低,对刷卡的频率就越高,机器也就更多,对养卡的要求就会更高。

  有两种现状:

  1.有多张信用卡的额度没有使用,想拿出一部分钱用剩下的钱来还款。对于这种情况,要看自己对养卡的认识程度,起初最好是最多拿总额度50%。如果自己后面可以运用自如,再考虑增加支出的金额。这样循环渐进更安全,不至于进入绝境。

  2.已经把卡用空了,没钱还了。那么,那么只能想办法先筹到10%总额度左右的资金。这样才可以解决还款问题。

  这个10%-50%的资金预留,再强调下面3种情况:

  1.不包含背后贷款,因为信用卡背后贷款是不循环的。还进去,就拿不出来了。所以这部分得单独去计算。

  2.我们所说的总额度10%-50%,不是说我们的卡里面一定要有这么多的可用额度不用。而是指我们身上随时有这么多钱来做信用卡的资金周转就可以。打个比方,信用卡剩余总余额2000元,这只是代表我们钱都刷出来了,所以只要我们手头上随时保留这么多钱就可以了。

  3.成本的弥补,因为我们在拿出信用卡额度时,会有成本产生。那么,那么我们必须在每个月把所产生的成本弥补到信用卡里。这样才能一直维持这么多的预留资金。否则的话,随着时间的推移会越来越少。

  最后,卡姐再提示下大家:

  在使用信用卡的过程当中,一定不要随意把所有的卡全部用空,任何时候都要为自己保留后路。即便资金真的出了一些问题,还有预留金额的防范,最起码还可以维持,为自己争取足够的解决时间。

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