银行发布“爆款”产品，利率上浮超200%的存款登场，要不要存

　　文/李闰

　　存款是目前我国最为大家熟悉的理财方式，虽说现在金融市场可供大家选择的理财产品有很多，但存款一直屹立不倒，仍为我国保有量最大的理财产品。相较于欧洲等发达地区而言，我国的存款利率还算不错，在我国稳健产品当中，存款的利率也还说的过去。可能是因为这些原因，才让存款长期处于不败地位，当然，这个情况现在也慢慢在发生变化。

　　有些银行坐不住了

　　大多数银行存款的利率并不高，如果是存中短期的存款，收益可能还跑不赢当前的通货膨胀率，这可能是现在不少储户深有体会的事情。

　　虽说我国商业银行有着比较舒服的营商环境，不需要花费太多的心血，储户自己就会把钱存在银行，这是数十年来银行日积月累下来的影响力，但这并不是所有银行都能够享受到的。

　　一些有品牌影响力的大银行自然不担心揽不到储，只要网点开门，就会有储户前来存钱。但对于一些中小银行，尤其是近几年开业的民营银行来说，想要依靠品牌来竞争，肯定是行不通的。

　　所以，现在发行利率相对较高的存款产品的银行，基本上以中小银行为主。根据目前的情况来看，部分银行在线上发行的互联网存款利率优势十分明显。

　　上图为某第三方机构上发行的互联网存款产品，可以看到，一款120天付息的存款，利率能达到4.0%，如果存够120天拿到利息就取出，基本上与三个月定期存款无异。

　　而目前三个月的定期存款基准利率为1.1%，意味着这个存款产品在基准利率上上浮了263%，在同期限银行存款中绝对算是第一档的存在。

　　这些高利率的产品究竟算不算存款？

　　目前有不少第三方平台上架了高利率的存款，从宣传来看，这些产品不仅利率高，而且都受到存款保险条例的保护，50万以下的本息受到全额保障。

　　如果是一些比较正规的第三方机构，一般发行的产品不会有什么问题，这些高利率的存款也是正规银行发行的产品，因为造假存在太大的合规风险，平台也会考虑到这方面的影响。

　　所以，现在平台上面发行的互联网存款产品，还是比较安全的，同样受到存款保险的保护。但需要注意，这仅仅是针对存款产品，大家购买时需要分清楚，不要误买了其他的理财类型。

　　当然，这些产品说到底还是存在一些风险，这些风险可能是来自于监管层。高息揽储其实并不罕见，有不少银行都这么做过，但有相当一部分被监管层喊停。

　　因为现在银行存贷款的息差在不断缩窄，高息揽储必然增加银行的成本压力，容易出现一些不可控的风险。像以前的智能存款，结构性存款等等都受到了监管层的关照，如今一个已经“退市”，另外一个规模大缩水，利率也大不如前了。

　　所以从这一点来看，现在的互联网存款可能存在一些政策风险，但这些风险并不会影响到大家的本金安全，还是可以放心投资的。

　　作者：李闰/审核：龙小林

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