真正的麻烦，来了！

养老这个大麻烦，已经来了。

昨天（10月23日）上午，民政部举行的发布会上，民政部养老服务司副司长李邦华表示，根据相关预测，“十四五”期间，全国老年人口将突破3亿，将从轻度老龄化迈入中度老龄化。

他还表示，“我们分析5到10年后，全国第一代独生子女父母将进入中高龄，我们将迎来一拨养老照护的浪潮”。

这两段话中有两个关键信息：

1、“十四五”期间，中国将迈入中度老龄化社会。

2、五年至十年以后，第一代独生子女的父母，将进入中高年龄。

两个信息得出的结论只有一个，中国的养老压力会越来越大。

其实民政部的说法，还不够准确，因为当下的中国，早已处在中度老龄化社会，“十四五”期间，中国将要迈入的，是和日本社会一样的深度老龄化社会。

数据显示，2019年年末，全国总人口140005万人，其中60岁以上的老年人口规模为25388万人，占总人口的18.1%，65岁以上老年人口规模为17603万人，占比12.6%。

国际划定老龄化社会的标准是，60岁以上人口占比10%且65岁以上老人占比7%。深度老龄化的标准线是，65岁以上老人占比超过14%。

以上两条线来看，2019年的中国早已经是老龄化社会，且正在迈向深度老龄化社会，处在中度老龄化社会。

按照65岁以上人口占比近三年每年0.5个百分点的增速预测，2022年，我国就有可能正式迈入深度老龄化社会。

制图：财经观潮；数据：国家统计局

除了老年人口不断增多外，中国新生儿人数却在不断下降，年轻人不愿生，这势必会加快老龄化的步伐。

老年人口不断增加，势必会增加社会的养老压力。当然，压力最大的，还是那些独生子女，尤其是第一批独生子女。

1976年至1980年出生的这一批，被称作第一批独生子女，他们的父母将在5至10年后进入中高龄，这一代人的赡养父母的压力不可谓不大。

为什么呢？

这一代人的父母出生在新中国成立之后最苦难的岁月里，他们大多都没有读过什么书，没有什么铁饭碗，领不到退休金，更别说买过什么养老的商业保险。

他们的养老，全都得依靠子女来承担。而他们这一代人，受政策影响，基本都只生了一个。

换句话说，他们儿女这一辈，一对夫妻，上要赡养四位老人，下还要养育儿女，压力不可谓不大。

当然，80后90后未来的养老压力也一样大，尤其是90后。

90后这一代人也是独生子女，在大城市化的今天，他们中很多人，买不起房，没法在城市扎根，老家又没法回去生存，只能在大城市里像无根浮萍一样生活。

十几二十年后，他们父母年迈之时，90后的养老压力，也不是一般的大。

人口老龄化加剧，养老压力持续增长，不是一代人的问题，是几代人的问题，是整个社会的大问题，大麻烦。

那么我们该如何解决深度老龄化社会中的养老难题？

中国目前全面放开了二胎，补充新生人口，试图减小老年人口的占比，以解决养老难。

但从收效来看，显然不怎么管用。

2016年，我国全面放开二胎，但并没达到力挽狂澜的效果。

2017年比2016年少了63万，2018年比2017年少了200万，2019年比2018年少了58万。

少子化是全球趋势，看看日本、韩国、欧洲等发达地区，人口出生率低是普遍现象，日本最新的新生儿数量已经创120年来新低。

中国正由发展中国家迈向发达国家，少子化也会是趋势，这不是放开甚至鼓励，就能奏效的。

日本鼓励他们的年轻人生娃的诚意已经够大了，只要生了，政府帮你养，读幼儿园、小学、初中不要钱，看病不要钱，还有工资领。

但日本年轻人，依旧不愿意生。

如此看来，放开生育政策，不太管用。

那该怎么应对深度老龄化社会中的养老难题呢？

日本与新加坡这两个深度老龄化的国家，均提出了延长退休年龄的办法。

日本此前的退休年龄是60岁，后延长至65岁，现在又鼓励延长至70岁。

日本媒体还报道，正在“拟修订养老金政策，拟将领取养老金的年龄上升至75岁”，并将缴纳养老保险的时间从40年延长至45年，同时还有可能减少固定收入者的养老金，以促进老年人就业。

新加坡2019年明确提出：

1、将在未来10年内，将国民退休年龄和重新雇佣年龄分别延长3年，即从2022年7月1日起，退休年龄从62岁延长至63岁、重新雇佣年龄从67岁延长至68岁；

2、到2030年，退休年龄逐步延长至65岁、重新雇佣年龄逐步延长至70岁。

3、同时，已年满55岁和60岁者的公积金缴存比例，将从2021年开始逐步上调至与未满55岁人群一致。

延长退休年龄，延长缴纳养老保险的时间，提高缴存比例，这是日本和新加坡这两个深度老龄化的发达国家的应对之策。

日本与新加坡的主张是，一边工作一边养老，以减小全社会的养老负担。

很多人向往欧洲，因为这里有令人艳羡的福利政策，尤其是养老福利政策，但面对日益艰难的经济与财政增长和日益庞大的养老金规模，他们也是愁容满面。

他们的解决办法是，鼓励购买商业养老保险，鼓励养老金投资，如英国的养老金债券，德国的养老保险基金等，以减小政府的养老压力。

这一点，我们中国正在学习。

前天的金融街论坛年会上，中国银保监会主席郭树清就明确表示：

发展第三支柱养老保障，可以有效缓解我国养老保险支出压力，满足人民群众多样化养老需求。同时，也可集中长期稳定资金，探索跨周期投资模式，成为资本市场长期投资和价值投资的重要力量，从根本上促进资本市场健康发展，满足基础建设和科技创新的资金需要。

发展第三支柱养老保障（商业保险），就是鼓励大家投资养老金，引导个人资金，通过“第三支柱养老金”进入资本市场，解决中国越来越大的养老难问题。

至于未来会不会和日本、新加坡一样，延长退休年龄，本号觉得，概率比较大。