买百万医疗险有必要吗？真等生病就晚了，教你两招搞定老人医疗险

大家都知道年纪大，身体抵御疾病的能力下降，很多毛病就容易找上门来。

那么给上年纪的父母买保险就十分有必要，百万医疗险自然就是非常好的选择。

但是医疗险对年龄和健康告知都比较严格，因此想给上年纪的父母买也不容易。

那给父母买保险前有哪些事项需要注意的，下面让咱们一起来看下。

本文重点：

>>购买百万医疗险注意事项

>>高性价比医疗险产品推荐

一、购买百万医疗险注意事项

1、是否保证续保

众所周知，保证续保的百万医疗险一直都是市场上的香饽饽，因为保证续保意味着在保证续保的期限内住院医疗都有保障，也不会因为理赔过或健康状况变化而无法续保。

以往最长的保证续保期限是6年，现在有的保险公司都已经推出了15年、20年保证续保的产品。

在选择百万医疗险的时候最好是选择保证续保期限越长的越好，如果没有保证续保，最好也要是续保无须审核或可以智能核保的。

2、免赔额

医疗险报销是先社保再医疗险，而且一般百万医疗险产品都有1万免赔额的限制，也就是社保报销后费用超过1万的费用可以用百万医疗险报销。

当然也有小部分0免赔额的产品，但0免赔意味着赔付的概率高，自然保费也不便宜。

虽然说百万医疗险普遍有1万的免赔额，但有不少都可以1万免赔额共享、免赔额递减，可以提高被保人的理赔概率。

3、增值服务

优秀的百万医疗险都有质子重离子、就医绿通、住院垫付和赴外医疗等服务，像质子重离子是目前公认治疗癌症的有效手段；

住院垫付就是住院治疗时由保险公司提前垫付费用，避免被保人延误住院治疗。

这些服务对被保人来说都是非常实用的，可以给被保人提供更好的医疗条件和治疗方式。

4、等待期

等待期简单来说就是在此期间内如果生病或住院，保险公司不承担责任理赔。

但要注意的是，如果是意外事故，一般保险公司都不会有等待期限制，即使你买了第二天发生意外保险公司也会理赔。

5、健康告知

健康告知指的是投保人在保险公司购买保险时，保险公司会对被保人的健康状况进行问询，要求被保人如实告知，之后保险公司会根据被保人的健康告知情况，决定是否要承保。

健康告知不仅会影响投保人能否成功投保，同时也会影响到后续的理赔。而且一般年纪越大对于健康告知的要求就会越严格，像常见的高血压、糖尿病都有可能被拒保。

6、报销流程

被保人旦因意外或疾病产生了医疗费用，要及时向保险公司报案，如果超过报案时间可能会影响后续理赔，之后要准备齐全理赔资料，上交保险公司等待保险公司审核，一般会在3个工作日内受理。

审核通过后，在几个工作日后即可获得理赔款。

二、高性价比医疗险产品推荐

其实要是上50岁后，一般都不太建议买医疗险，一方面是因为保费上不划算，另一方面是上年纪之后身体毛病比较多，想投保成功并不容易。

但如果说身体很健康想要投保医疗险也不是不可以。

那就是复星联合超越保2020，事不宜迟还是老规矩，先看保障内容：

亮点：

1、免赔额递减

超越保2020每个保证续保期间内，若没发生理赔，免赔额会自动每年减1000元，最高可减5000元。

如已发生理赔，不再递减，并维持上一年度年免赔额。

免赔额可递减拉低了理赔门槛，提高了理赔的几率。

2、部分疾病核保宽松

超越保2020的健康告知对身体有异常的人群还是蛮好的，像甲状腺结节、乳腺结节术后可正常承保，乙肝病毒携带、乙肝小三阳等可除外承保，而且还有智能核保。

这样的投保条件对于上年纪的父母来说也是比较贴心的。

3、传染病保障

先看看我国对于甲、乙类传染病的定义：

法定甲类传染病：是指霍乱与鼠疫；
法定乙类传染病：它分为26种，包括传染性非典型肺炎、病毒性肝炎、艾滋病、麻疹、流行性出血热、百日咳、白喉、肺结核、伤寒、细菌性痢疾等等。

上年纪的老人身体抵抗地差，很容易就会被传染病感染。

虽然说几率小，但有这样的保障还是很让人放心的。超越保2020覆盖了甲/乙类传染病保额，确诊即可一次性赔付保额。

除上面两点外，超越保2020还把人工肺（体外膜肺氧合ECMO）费用、ICU（重症监护室）费用等责任写进合同条款，责任范围内100%报销，最高报销400万。

整体来看，复兴联合超越保的优点还是蛮多的。

其实学姐上面也有说上年纪之后想买百万医疗险是比较困难的，如果是购买不了百万医疗险的也可以考虑下防癌以来偶先，毕竟恶性肿瘤的高发阶段是50-60周岁，也有70岁之后发病的。

因此防癌医疗险也可以说是针对性很强，保障作用也是有的。

市面上的防癌医疗险产品不多，学姐特地找到了一款非常不错的产品，那就是好医保-终身防癌医疗险，那么这款产品的表现如何，先来看保障内容：

亮点：

1、投保年龄上限70岁，且终身保证续保

投保之后，不管是否理赔过，也不管产品是否停售或身体健康状况发生变化，都不会影响。

首先投保年龄上限放到70岁对于很多年纪大的老人来说就非常人性化，而且还能终身保证续保。

要知道老人上年纪后患癌的几率也很高，购买防癌医疗险如果不幸患癌，也还有得报销治疗费用。

2、保额高

癌症医疗保险金有400~500万，而且还有治疗癌症非常有效的质子重离子保障：保险金100万。

虽说癌症医疗保证金400万就足够用，但在70岁前没有理赔，续保的保额每年还能增加20万，最高可以达到500万，可以让老人更安心、更有保障。

在这里需要注意的一点就是质子重离子并不像癌症医疗保险金一样是终身保证续保的，只保证续保到100岁。

3、健康告知宽松

要知道一般百万医疗险的健康告知都是非常严格的，但好医保防癌医疗险的健康告知宽松到简直不敢相信。

患三高、心血管疾病、糖尿病、甲状腺结节等合同约定疾病的患者都是可以投保的。

也就是说这款保险不仅老年人适合买，如果你因为患上以上病症而不能投保百万医疗险的话，也可以买这款保险。

4）价格便宜

稍微对医疗险有点了解的人都知道医疗险年龄越大不仅越难买，而且价格也越贵。

但好医保防癌医疗险即使你50岁投保也只需要666元，这价格怕是打着灯笼都找不到别家。

而且每年几百块相比癌症几十万的治疗费用来说，真的值得买。

缺点：

1）等待期长

一般医疗险等待期是30天，不过好医保防癌医疗险的等待期是90天，也就是说在投保成功后的90天内出险是不理赔的。

2）报销有所限制

假如所去的医院不是定点医院，那么只能报销90%，而且指定的医院只有57家。

3）保费费率不稳定

在条款说明该产品上市销售3年内不会涨价，3年后可做调整，每次调整间隔不得低于1年，每次费率调整的上限为30%。

也就是说当购买保险超过三年后，有可能面临保费上涨。

【写在最后】
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