金融风险周报 2020年第38期

来源：银行家杂志

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“保本高收益”就是金融诈骗 央行银保监会重磅提醒

9月18日，银保监会消费者权益保护局、央行金融消费权益保护局主要负责人就金融产品投资陷阱、存款保险等涉及金融消费者权益保护领域的热点问题作出回应。银保监会、央行主要负责人表示，希望通过金融宣传教育，不断提高城乡居民金融知识水平和金融风险防范意识，让广大人民群众了解到没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗。引导消费者树立理性投资、价值投资观念，尽量长期投资，不宜一味追求赚“快钱”，还要懂得“不把鸡蛋放在一个篮子里”，适度分散风险。在实践中，承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。（证券时报网）

02

2.3亿私募爆雷 投资人资金被挪用

上海知名财富管理公司钜派投资集团的风控再一次被拷问。近期，钜派旗下私募产品资金被挪用一事遭曝光。2016年6月，钜派旗下私募钜洲资产管理(上海)有限公司作为基金管理人，成立了“钜洲智能制造2018私募股权投资基金”，存续期限2年、可延期1年。在钜派理财师的推荐下，投资人周先生于2016年6月20日与钜洲资产、招商证券签订了《“钜洲智能制造2018私募股权投资基金”基金合同》，投资300万元，认购费3万元。其中，基金管理人是钜洲资产，基金托管人是招商证券。三年后基金即将到期时，周先生却等来了“私募资金被挪用”的消息，300万元本金不翼而飞。据悉，智能制造基金所投合伙企业的实际控制人因涉嫌合同诈骗犯罪，已被北京朝阳警方立案，目前公安机关正在全力侦查及追赃过程中。部分投资人就智能制造基金提起了诉讼，正在审理程序中，目前司法机关尚未作出判决。（21世纪经济报道）

03

金融外包公司揽客套路多 低息贷款营销有猫腻

近期，有记者接到很多自称金融外包公司推销贷款的电话，他们宣称与52家银行合作，贷款利率比自己去银行低很多。记者深入了解后发现，五花八门的营销手段无非有以下几个特点。首先，打着与银行合作的名义进行贷款宣传。“我们与银行有合作关系，每年要向银行缴纳上千万元保证金，保证客户在不还款的情况下不会有坏账。”在销售过程中进行促销活动是常见的销售手段，销售人员推销贷款时会以低利率、送礼为噱头进行营销。但是真正进行贷款环节或者发放贷款时却有很多猫腻儿，有可能会通过各种收费方式实现更高的收益。实际上，除了利率以外的收费方式是收取手续费、服务费，如果在贷款利率以外有手续费，那么，贷款利率并不是想象中的那样低。某国有大行的个贷经理银表示，银行是不会跟这些所谓的金融外包公司合作，“银行也不可能因为您通过这些‘公司通道’去申请贷款有任何便利，并且也没有那些低利率产品。”（证券日报）

04

住建部发布住房租赁条例 直指频频暴雷的长租公寓

日前，住建部发布住房租赁条例，部分政策直指最近频频暴雷的长租公寓。从今年的长租公寓市场来看，疫情加速了行业优胜劣汰的速度，长租公寓作为新兴行业，在经历了最初几年的野蛮生长期后，将进入艰难的行业洗牌期，目前政策法规即将落地，行业正逐步走向规范，整体发展态势回归理性。据了解，今年长租公寓频频暴雷，全国有二三十家长租公寓品牌扎堆暴雷，牵涉资金上亿元，波及多个地区，坑了无数房客和房东。仅8月下旬到现在，就有全国各地近十家长租公寓负责人失联，今年上半年跑路的还有16家。据天眼查不完全统计，我国约有22%的长租公寓相关企业存在过经营异常，近5%的相关企业曾受到过行政处罚或有过严重违法行为。专业人士表示，《住房租赁条例》是住房租赁领域首部条例性文件，标志着住房租赁政策更加细化。而且发布的时机非常好，当前恰处于长租公寓市场波动较大的阶段，对于后续规范和引导租赁市场的发展有积极作用。（青岛财经日报）

05

小摩警告 美股可能迎来大规模抛售

本周五，美股迎来今年的第三个“四巫日”（美国市场每年3、6、9、12月的第三个星期五是衍生性金融产品的结算日期），在今年的前两个四巫日中，标普500指数均收跌。考虑到近期火热的市场交投情绪，本周五或将有万亿级别美股指数和个股期权到期，美国市场届时可能迎来波动剧烈。另外，摩根大通市场流动专家Nick Panagirtzoglou表示，考虑到一些大型基金存在巨大“再平衡”敞口，估计约2000亿美元的股票将被迫出售，这些大型基金包括美国固定收益养老金基金、日本政府养老金投资基金和挪威石油基金。据报道，这次四巫日的特别之处有两点：一是未平仓的看跌期权数量远超看涨期权；二是近期散户投资者的期权交易异常火热。（证券时报）

主编：胡滨

本期责编：尹振涛

研究团队：尹振涛、何海锋、李智、范云朋、黄星宇

《金融风险周报》栏目由中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地与《银行家》杂志社联合出品，主要跟踪和梳理本周最新的金融风险动态。