美国疫情的持续发展，迫使其正在面临一个世纪以来最严重的公共卫生危机、几代人以来最严重的经济衰退以及1960年代以来最大的社会动荡，在这三重打击下，特朗普可以说正处于艰难时刻。
几个月过去了，美国疫情仍然没有控制住，新冠确诊人数已突破600万，中西部感染增加，同时超过一半地区疫情出现反弹。
（图源一亩三分地新型冠状病毒世界疫情实时动态)
与此同时，覆盖全国1/3人群的中产阶级也面临巨大的冲击。 因为疫情引发的“失业潮”，已导致超过2000万美国人丢了饭碗，失业率逼近20%。
表面光鲜亮丽的中产阶级，在遇到意外后显得不堪一击。比起承受不起长期“失业”没收入，中产们更经受不起的是一场突如其来的大病。
01
中产家庭和贫穷家庭的距离
只隔着一场大病
前几天，看到一篇有关美国华人的深度报道，这些人原先都属于中产阶级，遭遇一场大病后一夜返贫。
在南方奋斗了20年后，王成终于成为了中产。拥有两套房，家庭总资产过千万，一家三口过着幸福又富足的生活。
然而，不幸降临到了这个家庭，王成7岁的儿子患上了白血病。
病房交叉感染、血液供应困难，这些在国内就医时遇到的问题看似不大，却可能要了儿子的命。王成不想冒这个险，他咬咬牙带儿子回到美国就医。
美国的花销比国内贵得多，国内1万块的药，那边可能得10万元。为了凑齐医疗费，王成想尽了一切办法。除了卖不了的，能卖的都卖了。
由于病情不稳定，儿子住进了ICU病房，昂贵的仪器设备、高档的血液制品、还有时刻待命的医护人员......看着每天花费的昂贵费用，王成真正理解了用钱买命到底是什么感觉。
最终，他自己凑了650万的常规经费，又找亲戚朋友借了150万的应急资金。一场白血病，让王成奋斗几十年的家底基本清零！
所以有人说，中产也不过如此，还不是扛不住一场大病？但凡家里有一人住进ICU，连2个月都扛不住，就迅速消耗完一个家庭的全部积蓄。
中产和贫穷之间不过隔着一场大病罢了。
表面看并不缺钱的中产，在大病面前真的就如此脆弱吗？
之前一期访谈节目中，华大基因董事长汪健接受了凤凰卫视采访。
他在节目中说到，“60%的人将60%的积蓄用于生命的最后28天”。
这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
在后疫情时代，我们拿什么来抵抗突如其来的风险？尤其是面对不断上涨的死亡数字、居高不下的失业率和动荡不安的大环境，中产尚且如此困难，假如没有钱，自己或家人患上大病该怎么办？
很多人可能会想到买保险，而且越来越多的人关注了保险。这么多年过去了，保险还是给人一种“超能”的错觉，让大家误以为买了保险，有病治病，没病当投资。
可是，真的是这样的吗？保险个中门道太深，如果你对保险不了解，我还是劝你不要乱买保险。
02
先补齐基础保障
再配置商业保险
现在全世界最安全的地方就是中国，大量海外华人回国，也带来了大量输入病例。
而在很早，北京、上海、广东等地相继公布政策，明确了境外输入病例的治疗费问题：
对于海外归国人员（如留学生）来说，如果没有“中国医保”，治疗费是需要自己掏钱的。不得不说，医保在目前公共卫生危机的状况下，发挥着基础的“托底”作用。
所以，我们首先要做的，就是先补齐基础保障。
但是，医保的赔付有很多限制，起付线以内、封顶线上以上、报销比例外和社保目录外的医疗费用，都是要自己承担。而商业保险，比如百万医疗险和重疾险，就能很好地发挥作用。
同时，给自己和家人配置合适保险也是非常一种负责任的做法，因为真的不知道明天和意外哪个先来。
拿生病来说，我国平均每天新增癌症人口1.04万，每分钟有7个人确诊癌症、4人死于癌症。
具体到个人，一生患重大疾病的概率是73%，万一不幸生病，花费动辄几十上百万，医保的报销只是杯水车薪，因病产生的医疗费、调养费、误工费等足以拖垮一个中产家庭。
另一方面，科技进步使得重大疾病增加了被治愈的机会，对患者来说生存的希望增加了，同时要花的钱也越来越多了。
来看一下治疗重大疾病的费用要多少钱？
肺癌治疗费用：40-80万；
少儿白血病：50-80万；
恶性肿瘤(癌症)：15—60万；
急性心肌梗塞：早期发现36万，血管复通手术15万以上；
慢性肾功能衰竭(尿毒症)：每次平均1305元， 一年16.5万；
冠状动脉外科手术：一条桥至少15万元，平均23万元。
一旦罹患重疾，动辄几十万、上百万的治疗费用，普通家庭根本没有几个能拿得出来。
但在放弃与治愈面前，相信很多人都会选择后者，而保险的作用就是在遇到疾病、意外、养老等风险时，帮我们承担风险，把损失降到最低。
03
90%的人都会掉进的保险圈套
一定要避开这些雷区
我的大学同学Jessica，刚过完28岁的生日，就职于上海某金融机构，算得上是高收入群体了。
不幸的是，她被诊断出患有“滤泡型淋巴瘤2级”。
心想还好自己毕业回国后提前在代理人手里买过保险，不用在身体饱受折磨的同时，再为治疗费用发愁了！
结果，申请理赔发现自己买的是理财险，一年好几千，交了8年，加起来好几万了，一分钱不赔还得接着交保费，而重疾的保额只有1万元！
在癌症平均治疗费用 30 万的今天，1万块够什么用呢？
事实上很多人知道保险很重要，也在别人的推荐下买了保险，但是对于自己究竟买了什么能保什么，一脸迷茫。到真正发现那份保险是个大鸡肋时，已经过了好几年。
像Jessica买到的这种是万能险，保险代理人推荐时号称“一张保单管一生”，保障很全面，其实一部分保费被拿去做理财，而真正保障的部分保额又很低，根本等于「什么都不保」，根本起不到防范风险的作用！
除此之外，90%的人，都可能掉进这些保险陷阱：
1
返还型保险很划算？其实多花很多冤枉钱
真相：说是有病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱，事实是它在寿险的基础上附加了重疾险，一般要比纯保障型产品贵6-7倍！，保障功能还大打折扣。
2
切忌只给孩子买保险，大人却一直“裸奔”
真相：很多父母只舍得花钱给孩子买保险，却忽视了自己，但其实，家长才是孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是先大人后小孩，才能真正给宝宝一个安稳的未来。
3
做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷
真相：很多朋友总担心申请理赔时，保险公司会故意拖延，但其实理赔的关键在于是否做好健康告知。买错保险，是赔多少的问题；健康告知做没做对，才决定能不能赔。
保险行业纷繁复杂，认知成本很高，很多代理人对自己卖的产品一知半解，开口就卖。
签字之前你是上帝，签字之后他是爷。所以，我们一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲从。
那么普通人该怎么避坑呢？
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