马无夜草不肥，西门庆巨额财富仅靠生药铺吗，官吏债才是营生

马无夜草不肥，西门庆巨额财富仅靠生药铺吗，官吏债才是营生

西门庆出场时27岁，明面上的生意是一家生药铺，但比较敏锐的读者都有疑问，仅靠生药铺，西门庆从哪来积累巨额财富？姑且不说西门庆寻花问柳、吃喝嫖赌花钱如流水，就是每年往东京太师府送的金山银垛，也不是清河县一间生药铺所能支撑。

此时西门庆尚无官职，祖上也就是靠生药铺生活，西门庆真正赚钱的营生是什么呢？

1.官吏债是高利贷吗？

从书中可以看出，说到西门庆的营生，除了生药铺外，就是“放官吏债的”。这个官吏债是高利贷？是，但不完全是。西门庆是商人，经营高利贷似乎是本色当行，但古代借高利贷的主要是穷苦人，额度比较小，同时由于大量当铺其实充当了高利贷的职能。因此，这个“官吏债”跟高利贷还有点不同。当铺的高利贷主要针对的普通大众，官吏债针对的群体则是官吏。

换句话说，跟前些年非法流行的某某贷一样，官吏债就是专门针对官吏的贷款。有人会问，官吏清贫有俸禄，贪婪有贿赂，还用得着官吏债？在金瓶梅描写的时代里，吏治相当之腐败。读书人十年寒窗，好不容易考中进士，并不能马上授官，除了三个月没有薪水俸禄的“观政”实习期外，还有少则三年，多则十几年几十年的“等待任命期”。

在这些时间内，进京考试的进士仅靠微薄俸禄根本不足以养活自己。何况，一旦进入官场，官服、官靴、官帽，车马、随从、应酬这些都需要大量的金银，普通士绅家庭还不能承受，何况一些出身本就贫寒的进士。吃穿应酬倒在其次，若要尽快铨选得官，或者谋得肥差，还得上下打点，送的少了需要等三五年，如果不送钱至死也谋不上一官半职，因此，新晋的进士们有大量的金银缺口。官吏债应运而生，从另外一个角度来讲，专门放给新晋进士的官吏债又可以称为“学·生·贷”。

2.给官员放官吏债不怕收不回吗

针对特殊群体就有特殊手段，官吏债放出去的都是朝廷官员，有多大风险就有多少利润，商人趋之若鹜给官员放官吏债，是因为有巨额的回报。官吏债有“六折”、“七扣”、“八扣”之说，六折就是欠条上是100两，实际上只给60两，但还的时候需要按100两还。“七扣”、“八扣”则更为粗暴，就是借出去100两，先扣掉30两、20两的利息。实际上本金都给够，还需要支付巨额的利息，官吏债的回报可谓一本万利。

官吏债能不能顺利收回，且看以下三点：其一，明代有律法规定，实际上这种高额利息的债务借贷双方都有严刑峻法，换句话说，官员即便得官，也不会轻易赖账，毕竟已经绑到一条船上。

其二，官员得官后有能力迅速还款。三年清知府，十万雪花银。在金瓶梅影射的晚明社会，资本主义萌芽出现，商品经济发达，民间有大量财富，官员通过贪渎受贿，可以快速积攒财富，因此相对于这点利息，为官的无本生意回报更大，这才是激发官员不惜举债的真正原因。

其三，官商勾结，新晋官员不敢赖账。实际上能够放官吏债的，也不是普通富户，背后基本上都有豪绅世家支撑。到后来官吏债发展完善，从“拉贷款的”、“收账的”、“出钱的”已经是一个比较完善的系统。有些官员直接参与到放官吏债中，有些则使用“白手套”，在外面找个人当幌子而已，在这种社会背景下，官员借了官吏债，基本上都会小心翼翼地归还。

3.在清河县的西门庆能放官吏债吗？

西门庆在清河县，新晋的进士都在东京，西门庆能放官吏债吗？实际上，借官吏债的不只有新晋的进士，有些官员想提拔，想调整职位，想保护肥缺，都需要金钱来打点，因此官吏债的受众群体不只是新晋的读书人，还有多年的官场老油条。

这也就能解释西门庆一个普通商人，为何能在县衙官署中说上话，跟夏提刑、知县、守备们的关系比较融洽，说到底，是利益共同体。同时，西门庆视野开阔，敢作敢为，他把目光放到了更大的舞台——东京。每年三节两寿往东京太师府送礼，这是重金砸出来的一条上层路线，目前很简单：其一，通过蔡太师结交权贵，扩大自己放官吏债的名气，拥有更多的客户；其二，借助太师府的官威，迫使已经借了官吏债的官员顺利还款。当然，西门庆出手送礼绝不手软，蔡太师一高兴，便赏了山东提刑所副千户的官职，属于意外之喜。

西门庆当上副千户后，放官吏债更加拿手，帮着给太师府送礼的吴典恩也意外得了驿丞的官职，没钱上任只好找西门庆借官吏债。西门庆念着是结拜兄弟，就借了100两，也没要文书。这里面能够看见西门庆稍微的“侠气”，因为如果按正常的手续，100两实际上吴典恩只能拿70两左右，但到年底需要还300两。西门庆没要文书，意思就是有钱还100两就行，利息就免了。

还有一个找西门庆借官吏债的是状元蔡蕴，同样是100两，这次西门庆更大方，蔡状元是借，西门庆直接是送。当然，这两例是西门庆结交朋友，看碟下菜的手段，这点金银对他来说无所谓，关键是他需要巨额的回报。后来蔡状元成为巡按御史，西门庆贩盐需要盐引，一下子就让西门庆赚了上万两白银。由此可见，西门庆迅速积累的大量财富，后来开了绸缎庄、贩盐、当铺、门面房等，都是靠放官吏债得来。

概而言之，官吏债是西门庆积累财富的重要途径，也是交通官员的处世之道。通过“放官吏债”这么一件小事，足见官场之黑暗，及对民众之盘剥。