3条狗狗咬坏“宝马” 找不到狗主人保险公司不理赔

陈先生的车上出现刮痕，车周围一地碎屑。(陈先生供图)

视频中，3条狗正在“攻击”陈先生的车。(陈先生供图)

宝马车好端端停在地下车库，被3条狗给咬坏了，需要1万多元才能修复，保险公司却告诉车主不能理赔，车主陈先生拨打热线反映此事。7月30日，记者联系陈先生了解事情经过，并为此咨询了律师。

损失很大：车头多处受损 修复需要1万多元

7月24日早晨7点，陈先生前往体育路一地下停车场取车，然而车辆启动时，车辆自检系统突然跳出一堆问题——主警告灯亮了、胎压指示灯也亮了、防滑系统报警，陈先生下车检视一圈，发现车头处有不少损坏。

“车头两侧的保险杠上有很多破损的痕迹，靠近轮胎的部分尤其严重，车周地面上有很多碎屑。”陈先生向记者展示当时拍下的照片。陈先生报了警，并联系保险公司到场。

“不太像其他车辆剐蹭或撞击造成的，也没有明显的人为痕迹……”从现场没研究出结果，陈先生和保险公司人员前往物业管理处查看公共视频。监控画面让大家都吃了一惊——凌晨零点30分许，3条狗来到车子旁，两条有黑白花纹，一条是黄色的，3条狗在车子旁转悠了一会儿，突然对着车子又抓又啃，动作十分激烈，还不断向车头两侧的轮胎处发起“攻击”，持续了20多分钟，这3条狗才离开。

陈先生告诉记者，事后车辆4S店报价称，受损的轮速传感器、前保险杠，加上喷漆以及人工费等等，修复这辆车合计需要11000多元。

赔偿很难：找不到狗主人 保险公司不理赔

“我第一次遇见这种情况。”弄清车子受损的原因，陈先生惊呆了：“不知哪来的狗咬伤了我的车？”找不到狗主人，也就无法追溯到侵权行为人。为何这3条狗放着车库那么多车不咬，专门破坏自己的车，陈先生也不清楚。

陈先生向保险公司索赔，但对方表示，此次车辆受损不在理赔范围内，无法赔偿陈先生的损失。记者联系陈先生购买车险的中国人民财产保险股份有限公司厦门分公司，理赔经办人员表示，陈先生购买的《机动车损失保险》条款中，明确规定只有“碰撞、倾覆、坠落”“火灾、爆炸”“外界物体坠落、倒塌”等7条保险责任范围内原因造成被保险机动车的直接损失，保险公司才能进行相关赔偿。而被动物攻击造成的损伤，不在保险责任范围内。

陈先生认为，条款中对保险责任范围内“碰撞”的定义是指被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击，这其中仍然存在讨论空间。

对此，该理赔经办人员表示，因履行保险合同发生争议、协商不成的，可以选择提交保险单载明的仲裁委员会仲裁，或依法向人民法院起诉。

【律师说法】

理赔有难度 投保人可多购附加险

对此，记者咨询了北京盈科(厦门)律师事务所律师许东。

许东告诉记者，在本案中，作为被保险人，如果陈先生购买的保险责任范围中没有明确包含他遭遇的这类情况，在理赔上确实存在难度。

许东表示：“本次事件中发生的情况跟普遍理解的‘碰撞’可能确实存在一定差距。”许东认为，被保险人购买保险的主要目的是在对车辆造成意外伤害的情况下尽可能减少损失，而在车辆受到动物伤害等特定情况下没能弥补被保险人的损失，说明相关保险机制上可能还存在完善的空间。

“动物对车辆造成伤害的情况其实不算罕见。”许东建议，作为保险机构，可以把日常生活中相对常见的对车辆造成损害的情况纳入保险范围，丰富险种；被保险人投保时也可以考虑是否购买如“车身划痕损失险、机动车损失保险无法找到第三方特约险”等附加险。