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撰稿|浑水研究院市值研究中心 何离
经过两年的酝酿，备受关注的《江苏省地方金融条例（草案）》近日通过江苏省司法厅向社会公开征求意见。
江苏金融圈看到，《江苏省地方金融条例（草案）》共分为七章六十条，对地方金融监管部门的对象、监管职权、监管措施等方面进行了规定。
早在2018年，江苏省政府就引发了《持续打好防范和处置非法集资等金融活动风险攻坚战专项行动方案（2018-2020年）》，而今年也是行动方案的最后一年，因此在征求意见结束后，《江苏省地方金融条例》有望在今年底或明年初正式出台。
江苏多层次金融监管体系 迈出关键一步
地方金融监管部门体系中，监管主体和监管立法必须是同时推进。
2017年9月，江苏省印发了《江苏省省级承担行政职能事业单位改革实施方案》(下称《方案》)中，提出要将省金融办由省政府直属事业单位调整为省政府直属机构，并同时要求加挂江苏省地方金融监督管理局的牌子。
2018年11月初，原江苏省金融办主任查斌仪被任命为江苏省地方金融监督管理局局长，其他主要领导班子和组织机构也陆续就位。地方金融监管机构也由“办公室”正式升格为“局”。
在此之前，江苏地方金融监管的立法工作已经提前展开。
江苏金融圈了解到，《江苏省地方金融条例》在2018年首次被列入省人大的立法计划，并在当年内就起草完成了《江苏省地方金融监督管理和风险防范处置条例（草案）》和立法对照表。
不过可以想象，金融监管立法是一个涉及面极广的工程，而且目前还没有正式的上位法可以依据，既要能补缺补漏，又不能跟已有的其他金融监管部门相冲突和或重叠，因此从各省区来看，都经历很长时间的酝酿。
据江苏金融圈不完全统计，截至目前，也仅有山东、河北、四川、天津、浙江、上海六省市正式出台了地方金融监管条例，其他省区市的地方金融监管立法仍在推进中。
为何要对地方金融监管立法？
据《21世纪经济报道》，2018年9月21日，江苏省人大常委会首次听取省政府作金融方面工作报告，江苏省人大财经委预算处处长陈桂华表示：“从我国当前金融监管体制来看，金融监管主要是中央事权。在此前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任，地方金融监管就客观存在职责不明确、机制不健全、监管力量不到位的问题。地方金融监管职能和监管对象还缺乏上位法和统一的制度安排，这可能导致监管职能分散、监管边界不清和多头监管等问题，容易引发监管缺位。”
审议报告时，江苏省人大常委会委员的意见较为集中在加强地方金融监管的法制建设上，建议尽快出台江苏省的金融监管条例，明确地方金融监管规则，明确防范化解金融风险的地方政府及部门职责，明确相关部门监管权限和手段。
国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访时表示，2017年全国金融工作会议之后，多个地方金融工作局逐渐转变职能，改挂牌“地方金融监督管理局”，地方这一重要的监管主体得以进一步明确。而监管就要有法可依。地方金融监管条例的推出使得“中央—地方”的双层金融监管模式和体系进一步完善。
地方金融监管的三大职责 九类机构纳入监管对象
根据《征求意见稿》，地方金融监管局有三大主要职责，分别是：开展地方金融监督管理、防范化解金融风险、处置非法金融活动。
另外，地方金融从业机构从事金融业务，也适用本条例。
上述所称的地方金融从业机构，是指本省行政区域内主要从事小额贷款、融资担保、典当、融资租赁、商业保理、区域性股权市场、地方资产管理、地方交易场所以及其他法律、行政法规授权由地方金融监管部门实施监督管理的金融业务的组织。
这与其他部分省市所表述的“7+4”类主略有不同，不过这和其他已公布地方金融监管条例的省区一样，都没有明确点出网贷平台或p2p的名称，或许是因为网贷平台已经在出清阶段，未来也不会再批准类似的经营许可，否则就可能认定为非法金融活动。
地方金融机构的八类禁止行为 不得为非法金融提供广告宣传
《征求意见稿》规定了八类禁止性行为，其中三类为相对禁止行为，即：
未经省地方金融监管部门允许，地方金融从业机构不得从事下列业务：
（一）吸收社会资金；
（二）受托出借资金、受托投资；
（三）国家和本省规定的其他业务。
五类为了绝对禁止行为，即：
地方金融从业机构禁止下列行为：
（一）出租、出借经营资格证明文件；
（二）挪用客户资金；
（三）为其他个人和组织从事非法活动提供便利；
（四）以不合理、不公平或者不正当手段催收债务；
（五）国家和本省规定的其他行为。
另外，《征求意见稿》还对广告宣传进行了规范，规定，任何个人和组织不得以广告、公开劝诱等方式宣传或者变相宣传非法金融活动。
广告经营者、广告发布者发布涉及金融业务的广告，依法查验有关金融业务经营资格证明文件，核对广告内容。对证明文件不全或者内容不符的涉及金融业务的广告，广告经营者不得提供设计、制作、代理服务，广告发布者不得发布。
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