网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

银行员工诈骗5000万,什么是“飞单”?

0
分享至

最近某银行员工诈骗了5000万的新闻在朋友圈讨论度很大,小金好奇去了解了一下。其实这种情况并不是首次出现,也并不罕见。不过一些普通的投资者不了解其中的猫腻,容易上当受骗,今天小金借此事带大家了解一下其中的风险。

银行员工诈骗始末

麦某是某银行理财客户经理,负责向顾客推销该行代售的信托资金类产品、存款投资。

2013年开始,麦某为谋取个人利益,利用其身份便利,以及隐瞒其为其他机构推销的事实,大量违规向某银行客户推销多种高风险的非某银行理财产品。

后来,这些理财产品到期无法兑现,麦某为了掩盖自己的违规销售行为,伪造了理财产品合同书,虚构为某银行代售的理财产品,骗得赵某等16被害人签订虚假投资理财产品合同,通过其投资上述虚假理财产品,并向其所控制的银行账户支付投资款。还有部分款项用于个人投资证券市场,以及购买豪华汽车及消费挥霍。

经核查,从2014年5月至2015年5月间,麦某诈骗16名被害人投资款项合计人民币5005.05万元。

2016年,麦某骗局东窗事发,2017年底以15年刑期锒铛入狱,同时,麦某被判令追缴违法所得返还给被害人。该支行应当对麦某退赔不足部分承担赔偿责任。

银行应该担责兜底吗?

法院一审认为该支行内部管理不善、监控存在重大漏洞,导致案外人麦某长期犯罪未被发现,造成大面积群众利益损害的严重后果。该支行应当对案外人麦某在刑事案件中退赔不足部分,向刘某明承担赔偿责任。

不过,该支行对一审判决并不认同,于是向法院提起上诉。2020年6月,二审法院作出判决:驳回上诉,维持原判。

7月7日,中国裁判文书网发布了该案的二审民事判决书。

作为销售理财产品的经理,其身份本身就有侵权的可能性和危险性,需要银行自身加强风险防范意识和能力。尽管没有证据证明某支行参与了诈骗,银行仍然无法推卸责任。因此,要减少银行类的诈骗犯罪,银行的自身监管是必不可少的。由此可见,银行有担责兜底的责任。

该案件涉及到了一种银行员工的违法违规行为——“飞单”,下面小金就给大家解释一下~

什么是“飞单”?

“飞单”是指银行个别员工与社会人员内外勾结,私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品,部分涉嫌非法集资。

“飞单”大多都是瞄准银行的高端客户和老客户。老客户与理财经理多年相熟,违规操作不容易引起怀疑,而且因为理财经理违规销售的产品,大多投资门槛高、预期收益高、风险大,只向高净值人群开放。当产品不能按期兑付收益,甚至出现本金亏损,引发投资者上访时才得以暴露,这就使得事前预防和监控难度很大。

“飞单”案件屡见不鲜,多家银行都出过相关的案件。此次麦某所售出的就是“飞单”产品,而且还用了假公章,这也是近段时间大家比较关注的热点话题。

假公章一般如何识别?

麦某虚拟的理财产品资料中有十几枚公章都是假的,据麦某本人自述,这些假公章是他花费一千余元找人私刻的。那么这种假公章有什么办法可以识别呢?

看形状

其实不同用途的公章形状规格都是有规定的,比如说公章是企业的公章是圆形的,法人章是方形的,发票章是椭圆形的。

看外表

真正的公章一般都是深红色,看起来有一些密密麻麻不规则的杂点。

看防伪码

公章下面都有一组防伪码,每个公司的防伪码是唯一的,就像公司的营业执照一样,是不会跟别的公司重复的。

看是否备案

虽然公章可以到处刻,但是没有备案的公章就是无效的。防伪码和备案信息这些都是可以在网上查询到的。

看印章效果

一般真的公章即使盖在字上仔细看字也是能透出来的,而假公章会故意盖在空白处,盖在字上会完全覆盖文字。

以上几点仅供参考,随着一些违法制造假公章的技术手段的提升和改进,普通人肉眼越来越难被甄别,所以更加需要自己对相关的理财产品和公司资料审查一番再做决定。

对投资者有何警示?

选正规渠道购

我们上面有说到,“飞单”很多都是对准熟客的,在流程上可能并不规范。而根据银监会的规定,现在银行需要在销售专区内配备录音录像系统,对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像,完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节,也就是“双录”。如果没有“双录”那就要提高警惕了。

警惕高风险

几乎在每一篇关于理财投资的文章中,小金都有提醒大家,高收益一定伴随着高风险。目前一般的理财产品平均收益率在4.1%左右,若是收益率超过10%,就要小心了;很多老年人被飞单的案例就是因为被第三方的高收益率所吸引。

查看理财产品编码和公章

银行自营的理财产品都有一个专属的登记编码,购买产品之前可以登录“中国理财网”进行查询,这是预防掉入虚假理财产品陷阱的关键手段。关于公章的真假辨别我们已经说过了,这里再提醒大家一个常识:如果是第三方机构的产品一定是第三方公司的章,如果是银行的理财产品一定是银行的章。

总的来说,投资者误入陷阱的原因无非就是受到高收益的诱惑、受到熟人欺骗、对于理财产品不熟悉不查验就急于购买、对于完整的规范的购买流程不清楚不重视等等。一方面,银行应该加强对于理财产品的监管;另一方面,投资者也应该补充一些专业的投资常识,提高警惕,理性投资。

知识延伸——金融市场

路径指引:

1.vx 后台回复关键词“金融市场”

2. vx后台菜单栏—金融知识—金融知识库1-5章—金融市场

金融市场 | 债券市场

金融市场 | 股票市场

金融市场 | 金融衍生品市场

金融市场 | 外汇市场

金融市场 | 黄金市场

文:中国金融教育发展基金会

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐
这6种梦可能是大病前兆,很多人还以为是迷信,错过身体求救信号

这6种梦可能是大病前兆,很多人还以为是迷信,错过身体求救信号

DrX说
2024-03-27 13:27:42
咳嗽期间,这些食物真的不要碰,要不然咳嗽难好!

咳嗽期间,这些食物真的不要碰,要不然咳嗽难好!

今日养生之道
2024-03-28 13:19:55
火箭险胜雷霆!格林抱住阿门,老格林兴奋庆祝,火箭战绩紧咬勇士

火箭险胜雷霆!格林抱住阿门,老格林兴奋庆祝,火箭战绩紧咬勇士

篮球资讯达人
2024-03-28 11:06:27
马户承认二婚,带许方主播节奏,托人回来没人搭理

马户承认二婚,带许方主播节奏,托人回来没人搭理

娱乐圈酸柠檬
2024-03-28 18:37:51
李鹏的这张照片难得一见!而他为黄冈中学题字亦如此,堪称经典

李鹏的这张照片难得一见!而他为黄冈中学题字亦如此,堪称经典

农人老寓
2024-03-26 10:12:44
四十年来,美国为何没能遏制住中国崛起?深入分析三大深层原因

四十年来,美国为何没能遏制住中国崛起?深入分析三大深层原因

阿胡
2024-03-17 13:56:12
新加坡队长:如果亚洲球员有本事,像武磊去西班牙能得到更好待遇

新加坡队长:如果亚洲球员有本事,像武磊去西班牙能得到更好待遇

直播吧
2024-03-28 19:17:22
小米汽车SU7补能信息公布:标准版15分钟补能350km

小米汽车SU7补能信息公布:标准版15分钟补能350km

界面新闻
2024-03-28 20:18:37
闹大了!游客遭死亡威胁含泪拍照,整个三亚都受牵连,警方出手了

闹大了!游客遭死亡威胁含泪拍照,整个三亚都受牵连,警方出手了

极客黄桃4J5K
2024-03-23 17:55:18
彭德怀在大会上指着刘伯承怒骂:长征路上,就是他逼死了革命同志

彭德怀在大会上指着刘伯承怒骂:长征路上,就是他逼死了革命同志

历史龙元阁
2024-03-27 00:38:35
设计水准在线!全新一代英菲尼迪QX80正式亮相,大型SUV/3.5T动力

设计水准在线!全新一代英菲尼迪QX80正式亮相,大型SUV/3.5T动力

户外小阿隋
2024-03-28 19:43:55
媒体人安然发问:耐克赞助的各队都穿上新球衣,为何中国队例外

媒体人安然发问:耐克赞助的各队都穿上新球衣,为何中国队例外

直播吧
2024-03-28 14:08:36
1977年陈云进政治局遭反对,姚依林:八大副主席只剩下陈云一个了

1977年陈云进政治局遭反对,姚依林:八大副主席只剩下陈云一个了

红色风云
2024-03-27 09:12:18
“少女胯”和“妇女胯”有啥区别?看欧阳娜娜和戚薇的站姿就懂了

“少女胯”和“妇女胯”有啥区别?看欧阳娜娜和戚薇的站姿就懂了

神娱电影
2024-03-27 00:02:55
香港丈夫灭门案:整座楼无人敢住,为何会有如此可怕后遗症?

香港丈夫灭门案:整座楼无人敢住,为何会有如此可怕后遗症?

一个人讲故事
2024-02-27 10:38:13
49年上海解放第三天,李克农密电陈毅:不惜全部代价,找着李静安

49年上海解放第三天,李克农密电陈毅:不惜全部代价,找着李静安

让时间说真话
2024-03-26 15:23:22
谁动了我的黄金 | 深度聚焦

谁动了我的黄金 | 深度聚焦

北青深一度
2024-03-27 16:05:52
体检到底有没有用? 医生说出了大实话, 很多人还不明白

体检到底有没有用? 医生说出了大实话, 很多人还不明白

今日养生之道
2024-03-26 07:55:08
妻子被辱母亲被打瘫痪,老实人郑永军提刀上门,灭门村霸一家

妻子被辱母亲被打瘫痪,老实人郑永军提刀上门,灭门村霸一家

苏大强专栏
2024-03-22 22:16:47
仁川冠军赛:主场5人出局!张本美和3-1逆转朱芊曦,有望迎战陈梦

仁川冠军赛:主场5人出局!张本美和3-1逆转朱芊曦,有望迎战陈梦

小果趣味体育
2024-03-28 19:41:47
2024-03-28 20:40:49
炼金术学堂
炼金术学堂
让金融有用也有趣
402文章数 233关注度
往期回顾 全部

财经要闻

疯狂!三个城市,三个地王!

头条要闻

山西女子酒店遇害致命伤全在头部 有750万借款未索回

头条要闻

山西女子酒店遇害致命伤全在头部 有750万借款未索回

体育要闻

疯狂的格林,冲刺的火箭

娱乐要闻

莱昂纳多与25岁新女友互相投喂超恩爱

科技要闻

小米汽车正式发布

汽车要闻

混动增程双模式 长安UNI-Z售11.79万起

态度原创

游戏
教育
房产
艺术
本地

科幻与奇幻的交融,崩坏星穹铁道2.1版本带来的是更强的沉浸感

教育要闻

超百所高校,拟新增博士硕士学位授予单位!

房产要闻

中海顺昌玖里首开销售196.5亿元,上海豪宅市场“火热”

艺术要闻

艺术开卷|从闺阁、庭院到郊野,古画中的女性生活空间

本地新闻

专访|张伟潮:最年轻的龙头专职制造者

无障碍浏览 进入关怀版