银行推自动转让式大额存单：20万元存1年，能拿9000元利息

　　7月份股市的大起大落，对一些准备存款搬家炒股的人来说可谓“当头棒喝”；当然，那些低风险投资者哪怕不炒股，也有些煎熬，因为各种低风险理财工具的收益率在7月都出现走低。

　　就连之前一些线上平台的银行存款也不怎么给力：一方面，目前1年期产品的年利率基本只有2.25%左右，年利率超过4%的基本要存3年以上；另一方面，偶尔有超过4%的1年期以内的存款，也是“限售”模式。

　　不过对于手持20万元闲钱的人来说，或许就不用那么纠结，因为20万元门槛起存的大额存单，还是有“低期限、高收益”的存在。

　　大额存单：仍有银行利率上浮到顶

　　目前流动性宽松到什么地步呢？可以看两个指标：一是1年期的SHIBOR利率只有2.63%左右；二是银行1年期的同业存单，年利率基本也在3%以下。

　　也就是说，银行找同行借钱借1年，成本基本可以在3%以下！在这种情况下，向储户高息揽储的动力显然有所欠缺。

　　就像中大型银行的大额存单，3年期以内的都很难看到年利率有超过4%的，甚至有的股份制银行干脆都不发行了。

　　不过两分钟金融发现，即便如此，仍有银行的大额存单年利率上浮到顶！主要是一些小银行（城商行、农商行等），3年期大额存单年利率可以达到4.2625%。

　　甚至部分小银行为了锁定更长期限的存款，开始发行5年期大额存单，最高年利率达到5.4%。

　　比如贵州的一家农商行，从5月11日就开始发行年利率5.4%的5年期大额存单，计划揽储1.5亿元，不过截至7月19日，也才被认购1.0749亿元。

　　有银行推自动转让式大额存单：年利率达4.5%

　　上面也是大额存单比较尴尬的地方，一方面，年利率较高的发行银行，一般是偏远地区的城商行或农商行，想买的人未必就“看得到”；另一方面，期限如果太长，吸引力无疑就大打折扣。

　　不过也有的银行，利用互联网平台，推出自动转让式的大额存单，不但年利率不低，而且期限通常在1年内。

　　比如河北廊坊的一家城商行，就把一款年利率4.55%的5年期大额存单，通过6个月或1年后自动转让的方式，事实上将5年期大额存单“拆分”成为半年期或1年期的“定存”。

　　而虽然自动转让会收取0.5%的手续费，但是这样一来，流动性大幅提高，而用户能拿到的年利率仍有4.5%，相当于20万元存半年，有4500元利息，存1年则能拿9000元利息，在当前利率环境下，实属不易了。

　　当然，对于没有20万元资金的人来说，由于达不到大额存单门槛，想要拿超过4%年利率，又不想存3年以上，那可能还需继续等待，或随时留意有没有“捡漏”机会。