金融科技赋能 解码重庆银行零售转型

2020年以来，重庆银行的系列举措受到了市场的广泛点赞。

开辟多项生活缴费类线上绿色通道；

联手外卖平台为“无接触点餐”的持卡客户减费让利；

积极打造医护专属贷款优惠及理财产品；

及时开展LPR线上转换……

优质服务背后，既反映着一家银行综合实力，也折射出其经营理念。

随着信息化时代的到来，多元化的线上服务已成为更多客户的首要选择，与之而来的则是业务离柜率上涨、客户到店率下降等现状，如何在激烈的市场竞争中抢占份额、如何在同质化服务中脱颖而出成为摆在各大银行面前的首要问题。尤其是受新冠疫情影响，不少金融机构都面临着经营压力，这一情况之下，重庆银行储蓄存款余额逆势增长上百亿元这一数据吸引了本报的注意。

“顺应市场形势，积极推进零售转型战略，我们通过不断创新，精准发力，努力提升金融服务质量，为人们勾勒出实实在在的获得感和幸福感。”重庆银行相关负责人这样向记者表示。

深入推进“线上化”加速零售业务转型

据了解，去年年底，重庆银行个人储蓄存款余额突破1000亿元。疫情之下，重庆银行今年以来储蓄存款余额仍逆势增长超过百亿元。业务数据的持续增长，也显示了重庆银行大力推动的零售业务转型的成功。

相信在即将到来的半年业绩发布期，重庆银行也将给投资者们带来惊喜。

重庆银行的“线上化”已经是多年的发展战略。早在多年前，重庆银行就已经积极布局“线上业务”，充分利用手机银行、网上银行、微信银行、电话银行等自有线上渠道，为客户提供“全天候、多触点、不间断”的一站式金融服务。在疫情期间，重庆银行的线上交易依然保持着充分的活跃度，线上交易替代率更是超过了90%。

顺应市场形势，也体现在该行对行业发展方向的精准把握上。一方面，重庆银行将继续推进“全面线上化”。例如积极打造“理财夜市”，客户在理财募集期间18:30到24:00，可以通过手机银行和个人网银认购该行的理财产品，近一步优化了夜市产品综合要素，引导客户在非营业时间、通过线上渠道购买，为重庆银行晚间金融服务增添了新亮点。另一方面，重庆银行将优化零售业务客户分级管理，搭建VIP客群的分级管理维护体系，让不同层级的VIP客户，享受到对应层级标准的银行贵宾差异化服务；此外，重庆银行已推出“渝乐惠”电子商城，持续优化客户用卡环境。

合理构建产品渠道重视客户体验优化

重庆银行积极构筑线上线下结合、灵活便捷的个人贷款产品体系，即将推出面向大众的“捷e贷”线上贷款产品，更新升级“薪e贷”等贷款产品，还研发推出了针对重庆市高端人才的“人才贷”，迅速抢占信用类消费贷款市场份额。

在网点建设方面，重庆银行还将持续深入推进二级网点向营销型网点转型，大力开展大零售网点转型建设和分批准入工作，有效盘活二级网点存量资源，不断提升客户体验。

“自从将零售银行业务作为全行重点战略后，重庆银行始终保持战略定力，通过不断创新和探索，从激烈的市场竞争中脱颖而出。”重庆银行相关负责人表示，近5年来，重庆银行以约30%的年复合增长率保持着高速增长，远高于同期重庆市储蓄存款余额的增长速度；同时，增量连续5年保持在全市前列，市场占比由2014年底的2%大幅提高至5%以上。

拥抱金融科技赋能风险管理

在现代银行业的零售业务转型与发展中，金融科技成为了重要的助推器。重庆银行在这方面走在了行业前列。据了解，早在2016年重庆银行便积极拥抱金融科技，用科技为风险管理赋能增效，持续探索金融科技在新金融领域的应用。

值得一提的是，重庆银行着力搭建了“大数据智能风控体系”，构建了“八堵墙·两面镜”的核心风险评估能力。在这一体系中，该行以大数据为基础，打造智能化风控流程，致力于利用大数据和人工智能、机器学习等科技手段，构建科学先进的风控模型，有效实现贷前、贷中、贷后全流程主动风险管理；同时，以金融科技为驱动，搭建智能化风控系统，将反欺诈、信用风险审查审批、风险预警、贷后管理等众多功能融于一体，全面应对来自线上线下的各类业务风险，保障广大客户能够享受到更加优质、高效和安全的金融服务；此外，重庆银行还搭建了涵盖多维度精细化的可视化报表体系，全面及时监测业务数据变化风险表现情况，将风险感知前置化。

近三年来，重庆银行的不良贷款率实现了稳中有降。今年面临新冠肺炎疫情对消费信贷的不利影响，重庆银行加大金融科技的布局力度，进一步强化风险管理能力。首先是加强贷前风险评估，采用决策树、优化搜索等多种智能模型进行深入挖掘，适时迭代风控策略。二是加强贷后监控和风险识别，多维度深入分析风险表现，预判未来风险趋势，动态调整贷款结构。三是风险预警智能化，每日对各贷款账户进行大数据风险扫描，对风险账户进行自动处理。四是优化逾期贷款催收策略，分客群、分逾期天数等实行差异化催收，多措并举提升催收成效。

谈及下一步发展规划，重庆银行相关负责人不断重复“体验”这一关键词。“用心、用情、用智开展暖心金融服务，推动零售业务转型加速是我们目前的宗旨，重庆银行将不遗余力为客户打造全渠道一体化、数字化、智能化的极致体验”。