员工保险，你应该知道哪些？

我们都不知道明天和意外哪个先来，防患于未然是很有必要的。那么关于员工保险你知道多少呢？此文，将带你走出保险的误区，当你再面对市场上那么多保险时，你就知道应该选哪个。

保险不是包险

谈到保险，很多人都认为是忽悠人的。在此，我强调一下：保险是受国家银保监会监管的，它有着苛刻的监管体系。但是保险公司也是企业，是开门做生意的。就像19万种药品中，社保只报销2千多种常用药。所以保险不是包险，只有了解保险，买对保险才能不被保险忽悠。

员工保险的分类

社保的工伤保险：社保保障的是社会劳动者的权益，不是保障用人单位的权益，可赔付医疗费用和一至五级伤残就业补助金、伤残津贴；而六到十级伤残就业补助金、伤残津贴和停工留薪期内的护理费用、福利待遇则需要用人单位自己承担。

团体意外险：根据我国税法规定，团体意外险不能作为企业的成本，只能作为福利性支出，意外险必须满足四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的（雇主责任险承保突发疾病、职业病，意外险不能承保）；团体意外险被保险人是员工，不是企业，赔款是支付到员工个人账户的，团体意外险只能作为企业对于员工的一种福利性保障，不能转嫁企业的责任，也就是说假如工作期间发生事故，保险公司赔款给员工后，员工依旧有权向企业继续追偿，因为事故在工作期间发生的，它属于企业的责任，并且意外险伤残评定标准不是按照工伤标准的，所以意外险不能真正的规避掉企业的风险。

雇主责任险：雇主责任险被保险人是用人单位，它保障的是企业的合法权益，根据我国税法规定，它属于企业的成本，可以在税前列支。主要承保：在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害、从事与工作相关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害、履行工作职责受到暴力等意外伤害;因工外出期间受到伤害或者发生事故下落不明;在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故伤害;在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者48小时之内抢救无效死亡;在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害;原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发; 在就餐时受伤或死亡；受雇工作前后24小时内发生意外伤亡事故；特殊的天气下应被保险人的要求出勤，遭受意外而致受伤或死亡。

团体意外险 VS 雇主责任险

1、团体意外险属于福利性质，而雇主责任险是为了转移企业主的责任风险。

2、团体意外险是由保险公司直接将赔付款打到员工账户上，如果是工伤，则员工还有向企业求偿的权利，无法完全转移企业用工风险。

3、雇主责任险是保险公司将赔付款打到企业账户，用于赔付企业给员工的补偿款，可以完全转移企业的用工风险。

其实很多人并不知道两者的区别，以为保险公司赔付了意外后，公司就没有责任了，所以并没有二次求偿。

随着法律知识的普及，用雇主责任险代替团体意外险是非常有必要的。

员工保险的选购