宜人贷被曝“遭监管清理整顿”，转型十字路口何去何从？

新华融媒看财经记者注意到，2020年1月6日，宜人贷有一条被执行人信息，执行法院为北京市第三中级人民法院，执行标的为22116。3月27日，宜人金科发布2019年第四季度业绩及全年业绩。财报显示，2019年全年，宜人金科净利润为11.56亿元，同比下滑26.84%；总营收86.17亿元，同比下滑23.36%。其中第四季度，宜人金科实现净利润4.04亿元，同比下滑59%。财报显示，净利润下滑主要原因在于其撮合贷款额锐减，第四季度撮合贷款共79.98亿元，环比下滑24%；全年促成借款总额391亿元，同比下降38.23%。

凤鸣 本报记者 李娜 北京报道

5月6日，有自媒体报道称，宜信旗下P2P平台宜人贷目前“已纳入北京市互联网金融风险专项整治范畴内，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室正在对其开展清理整治。”对此，宜信方面回复新华融媒看财经记者表示，自媒体文章标题耸人听闻，内容与事实严重不符，对公司声誉造成非常负面的影响，我司已启动相关法律程序，同时向各级监管部门做了报告。

据了解，互金行业整治工作开展以来，累计已有近5000家网贷机构退出，还有少部分平台宣布将转型为助贷机构或小贷公司、消费金融公司。相比之下，作为行业老兵的宜人贷却迟迟尚未明确转型举措。与此同时，2019年来宜人贷经历了业务的调整、多位高管的变动、业绩的下滑，并多次传出裁员的消息。

对此，宜信方面人士表示，目前整个行业一直都是在整治过程中，但各地的地方性政策落地情况不同，目前公司也一直在配合提交相关资料。该人士表示，公司经过品牌升级，正在向金融科技转型，同时小贷牌照也在积极申报，另外不排除申报其他牌照。

否认遭监管清理整顿传闻

资料显示，宜人贷为宜信集团旗下互金平台，于2012年3月网站上线，运营公司为恒诚科技发展(北京)有限公司,成立于2014年9月15日，法定代表人为宜人金科董事会主席、CEO唐宁，注册资本10亿元。2015年12月18日，宜人贷在美国纽交所上市，成为互联网金融赴美上市第一股，股票代码为NYSE:YRD。同年获得百度风投1000万美元的战略投资，2018年获得高盛集团3.24亿元的债权融资。

5月6日，自媒体发布文章《突发！待收627亿的宜人贷被爆遭监管清理整顿》，称接到知情人士提供信息，4月26日在央行在一份回复内容中显示，根据国办发〔2016〕21号文关于“加强组织协调、落实主体责任”的规定，宜信旗下知名P2P平台宜人贷已被纳入北京互金风险专项整治范畴，北京互金整治办正对其开展清理整顿。

上述自媒体文章披露的截图内容显示，事情缘由主要来自借款人的一条留言。留言内容显示，宜人贷多次致电这位借款人追加贷款，涉嫌诱导其以贷养贷，使其债务高升，同时称借款合同协议隐含霸王条款、高额服务费，费率超年化36%等问题。该借款人因此就上述问题向监管进行了询问。

对此，新华融媒看财经记者向宜信方面进行了求证。相关人士回应表示，上述报道和事实严重不符。对方表示，互金整治工作是国务院部署、人行牵头实施的全国性整治工作，整治工作是长效工作，并非自媒体言之的“运动式监管”、“突发事件”。“针对这篇文章报道，我们和相关的监管部门做了反馈意见。”对方称，对此媒体的报道，公司也已经启动相关法律程序。

上述人士表示，目前整个行业一直都是在整治过程中，之所以经常会有类似“突发”消息传出，主要是北京地区监管一直没有落地。“北京除了我们，还有人人贷、有利、网凡普金科等头部平台，各家都一样，都没说清退，因为地方性政策还没落地。我们公司也一直在配合提交相关资料。”对方表示，公司会继续合法合规开展业务，切实维护客户合法权益，维护正常市场秩序。请社会各界了解并不信谣、不传谣。

新华融媒看财经记者注意到，去年11月份，有自媒体发布消息称：“北京市正酝酿全面取缔所属区域P2P网贷运营机构，相关执行方案已落地到所属地执法机构”，对此，北京市互联网金融行业协会发布辟谣声明表示：截至目前，本协会未收到相关指示，一切互联网金融行业整治工作，均按照我市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室及网贷风险专项整治工作领导小组办公室的部署及安排稳步推进中。

针对自媒体的报道，宜人贷于5月6日下午在其官网发布声明表示，内容与事实严重不符，公司会继续合法合规开展业务。不过，关于自媒体报道中的投诉内容，宜信方面在声明中并未提及。

值得注意的是，在第三方投诉平台上，对宜人贷的投诉信息一直居高不下。在聚投诉平台，截至5月6日，与宜人贷相关的投诉专题共3个，针对宜人贷的投诉帖子共10151份，其中上一季度的投诉量为3217份，在投诉量排行榜中排名22位，上升了11位。新华融媒看财经记者梳理发现，借款人提供的信息显示，宜人贷备受投诉的问题包括收取高额服务费、过度催收、爆通讯录骚扰亲友等。

由中消协等成立的APP专项治理工作组发布的通告显示，2019年7月至10月，App专项治理工作组根据评估中发现的收集使用个人信息问题向134家问题App运营者发送整改通知，并建议其1个月内整改。截至2019年12月20日，宜人贷借款APP等4款App仍未整改，工作组已将核验结果提交相关部门，建议依法予以处置。

站在转型十字路口

据互金整治领导小组和网贷整治领导小组近日召开的会议披露，互金整治工作开展以来，累计已有近5000家网贷机构退出。截至今年3月底，全国实际在运营网贷机构仅剩139家，比2019年初下降86%。会议同时指出，剩余在营机构“三降”工作进展缓慢，后续处置困难很大。

中国互联网金融协会披露的数据显示，截至2020年4月30日，宜人贷累计借贷金额1302.53亿元，累计借贷笔数204.84万笔，借贷余额为334.88亿元，累计代偿金额10.89亿元，逾期笔数0笔。

早在2017年央行等十七部门联合印发《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》就提及，要实现互金从业机构数量及业务规模双降。2019年1月，北京市互金整治办在北京市地方金融监督管理官网发布最新公告，要求辖区内P2P平台在行政核查期间严格执行“三降”(出借人人数、业务规模、借款人人数)并承担企业主体责任。不过，从中国互金协披露的数据来看，在“三降”大环境之下，宜人贷近三个月借贷余额环比下降幅度在2.1%-3.5%之间。

尽管“三降”进度缓慢，但监管的多次重申，倒逼P2P平台采取紧急措施，寻找业务转型方向。2019年3月，宜信集团将宜信惠民、指望财富、宜信普惠三大板块整合纳入宜人贷。2019年7月，宜人贷与宜信部分业务进行重组，整合完成后，宜人贷成为宜信旗下唯一网贷平台，同时品牌升级成“宜人金科”。

与此同时，宜信的管理层也出现了多次重大人事变动。首先整合完成之后，宜信创始人、董事长兼CEO唐宁将出任整合后业务板块的CEO。王威担任宜信普惠CEO，尚筱担任宜人财富CEO。2019年3月，曹阳辞任首席执行官兼首席技术官。7月，宜人金科前CEO方以涵辞职。11月，首席财务官刘佳辞职，此时距离其从财务副总裁出任联合首席财务官仅8个月时间。

不仅是高管层，宜信对普遍员工也进行了多次人员缩减。公开资料显示，2015年宜信集团员工约40000人，2019年以来的运营压力让宜信对此前臃肿的人员进行了大刀阔斧的削减。2019年10月，宜信被内部员工爆料公司年底计划裁员25%左右，线下门店是裁员重灾区，目前已经整合到宜信总部。2020年开年来，裁员的消息再起。有网友反映称，年初突然被通知裁员，而且没有任何赔偿。不同意就降薪为2200元/月，而且公司强行关闭了其工作系统和邮箱。还有网友曝出，有员工拒绝签主动离职协议，被“严重违纪”予以辞退。一些员工被单方面解除劳动合同后进行了法律维权，但胜诉后仍迟迟未拿到赔偿。

与此同时，宜人金科信贷的信贷资产在变坏。截至2019年底，平台15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分别为1.2%、2.0%和1.7%，对比2019年9月底的1.0%、1.8%和1.6%均略有上升。

在财报中，宜人金科多次提及财富管理增长迅速，强调“信贷科技”、“财富管理科技”两条腿走路的发展战略。不过，截至报告期末，宜人财富旗下非P2P业务的规模为10.26亿，占比不足3%。

对于平台未来的转型方向，宜信相关人士向新华融媒看财经记者表示，公司在向金融科技转型的同时，小贷牌照也在积极申报，另外不排除申报其他牌照。

有业内人士表示，清退过程中一些平台希望向综合第三方财富管理方向转型，同步拿牌照。不过，其认为财富管理平台和原来线下理财的人海战术玩法完全不同，需要专业的人才，转型难度也很大。“83号文出来后，监管态度其实很明确了。”上述业内人士认为，按照监管的部署，争取2020年基本完成互联网金融和网贷风险专项整治的主要目标任务，那么剩下的这段时间内该转型的平台就要转型，拿小贷牌照或者消费金融牌照，当正规军是网贷的唯一出路。