数字暴击！央行：城镇居民户均资产317.9万，住房拥有率96%

中国人民银行调查统计司在《中国金融》2020年第9期刊登了《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查报告》，节选其中一些与大伙密切相关的数据分享如下：

1、城镇居民家庭户均总资产317.9万元，中位数为163.0万元，住房资产约占家庭资产的59.1%。

2、城镇居民住房拥有率为96%，有一套住房的家庭占比为58.4%，有两套住房的占比为31.0%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均拥有住房1.5套。

3、有56.5%的城镇家庭有负债，户均家庭总负债为51.2万元，房贷占家庭总负债的75.9%。

4、城镇居民家庭净资产均值为289.0万元，调查样本中99.7%的家庭拥有金融资产，户均金融资产64.9万元，占家庭总资产的20.4%。

从数据中，这份报告还发现了一些特别的现象。

比如最低20%家庭所拥有的资产仅占全部样本家庭资产的2.6%，而总资产最高20%家庭的总资产占比为63.0%；

比如我国城镇居民家庭的住房拥有率比美国住户总体的住房拥有率高出32.3个百分点；

比如学历、资产和居民金融投资的风险偏好成正比，学历越高资产越高越喜欢参与高风险金融投资；

比如资产越多，学历越高，负债参与率也越高。

光看这些数据，很多朋友会发现和自己平时的感觉不同，而且似乎受到了深深的暴击，不仅仅是拖后腿的问题，甚至有些许空间穿越的幻觉。

为什么会这样呢？大概有以下原因：

第一、这项调查的对象是城镇居民。尚不知道本次调查报告中对于城镇居民的选定如何，但应该和统计部门（定义为在城镇生活居住半年以上）的有所差别，最起码以户口或住房作为选定标准之一，不然很难解释如此结果。

第二、总资产范围比较广，不仅包括我们常说的存款、房子和车子，还有其他的，比如说土地使用权、商铺、厂房等等。另外资产统计并非只限于调查样本生活所在地资产，而是所有资产。举个例子，A在日常生活的大城市没房，但在其老家小城镇有房或其他资产，也算A的统计资产。

第三、老问题，平均数是个“魔术”数据，只有深入了解才能贴近我们的认知，比如看看上面所说的中位数和前后20%样本所拥有的实际资产。

第四、房价上涨是拉升总资产总值的绝对主力，但是这并不对我们生活质量产生提供额外帮助。举个例子，B的房子购买时是100万，但是现在价值500万，但是多出来的400万除非卖掉房子才能变现，不然还是要过着依靠工资还贷款和养家糊口的紧巴日子。

第五、拥有住房并不等于工作所在地城市有房，现在绝大多数都是房产和工作不在同一城市，而且这份报告的住房拥有率统计是以家庭为单位，你没房你家人有房也算。

如果看完以上理由，你还是无法相信这些数字，不妨把自己归于非城镇人群，或者当小说一样姑且读之，这样，来自数字的暴击会轻些。

毕竟，生活还得继续，这，才是最真实的。