4月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新的贷款市场报价利率，也就是咱们常说的LPR，这一次LPR的报价又跌了！为什么要用“又”？因为自去年8月份LPR改革以来，LPR就一直在下降！据悉，此次公布的LPR，一年期的为3.85%，五年期以上的为4.65%，数据一出真是几家欢喜几家愁啊！
4月份贷款市场报价利率下降了，大家自然欢喜，这意味着在还款方面可以少还一部分了，那愁什么呢？我们都知道，央行明确规定，在今年8月31日之前，所有的存量贷款（不含公积金贷款）都必须要进行利率转换！现在好了，LPR一降再降，可愁坏了背着贷款的人，利率转换到底要选固定利率还是LPR利率，大家都迷茫了！很多人本来已经打算选择转换固定利率了，但在LPR的诱惑下又动摇了，究竟该如何选呢？
在我看来利率转换就是二选一的选择题，选对了今后在还款时能省一部分利息，选错了也不打紧，也就是多换点钱罢了！所以这不是一道“送命”题，大家在选择时也不用过于紧张，放松心态随便选即可，当然也不能太过随便，也要分析一下，哪一种更利好自己！
我们知道，利率转换有两种选择，一是选择固定利率，那就等于没变，原来是多少今后就是多少！这种选择方式相对保守，也更加安全，不用担心贷款市场报价利率的涨跌，涨跌与你也没啥关系，现在还多少今后也还多少就完事了！但如果今后贷款市场报价利率一直跌下去，那你估计会后悔，但一直跌可能吗？
二是选择LPR利率，这个是“LPR+点位”的模式，这样算出来的利率是跟着贷款市场报价利率来进行上下波动的，然后在加上相应的点位，就是你要还的月供。这其中，点位的高低会影响到你还款的利息，点位越高利息越高！而转换过后，点位是一年一算的，在理论上每年的点位都会出现相应的变动调整。虽然点位会影响到你今后还款利息的高低，但起到决定性因素的还是当月“贷款市场报价利率（LPR）”的报价，LPR越高，你要还的利息自然也就越高。
所以大家在选择是否转换的时候要考虑一个问题，那就是今后的LPR会一直降低下去吗？大家购房贷款一般都是二十年或者三十年，这样的话周期性就很长了，如果现在选择转换为“LPR+点位”的模式，谁又能保证今后的LPR会一直跌呢？二三十年中会发生怎样的变化，谁能确定，谁敢确定？时间越长不确定因素就越多，风险也就越大！虽然最近几个月，LPR一路走低，但谁又敢保证这不是央行为了让大家都去选择“LPR+点位”的模式而下的套呢？
在我看来，大家在利率的转换上，要考虑清楚一个问题，自己打算在多久之内还完剩余房贷！虽然，有人可能贷款还有二三十年，但大家都知道房贷是可以提前还款的！如果你打算自己努努力，在短时间内就将房贷还上，那我认为可以选择转换利率模式，毕竟最近几个月以来的LPR都在降！但如果你打算慢慢还房贷，还满那二三十年，那么还是选择固定利率比较稳妥，毕竟还款时间太长，谁都不敢保证中间会发生什么事，还是稳妥一些的好！当然，如果你现阶段的房贷利率要远远高于市场同期水平，那不要犹豫转换为LPR会更划算一些！
五年期的利率虽然一降再降，但也请大家冷静，不要轻易的被干扰，利率的涨跌只是一时的，大家还是要做好长远打算！在这里真心建议大家，如果打算慢慢还房贷，利率也不是很高，那还是选择固定利率为妙！
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