2020开年不顺，疫情陷入“持久战”，互金贷后清收难产，回款路漫。
3月18日，红岭创投公告直言“疫情影响经济，近期清收回款几近停滞。”或寻求监管督促借款人，或紧锣密鼓接入央行征信，也有平台正在“蒙眼”招催收员，你我贷便如此。
职场招聘平台前程无忧显示，上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（以下简称“你我贷”）招聘电话催收员60人，且无需经验，便可达到月薪8000至15000元之高，与此同时，仅招收1名催收合规系统培训讲师，月薪则在4500至6000元。
较高薪资招毫无经验员工，可见你我贷对催收需求强烈，而催收背后，也迷雾重重。
年化利率超70%
催收疑难未得解，聚投诉贴2万余。在21CN聚投诉上，用户焦点集中在砍头息、高利贷、暴力催收等几个方面，质疑你我贷。
刘先生向趣识财经表示，“你我贷借款高利贷，年化利率70%。本人借款21000元，已经偿还17424.36元，提前结清仍需还款10879.221元。半年借款费用7303.57元。”
不过你我贷方面则在回应中反复强调，“全部还完35.9%，符合政策要求。”然而，根据IRR计算公式可得，刘先生此笔贷款年化利率为74.04%，可见的是，你我贷的回应似乎“站不住脚”。
此前，最高法等四部委印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准。而刘先生这笔贷款年化利率明显高于规定，但事实上，类似“你我贷借款高利贷”的投诉，委实不少。
数据显示，截至3月17日，你我贷累计借贷金额814.99亿元，逾期金额1.59亿元，累计代偿笔数83.89万笔。
值得关注的是，中国互联网金融协会显示，你我贷自2019年10月31日至2020年2月29日，累计借贷金额与累计借贷笔数，并无新增。
当前，网贷“三降”政策（即降出借人数量、业务规模及借款人数量）已成趋势。可见的是，你我贷或正在采取借贷缩量，而这也考验着你我贷的盈利情况。
或转型小贷
企查查显示，你我贷运营主体为上海你我贷互联网金融信息服务有限公司，成立于2015年9月29日，为嘉银金科（NASDAQ: JFIN）全资子公司，实缴资本5.5亿元，法定代表人为严定贵。
截至目前，嘉银金科盘后2.05美元，总市值1.17亿美元。此前受政策影响，嘉银金科收盘曾暴涨84.76%，但难以挽回其长期的跌跌不休。3月12日，嘉银金科股价最低跌沉至1.6美元，而回想其上市当天，总市值近60亿元，转眼也不足2成。
疫情当前，“现金流”对于互金企业而言，弥足珍贵。嘉银金科财报显示，截至2019年第三季度末，嘉银金科持有的现金和现金等价物总额为2.38亿元，而去年同期为3.60亿元。可见，嘉银金科运营所需的现金流并不充裕。
市值老伤未得治，收购股份忙不停。3月13日，中国支付通（08325.HK）发布公告称，拟向关联方Geerong(HK)及独立第三方橡树湾国际分别出售该集团旗下重庆市众网小额贷款有限公司（以下简称“众网小贷”）35%、40%股权，股权总计占众网小贷总发行股的75%，合计总值2.25亿港元。
值得关注的是，Geerong(HK)为嘉银金科间接全资持有，早在2017年末，嘉银金科董事长及实际控制人严定贵，也为中国支付通最大股东。此外，你我贷、嘉银金科监事宋茜也为众网小贷款董事长、法定代表人。
可见，你我贷似乎正在打着小贷算盘，但通往小贷之路亦有重重关卡。“83号文”对转型小贷公司的网贷机构也作出了基本要求，包括网贷机构满足存量业务无严重违法违规情况等，还特别强调了退出平台不得申请转型小贷公司。
疫情期间，监管对互金的整治也在持续蓄力，3月以来，内蒙古、陕西省、吉林省相继宣布取缔网贷业务。此前2月21日，央行召开2020年金融市场工作电视电话会议，特别提到“彻底化解互联网金融风险”，建立完善互联网金融监管长效机制。
面临金融强监管，雷潮滚滚，加上疫情弥漫，逾期率攀升，存量业务风险，也让互金行业雪上加霜，民贷天下、投哪网、积木盒子等头部平台相继发布退出公告，微贷网、51人品也暂停发新标，铜掌柜涉嫌非吸被立案，互金上市公司股价陷入跌伤漩涡。
2020年6月底的网贷行业风险处置大考趋近，你我贷又何去何从？
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