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信用贷、按揭贷、房抵贷:不同的贷款能申请多少额度?

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  我能贷多少钱?我想贷XX万,能批下来吗?

  相信不少贷款者经常会有这样的疑问。

  但是贷款也是分种类和用途的,与其问多少额度之前,不如先搞清楚哪些贷款更适合自己。

  众所周知,申请信用贷款不容易,想要申请到大额度的信用贷款就更加不容易了;房抵贷要求更直白了,虽然额度高,但是必须有房,不管是不是你自己的房子,总之房产是硬性要求;再就是房贷了,只要贷款买过房的人,都能把房贷政策、利率、还款等等说上三天三夜。那么,到底有哪些因素在影响着这些贷款的额度呢?

  

  首先,我们要知道,贷款的用途直接关系到贷款风险的大小,比如买房、买车贷款就要比做生意贷款发生违约的风险小太多。当然借款人的资信情况也是衡量贷款风险的主要标准。

  比如相比征信良好的人,征信记录差的人不还款的可能性更大,可以提供抵押担保的人就要比信用贷款的人更有保障。银行一般会根据贷款项目的风险大小来计算可贷额度,所以,能贷多少钱其实最终是由借款人的综合资质来决定的。

  据毅洋信贷顾问介绍:“目前,针对个人的主流贷款是买房贷款、信用贷款、抵押贷款。不同的贷款类型,由于在借款人资金多少的需求上、放贷的风险性方面都存在差异,因此,接下来我们将着重介绍这三类常见贷款的额度计算方式。”

  买房贷款额度

  一般有商业按揭、公积金贷款两种,也可以是两者的组合贷款。

  办理商业银行贷款买房额度很简单了,当然,最终通过与否还得看借款人的收支平衡能力。比如,你的月收入才10000,但你所购买的房子需要月供10000多,显然这样的贷款额度是不会批给你的。因此,一般要求收入必须是月供的2倍甚至3倍才行。

  

  公积金的额度就不用多说了,关注过公积金的朋友都知道,如果是首套购房资格,上海是单人60万,二人是120万;如果是第二套,那么单人是50万,二人是100万。能批下来的额度跟缴纳公积金的基数和年限有关。

  值得提醒的是,在申请贷款前一定要计算好,否则会影响生活品质!下面就来看一下您月供多少最为合适!

  如果购房者工作稳定,处于单身或者是已婚但没有小孩,那么月供占家庭月收入的比例可以相对高一点,可达到40%—45%。因为资金相对自由,在生活上没有压力。所以,还款人可以考虑将月供提高一点也无妨。

  如果是已婚有孩子或超过35岁的还款人,在工作稳定的情况下,月供不要超过家庭收入的30%。这个年龄段的还款人需要保证日常家庭开支和孩子的学业支出,所以应该适当减少月供占家庭月收入的比例。

  

  信用贷款额度

  信用贷款,顾名思义,是基于个人的信用、资产等资质而发放的贷款,其可贷额度主要受征信报告、工作收入、名下财产等因素的影响。

  1

  收入影响个人信用贷款额度

  个人月收入与个人信用贷款额度密切挂钩。即收入越高的借款人获得的贷款额度也越高;反之,收入低获得贷款额度也低,也有可能被拒贷。换句话说,在申请个人信用贷款时,借款人必须提供足够的银行流水,往往能提供银行代发工资流水的借款人获得的贷款额度高于其他。

  2

  负债影响贷款额度

  通常情况下,当个人负债率超过50%时,就会被认定为高负债,有些宽松些的金融机构负债率红线在70%左右,但超出这些,想贷款就很难了。其中个人负债率=个人负债/个人资产。

  3

  职业影响贷款额度

  现在银行放款的时候主要会审查三大要素,自然状况、清偿保障、与银行关系,职业也会影响贷款审批,比如:公务员、教师、医生和世界500强员工等,其工作比较稳定,他们这一类就是银行的优质客户。而,无固定工作,年龄过大和从事高危职业的人群,不仅贷款额度低,还有很大可能被拒。

  4

  婚姻状况影响个人信用贷款额度

  据调查发现,往往已婚人士获得的贷款额度比未婚人士高,因为已婚人士有配偶支持贷款,即使一方无力还款,另一方也可以继续还款,这样就降低了贷款机构的放贷风险

  

  房抵贷额度

  上海清房抵押贷款的额度一般为房产总价值的7成,房屋贷款,有的可以做到8成,这决定于以下几个方面:

  1

  房子的评估价值。

  房子的评估价值越高相对的贷款额度就会越高,反之贷款额度就会越低,所以想要让贷款额度变高的朋友就要注意抵押房子的楼龄、房产类型、房子位置等各个方面都要优质。

  2

  借款人的还款能力。

  清房抵押贷款额度和借款人的还款能力也有一定的关系,所以个人银行流水越是稳定、每月的银行流水越大相对的贷款额度就会越高,反之银行就会降低自身的房子抵押贷款额度。

  3

  押贷款银行的政策。

  在众多的贷款银行之中,不同的银行都会有不同的政策,上海贷款,政策宽松的相对的额度就会高一点,贷款政策严格的相对贷款额度就会偏低。

  在确定抵押贷款额度之前,我们需要找到专业的评估公司对房屋的价格进行评估。影响房屋评估价格的因素包括房屋所处地理位置、面积、房龄、新旧程度等。

  —END—

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