保险代理人必看，什么是智能核保？都有哪些利弊？

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经过这次疫情，相信越来越多的人会关注自己的健康，也会为未来的不确定性多加一份保障。但现代人工作繁忙，作息也不规律，所以许多人身体健康方面多少都会有点问题，想买保险，却并不容易。

而这两年越来越多的“智能核保”工具，确实有其便利性，那么和人工核保比起来都有哪些利弊呢？

智能核保

有一点我们不得不承认，在没有智能核保以前，在线的健康告知，往往就是一个干巴巴的页面，罗列了一系列医学问题。别说普通人了小编有时候都看得一头雾水……

而核保的结果往往就是一刀切，通过就承保，通不过就会直接被拒……

而在智能核保出现后，开始有所转变。使用智能核保的时候可以在选择下一步时看到疾病列表，选择相关疾病后，回答几个选择题，就可以得到更细的核保结果。

总的来说也简单，也就是先看健康告知，然后询问是否涉及到自己的症状/情况。如果没有就和普通核保一样进行下去，如果涉及了，则要在后续的智能核保步骤里提供详情，才能得到结果。

这样做至少有两个好处：第一、对用户来说确实很方便。第二、降低了保险公司的人力成本，也降低了用户的心理压力。

智能核保还有个好处，就是不会留下记录。这样，以后投保其他产品时，就不用怕被「是不是有过拒保记录」那个问题拦住了。

如果健康告知里询问的情况都不涉及，就不用进到智能核保这一步，可以直接投保。

人工核保

现在的环境下，人工核保似乎更多的作用是作为智能核保的补充。不符合健康告知但又找不到相关疾病的时候，就需要走人工核保了。

还有一种是，智能核保中有相应疾病，但是跟自身的情况对不上。也主要通过人工核保来做进一步的确认。

线上产品的人工核保一般通过电子邮件进行，线下投保有些会通过寄送纸质资料进行。一般由保险公司的核保专员人工判断完成，过程会久一些，需要3-7个工作日。

与智能核保比，人工核保能处理更复杂的情况。核保尺度也具有一定的灵活性，这跟核保员的经验有关，也会和公司的政策相关。

比如某个产品新上线，因为促销等原因，核保就会松一些。而如果某段时间保险产品的理赔率大幅度上升了，那么这段时间核保尺度可能会紧一些。而这是智能核保无论如何都不可能做到的！

但人工核保是有记录的，核保结果会被保险公司留底（不过目前来说，各家公司之间核保信息并不互通）。

无论是智能核保还是人工核保，都是针对身体有些异常的人群的核保方式，只是核保方式上的不同。

但智能核保在手机或者电脑上就马上知道是否可以购买这款保险，是否要加费，加费多少等。本质上将人群划分得更细致，从而让病情不是很严重的人能够投保成功， 避免一刀切。

并且就算没办法投保，由于系统不知道你是谁，就算不能买也不会被算做拒保，因此也不会有拒保记录。

所以：即刻知晓是否有购买资格和避免产生拒保记录。这是智能核保现今最大的两个优势！用好这两点可以给需要投保的人带来不少便利，也能节约许多时间！

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