怎么让银行敢贷、能贷和愿贷？多地为银行业“松绑”：疫情影响的预期贷款可不计入不良

华夏时报（chinatimes.net.cn）记者王仲琦 冯樱子 北京报道

一场非冠肺炎疫情，让几乎所有的行业都受到不同程度的影响，银行业也未能幸免。近期，监管部门要求各地银行机构加大对受疫情影响、生产经营遇到困难的中小企业融资支持力度，同时全面落实授信尽职免责政策，适当提高不良贷款容忍度。

《华夏时报》记者注意到，目前，全国多地监管部门开始为银行业“松绑”。

黑龙江银保监局在落实省政府《关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情 支持中小企业健康发展的政策意见》中提到，实施差异化监管政策，提高不良贷款监管容忍度。

而江苏银保监局通知要求，对于疫情防控期间符合条件实行延期还款的各类贷款，不纳入逾期统计，不加收罚息。监管部门将酌情进一步放宽疫情影响期间小微企业不良贷款容忍度，并对2020年核销的小微企业不良贷款进行还原统计考核。

上海银保监局则明确通知在沪银行业机构，对受疫情影响暂时失去收入来源的企业，可依调整后的还款安排报送信用记录，不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。

“进一步落实差异化监管政策，优化小微企业贷款的风险分类制度，全面落实授信尽职免责的政策，适当提高小微企业的不良贷款容忍度，就是说对小微企业的贷款不良率的容忍度要比正常企业再高一点。建立健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制。”日前，在国务院新闻办就支持新冠肺炎疫情防控相关财税政策、缓解小微企业融资难融资贵有关情况举行的发布会上，银保监会副主席周亮表示。

“事实上，提高不良贷款容忍度，等于是减轻了银行不良上升的压力。”浙江一家上市城商行高管对《华夏时报》记者表示，“在当前众多企业因疫情影响急需信贷支持的背景下，差异化监管政策让银行敢于放贷，帮助中小微企业脱困。”

多地提高不良容忍度

为应对新冠肺炎疫情，黑龙江、上海、江苏、浙江和石家庄等多地监管在要求给予企业信贷支持之外，还提高不良容忍度。

黑龙江银保监局要求，发挥监管部门引领作用，指导辖内银行机构加大对受疫情影响、生产经营遇到困难的中小企业融资支持力度。协调20家银行机构预留96亿元信贷规模，支持与疫情防控有关的重点企业生产经营；对疫情防控必需、群众基本生活必需等重点领域的中小企业，适当下调贷款利率，确保特殊时期小微企业融资成本低于历史同期融资成本；实施差异化监管政策，引导银行机构不得盲目抽贷、断贷、压贷，确保企业正常经营运转，对受疫情影响严重、到期还款困难的企业，给予合理展期或续贷，进一步推广无还本续贷政策，提高不良贷款监管容忍度。

上海银保监局发布《关于进一步做好疫情防控支持企业发展保障民生服务的通知》，鼓励在沪银行业机构根据自身实际情况，为受疫情影响较大的企业贷款减免一定期限的利息。同时，受疫情影响的企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的，不计罚息及复利，不影响客户征信记录。对受疫情影响暂时失去收入来源的企业，可依调整后的还款安排报送信用记录，不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。

央行杭州中心支行、浙江银保监局联合出台《关于防控新型冠状病毒感染肺炎疫情加强小微企业金融支持的意见》显示，银行对受困企业采取延期还款、分期还款、展期、无还本续贷等措施，不转逾期、不计罚息、不下调贷款分类、不影响征信。

江苏银保监局发布《关于切实做好新冠肺炎疫情防控和企业复工复产金融服务的通知》，对于疫情防控期间符合条件实行延期还款的各类贷款，不纳入逾期统计，不加收罚息。各银行机构要分类施策，不单独因疫情影响因素下调贷款风险分类。监管部门将酌情进一步放宽疫情影响期间小微企业不良贷款容忍度，并对2020年核销的小微企业不良贷款进行还原统计考核。

央行石家庄中心支行发布《人民银行石家庄中心支行十六条措施做好疫情防控金融服务工作》。各金融机构适度提升不良贷款容忍度，对受疫情影响的交通、餐饮、零售、农业生产等相关领域企业不抽贷、不断贷；对受疫情冲击较大的企业，适度增加信用贷款和中长期贷款规模，下调贷款利率，发挥金融机构对实体经济发展的支持和保障作用。

此外，北京、广州和山东等地的监管部门陆续发布通知，引导辖区银行等金融机构，对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，加大信贷支持。根据实际情况，通过信贷重组、减免逾期利息等方式予以全力支持，不得盲目抽贷、断贷、压贷。

银行不良率将上升？

在新冠肺炎疫情面前，包括银行在内，没有哪个行业能够独善其身。

中信建投分析师杨荣认为，受疫情影响，中小企业现金流入减少，将冲击银行的资产质量。据杨荣分析，居民的日常消费减少，势必减少日食住行的需求，中小企业在春节期间的正常营业收入将显著低于预期，短期内的清偿债务能力下降。尤其是餐饮、交通、百货、零售行业。而这类客户居多的银行受到的冲击将更加显著。

银保监会副主席周亮在国新办新闻发布会上坦言，疫情会对小微企业，造成一定影响，贷款不良率会有所上升。

据周亮介绍，2019年普惠型的小微企业贷款不良率是3.22%，比2018年下降了一个百分点。从整个金融体系的运行情况来看，去年化解了2.3万亿不良资产，其中小微企业的不良占比较小。不仅如此，目前银行整体的拨备覆盖率达到了180%以上，有充足的资源来应对不良的上升。

“从长远来看，应该说疫情是暂时的，从中国经济的韧性和回旋余地来看，影响很快就会过去，不会对整个金融造成大的影响”，周亮表示。

同时，周亮也表示，将适当提高小微企业不良贷款容忍度，建立健全敢贷、能贷、愿贷长效机制。通过一系列措施，解决小微企业融资难、融资贵，应该会在今年取得比较明显的成效。

促进金融体系和金融市场稳定是维护国家金融安全的重要方面。银行业是我国金融体系的主体，保持银行机构经营稳定和风险可控对维护整个金融体系和金融市场稳定至关重要。

谈到疫情对银行业的影响，银保监会副主席曹宇表示，当前，我国银行业保持稳健运行，商业银行资本充足率14.6%，拨备覆盖率186.1%，风险抵御能力较强。银行业不良贷款认定更加谨慎和严格，不良资产处置力度持续加大。

曹宇认为，金融市场受多种因素影响，在一定风险因素冲击下产生波动是正常的，也符合金融规律。本次疫情对我国金融市场的影响也不例外，但这种影响一定是短期的、暂时的，因为决定一个国家金融市场前景的是经济金融发展的基本面。经过长期不懈的改革开放和加强监管，特别是近两年防范化解金融风险攻坚战初战告捷，金融机构、金融市场的韧性显著增强，抗冲击能力大幅提升。

值得一提的是，近期21家A股上市银行和9家非上市银行披露了2019年的经营数据，其中大多数银行资产质量不断改善，盈利能力稳健增长。

公开信息显示，截至目前，A股上市银行中已有21家公布了业绩快报。整体来看，2019年，21家上市银行中，18家银行净利润同比增速超过10%。常熟银行、成都银行、江阴银行的净利润同比增长幅度分别达到20.66%、19.40%和18.09%；多家上市银行将不良贷款率控制在了较低水平，常熟银行的不良贷款率最低，为0.96%；有19家银行2019年不良率下降，降幅在0.01至0.2个百分点。。

此外，还有9家非上市的中小银行也披露了去年的相关数据，其中7家银行不良率下降，2家小幅上升。

责任编辑：冯樱子 主编：冉学东