创新供应链融资模式 破解出口小微企业融资难题

践行普惠金融,支持中小微企业发展,不仅是国家政策的鲜明导向,亦是银行提升服务实体经济能力的重要抓手,更是检验一家银行综合实力与发展实绩的试金石。中国银行临沂分行为进一步拓宽外贸型中小微企业融资渠道,缓解中小微企业融资难、融资贵问题,积极调研探索,在临沂市政府的支持下,创新研发出外贸出口企业供应链融资业务方案,有效解决了出口型中小企业融资难和融资贵的问题,为出口型中小企业发展提供了有力保障。

深入调研,为外贸中小企业创造融资环境

随着中美贸易战不断升级,对我国外贸进出口企业造成极大冲击,面对严峻复杂国内外经济形势,党中央高瞻远瞩,及时作出了“稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期”的“六稳”战略部署,临沂市政府出台了《临沂市人民政府关于推动“六稳”工作落地见效的实施方案》。要应对中美贸易战,就必须要扩大进出口;要扩大进出口就必须有资金支撑。但是,临沂市外贸企业90%以上是中小企业,融资难、融资贵问题十分突出,至2018年底,全市有外贸业务的外贸企业2740家,大型外贸企业仅20家,中小企业2720家。由于外贸企业较大部分属于轻资产企业,出口要贷款,贷款要担保,担保要抵押,抵押无资产,成了死结。对此,市委、市政府明确指示要研究解决外贸中小微企业融资难问题。为积极应对中美贸易摩擦对外贸经济的冲击,破解中小外贸企业融资瓶颈,依托“大数据”支撑,科学分析和研判外贸企业退税、结汇、信保等关键指标,探索创新外贸出口企业融资新模式提到了议事议程,成了当务之急。

为改善外贸中小企业的融资环境,做好创新工作,市财政局会同市商务局、税务局、商城管委会、中国银行临沂分行等部门单位深入调研,制定出口企业供应链融业务方案,并在全市推动业务开展。

政府扶持,创新发展,破解了中小外贸企业融资瓶颈

通过调研分析,采取“政府引导、银行主导、企业诚信、信保跟进、保险保障”的供应链金融保障模式,由临沂市财政局、商务局与中国银行临沂分行签订合作协议,建立风险损失补偿机制,政府始终起到牵头、引导和推动作用,“财政部门、商务部门、税务部门、银行部门”联动,“财政资金、信贷资金、信保资金、退税资金、结汇资金、企业资金”联通,“信贷、信保、追索、补偿”联控,最大限度度为企业提供高效、便捷、低价的资金支持,既放大了财政资金程数效应,减少了财政资金支出,又调动了银行、信保等金融机构的积极性,破解了中小外贸企业融资瓶颈和难题,今年8月份方案落地后,已对860家外贸出口企业进行摸底调查,先后有145家外贸企业提出融资需求,现已为28家企业办理融资贷款8730万元,预计带动出口贸易3000万美元。

完善风控体系,实现政银企互信共赢

风险的防范、控制、分解和化解及风险补偿机制是保障模式运转前提。既不能让银行产生损失,也不能让政府承担较大支出,同时又能扶持中小企业的发展,实现较大的社会效益,这是创新业务的目的,为此,创新业务完善了风控体系,建立“部门联动、风险联控”机制。在政府方面,政府提供信息支持和保障,从企业出口退税、合规经营等方面及时通报到银行,打击企业逃废债行为;在银行方面,一是控制企业准入条件,企业在临沂市注册且从事出口业务一年以上,企业正常出口且每月都有持续不断可核实的出口回款,企业原则上需投保出口信用保险,无不良信用记录及违规违法记录,二是监控企业资金流向,从信贷资金到出口结汇资金均进行监控,防范挪用等风险。三是严格监控企业经营管理,利用大数据分析企业出口的客户、国家变化以及金额变化等监控企业经营管理,在企业方面,按照银行要求,完善财务制度和规范企业管理,最终实现政银企互信共赢。

发展普惠金融,是利国利民的大事业,前景无限。中国银行临沂分行将继续加强普惠金融服务,加大对中小微企业的授信支持力度,进一步完善普惠金融重点领域贷款的尽职免责办法,走出一条可持续的普惠金融发展之路,为临沂当地的普惠金融发展贡献力量。(孙鑫)