办过房贷的都知道，大体流程是，买房者看好房以后，开发商会叫你交定金，有的给你签订一个简单协议，有的直接给你一个收据，然后你就可以回去筹款了，需要贷款的话，按照预购房的房屋总价，以及开发商告诉你的首付款比例，准备首付款了。筹齐首付款，交给开发商，开发商出具发票，签订购房合同，即可去指定银行办理房贷。
银行根据你提供的购房方合同和首付款发票，受理你的贷款，你按照银行要求提供资料，并进行签字后，贷款进入审批流程，你就可以回去等通知了。要知道银行贷款需要上级行信贷部门审批的，经办行尚不确定这笔贷款到底能不能批下来，如果批下来就进行放款，贷款完成，剩下来就是按月还款了。
但是，如果贷款没有批下来，你又拿不出全款买房，就意味着这个房子暂时买不成了，那么已经缴纳的定金和首付款怎么办？开发商还会不会退给你？这是最让人担心的。
一般情况下，在你向开发商缴纳首付款的时候，定金就给你算在首付款里面了，如果贷款不成，只需考虑退首付款的事情了。但也有开发商并不是这样做，定金仍然存在，一旦贷款批不下来，就需要联系开发商退定金和首付款。首付款不是个小数目，经过协商，开发商大都会退给你的，但定金就不一定了，有的开发商会以买房人原因导致的贷款不成为由，不退或少退定金。
为避免这些问题发生，买房人最好在决定贷款买房时，缴纳定金前，就大概了解一下贷款条件，看看是否具备申请房贷的条件。那么，根据银行贷款的规定，贷款人首先必须考虑以下几点：
首先，查看一下自己的征信记录。征信记录是银行贷款第一要考察的条件，一般银行规定，在你的征信记录中，如果你以前的贷款或信用卡透支还款，出现过逾期情况，逾期连续3次或累计6次，就被列入银行贷款黑名单，银行不会贷款给你。这是铁的条件，不管你记不记得以前情况，都最好到人民银行或指定机构，打印自己的征信报告看看。
其次，估算一下自己的还款能力。银行贷款给你，当然要看你有没有能力还款，这个条件的界定方法和标准大致这样。一是贷款人提供工作单位收入证明，银行作为一定参考；二是提供在银行账户的流水，尤其是代发工资流水，根据这些，大致了解你的月收入情况。只有月稳定收入超过拟贷款的月还款额2倍以上，才算你有足够还款能力，这是银行审批贷款的一个重要条件。
另外，贷款人年龄也是贷款的硬性条件。根据银行规定，贷款买房的主贷人年龄，加上你准备贷款的年限，男性不得超过65岁，女性不得超过60岁。年龄当然是没法改变的，年龄条件不符合，是不会给你贷款的。
以上3点为银行办理贷款的最基本的条件，如果这些条件不符合，最好不要先急着交定金、交首付款，再去银行办贷款，以免贷款批不下来，出现退款的情况。当然，这些只是个大概标准，具体细节最好到银行问个清楚，以贷款银行规定为准。
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