9月30家保险机构领罚单 “双罚制”持续加码

保险业严监管仍在持续。据记者不完全统计，截至10月9日，银保监会、各地银保监局9月开出并公布的罚单共计 112张。其中，对保险机构开出罚单为43张，涉及30家保险机构。

　　值得关注的是，从处罚原因来看，除“给予投保人合同约定以外的利益”、“虚构中介业务套取费用”外，“未按规定使用保险条款费率”亦有所增多。

　　个人违规处罚趋严

　　从各地银保监局开出的保险机构罚单数量来看，9月，安徽银保监局以11张罚单居首。而从处罚金额来看，黑龙江银保监局力度最大，其当月开出的4张罚单中，3张罚款超过50万元。

　　具体来看，华安财险大庆中心支公司“虚列劳务费和电子设备运转费”；安华农险安达支公司“虚列增值服务费给予中介机构和代理人额外手续费，变相突破报批手续费水平”；中航安盟财险宾县支公司“未真实列支广告费、业务宣传费，给予投保人合同以外利益，变相突破报批车险费率”，均被黑龙江银保监局责令改正，并处罚款50万元。

　　与此同时，9月对于保险机构及相关责任人的“双罚制”亦持续加码。据不完全统计，包含个人罚款的保险机构罚单数量占比已逾八成，且一张罚单中处罚的人数也逐渐增多。

　　以上述三张罚单为例，3家保险机构的4位责任人被同时处罚，且罚金均达10万元。而某寿险宁夏分公司罚单显示，被同时处罚的责任人达9位。

　　此外，从处罚力度来看，部分个人违法违规罚款已与机构接近或等同。如安徽天正国际保险公估有限公司因“财务数据不真实、未按规定使用银行账户”，被处罚款2万元。时任副总经理卜龙海负有直接责任，亦被处罚款2万元。唯诚保险经纪有限公司浙江分公司“在开展保险经纪业务过程中，收受保险公司给予的合同约定之外的酬金”，该机构与直接责任人林哲南均被警告，并罚款9000元。

　　在分析人士看来，保险机构需要专业化、合规化运营，对职业经理人等相关人士进行监管很有必要。风险管理的根本在于对人行为的管理和约束，通过从严处罚，有助于避免其在展业过程中“踩红线”。

　　违规使用保险条款费率

　　从处罚原因来看，9月，“给予投保人合同约定以外的利益”、“虚构中介业务套取费用”等依然是保险机构违规“雷区”。而与此同时，因未按规定使用保险条款费率被处罚的保险机构亦有所增多。

　　9月25日，阳光财险嘉兴中心支公司因“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”，被处罚款50万元；同日，某寿险浙江省分公司与某财险北京市分公司分别因“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”；“未按规定使用经备案的保险费率”，被处罚款20万元、35万元。

　　根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条规定，对于未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

　　今年7月，银保监会对20家财险公司的1550个家庭财产保险、责任保险和短期健康保险产品进行全面检查，并发布《关于财产保险公司备案产品条款费率非现场检查问题情况的通报》（下称《通报》）。针对检查发现的问题，银保监会向20家财产保险公司下发行政监管措施决定书，责令公司立即停止使用问题产品，限期整改。

　　根据《通报》，此次产品检查发现的问题主要表现在保险条款、保险费率和产品报备三个方面。其中，保险条款方面，包括保险条款解除合同约定不严谨、不规范；短期健康保险中引入长期保险概念；短期健康保险或责任保险条款引用已经废止的标准等。保险费率方面，包括保险费率调整条件不清晰、不明确；短期费率设定不合理；费率厘定基础薄弱，定价科学性不足等。

　　“保险公司除需按规定履行有关的保险条款、保险费率的报批和备案义务外，还应当在业务活动中严格履行报批、备案的条款费率，不得变相改变条款内容或突破费率，严守合规底线。”有业内人士指出。

　　中介机构领最大罚单

　　另一方面，对保险中介渠道的监管亦持续加码。在9月开出并已公示的罚单中，约1/3指向保险中介机构违规乱象。

　　其中，9月20日，因“向投保人返还保险合同以外的利益”、“财务业务数据记载不真实”，鹏诚保险代理有限公司收到重庆银保监局开出罚单。

　　罚单显示，2018年及2019年1-3月期间，鹏诚代理公司的业务主渠道之一，同时也是其全资子公司重庆创保鑫科技有限公司（以下简称“创保鑫”）推介承保的车险中，有 16560 人次“推客”为投保人本人，创保鑫用鹏诚代理公司向其支付的“推介服务费”返还“推客”（即投保人本人）推介费1432.29万元。鹏诚代理公司知晓，且没有采取有效措施制止这一行为。

　　同时，鹏诚代理公司存在通过虚假的财务资料发放佣金的行为，合计涉及保费4813.4万元，佣金900.13万元，涉嫌编制虚假财务资料。

　　对两项违法行为，重庆银保监局对鹏诚代理公司罚款合计80万元，同时对该公司总经理王开基给予警告并处罚款合计20万元。这也是9月处罚金额最高的一张罚单。

　　此外，盛世大联保险代理股份有限公司厦门分公司因“编制虚假报表资料、利用业务便利为其他机构牟取不正当利益”，被处以罚款60万元，并责令停止接受新业务六个月；美联盛航保险代理有限公司吉林分公司则因“虚列客户专员工资、聘任不具有任职资格的人员”，被处罚款53万元。

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