洗钱的经典案例，其实你很容易被利用

洗钱，是一个金融术语，简单说，就是将非法收入合法化的行为。这一术语最早诞生在20世纪20年代的美国，芝加哥黑手党的金融专家通过经营一个洗衣店，将非法赃款纳入营业收入，再向税务局申报纳税，这样，税后脏款就全部成了他的合法收入。

关于”洗钱“题材的电影，其故事情节的曲折，斗争的激烈，令人热血沸腾。

其实，回到现实中，洗钱行为并不罕见，根据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界各国GDP总和的2%至5%，按照目前全球GDP85万亿美元的总额计算，大约1.7万亿美元至4.2万亿美元之间，这还不包括IMF所估计的每年以1000亿美元的数额增加值。

随着经济发展，洗钱的手段也越来越多样化，艺术品或古董买卖、海外投资、赌博、地下钱庄、证券交易、影视投资、寿险交易等等都有可能成为非法分子洗钱的工具。

关于洗钱的经典案例有很多，先简单举几个例子。

1、富兰克林·乔拉杜洗钱案。20世纪80年代末，哈佛大学的经济学家富兰克林·乔拉杜为哥伦比亚毒枭乔·桑塔克鲁斯·朗德诺操控洗钱流程，将贩毒收入收入存入巴拿马银行账户，然后转账分散到9个国家68个银行的几百个账户中，最终利用这些账户去经营合法买卖，实现资金回笼，涉及金额3600万美金。

2、黄广锐洗钱案。2003年5月到2004年8月，黄广锐通过购买外来务工人员的身份证，在深圳多家银行开设了50多个账户，然后用这些账户为一个走私香烟团伙进行转账和提现，洗钱金额1.1亿元人民币。

3、罗赛香地下钱庄案。2000年，顺发茶行老板娘罗赛香通过骗取员工亲友身份证注册了29个空壳公司，利用这些公司开设了大量账户，通过这些账户交易进行洗钱，涉及金额高达9亿人民币。

4、达尔曼上市公司洗钱案。2005年，被誉为”中华珠宝第一股“的达尔曼被宣告停牌，之后牵出了震惊世人的洗钱案件。其董事长许宗林一方面建立了大量的影子公司进行交易，以掩盖虚假财务报表中出现的幽灵数字，这些举动的最终目的是为抬高股价打掩护（因为业绩好股价高才是正常），让其控制的多个证券账户在炒作中获利，从中圈走并向境外转移了8亿人民币。这一案件中，影子公司设立、证券开户和黑钱转移，都使用了身边员工甚至陌生人的身份信息。

细心的朋友，可能会发现，上面这几个案例中，有一个共同点：需要利用大量的银行账户，或是个人银行账户，或是公司银行账户。

这也不难理解，因为不论是任何方式的洗钱，最终都需要在与自己无关的账户上进行金融操作（入款、转账或取款），而大额的黑钱如果集中在几个账户中，则很容易被监控到，所以这些不法分子都会想尽方法去开设更多的银行账户。

很多时候，作为普通人的你很容易被洗钱分子利用，或因为一些小利益，或出于人情，或被忽悠，在不知不觉中成为了这些不法分子的”帮凶“。所以，为了防止这点，我们需要注意做到以下几点：

1、任何情况下都不要出租或出借自己的身份证件。因为这些证件可以开设公司、可以开银行账户，也可以开证券账户，这些影子账户和空壳公司往往会成为非法交易和洗钱的工具。

2、不要用自己的账户替别人提现。有些人为了点钱或受朋友之托，让别人转账到自己账户，然后提款出来交给别人，或许你不知道，其实这就是一个洗钱的过程。而在这个过程中，你的账户交易纪录真实地记录下了你参与洗钱地犯罪证据，到时后悔莫及。

3、发现账户异常，马上向有关部门反馈。如果发现自己账户上突然出现了大额交易或频繁交易，而这些交易非本人所为，一定要向银行和反洗钱地金融监管部门反馈，配合调查，还自己清白。

4、对于不常用账户，及时注销。不少人在多个银行都开设了账户，但是有些账户并不常用，逐渐忘记了它的存在。但是，这些被你忽略了地账户，有可能被别人盗取或复制，去进行不为人知的金融交易。所以，对于闲置账户，该清理的赶紧清理掉。

5、配合金融机构做好身份识别和过期资料更新。这是保证个人金融活动符合监管规则的一个途径，同时，如果出现异常的金融行为，也有利于金融机构联系和提醒到用户。

6、选择可靠的金融机构，远离不安全的链接。很多金融公司都会以各种名义去获取客户信息，特别是网络化时代，分分钟都会出现信息被盗取和贩卖事件。

非法分子洗钱的手段越来越多样，越来越隐秘，一不小心，就会成为别人的工具，所以，一定要学会保护自己，特别是在身份信息和账户信息方面。

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