九江银行：深耕实体经济，助力普惠金融

中国江西网/江西头条新闻客户端讯 普惠金融事业普遍惠及社会各类群体，2019年是我国普惠金融的攻坚之年，国务院提出“到2020年要建立与‘全面建成小康社会’相适应的普惠金融服务和保障体系”。为贯彻落实银保监会、省委省政府普惠金融决策部署，江西银保监局联合省地方金融监管局于2019年4月25日印发了《江西银行保险业2019年普惠金融行动方案》，并于5月24日召开了全省银行业2019年普惠金融工作动员会。这是江西银保监局促进提升我省普惠金融发展水平、助力建设富裕美丽幸福现代化江西的生动实践。

九江银行作为江西省本地银行，一直秉承“深耕实体经济，助力普惠金融”的使命，以服务中小企业、推进实体经济发展为己任，致力于为小微企业提供普惠金融服务。同时，在江西银保监局引领推动下，全行高度重视，有序协调各职能部门合作，并采取多种措施，推动小微、三农业务的发展。

明确普惠金融工作，完成小微“两增”指标

按银监监管要求，小微企业贷款要求完成“两增”目标，即单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款(普惠型小微企业贷款)较年初增速不低于各项贷款较年初增速，有贷款余额的户数不低于年初水平。“两增”余额方面，我行2019年计划新增授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款超20亿，截至2019年6月末，我行“两增”贷款余额超过130亿，新增计划完成率为107.09%；“两增”贷款增速方面，“两增”贷款较年初增速为22.27%，各项贷款较年初增长14.88%，完成“两增”贷款增速任务；“两增”贷款户数方面，“两增”贷款户数超过20000户，较年初新增10000余户，完成“两增”贷款户数任务。

创新普惠金融产品，打造九银普惠金融亮点

加强科技赋能，突破产品创新。我行通过改良小企信贷风险管理技术，融合传统线下信贷工厂和IPC技术，构建多重企业的批量授信评分卡，推出“手机快活贷-税金贷”业务。通过移动工作终端平台信息采集及现场证照回传接入数据库系统，一步完成所有风险数据结构化。同时外接税务等特征数据进行风险校验，直接接入大数据风险管理的评级子板块，达到统一风控标准、快速、便捷的资产投放。截至2019年7月，“手机快活贷-税金贷”授信金额近9亿元，客户数达到1000余户。

落实一县一品，创新普惠信贷品种。根据各县市农业发展的特点，九江银行依势而为，顺势而起，积极扶持当地的农业产业。近年来推出针对农户资金周转特性而专门设计的经营性小额贷款——一县一品系列产品，如赣州的“一县一品脐橙贷”、抚州的“一县一品桔时贷”等。该系列产品门槛低、手续简单、担保方便、审批迅速、地缘优势明显，在当地特色产业的全流程中嵌入金融服务，为小微、三农企业提供更加灵活便捷的普惠金融服务。截至2019年7月初，抚州市“一县一品桔时贷”业务成功放款1000余户，信贷余额近8000万元。

精准滴灌，跨越融资高山。2018年11月30日，由我行出资6亿，联合国盛证券、赣州发展投资控股集团共同发起的“浔银国盛赣发投资映山红企业纾困发展集合资产管理计划”在中国基金业协会备案成立。这标志着由江西本土银企共同打造的首只10亿元企业纾困发展资管计划正式落地，进一步助力江西民营、小微企业跨越“融资高山”，实现“精准滴灌”。

优化授信机制，提升九银服务质量

名单管理，优先授信。制定民营企业授信白名单，优化授信流程，提高客户授信、用信效率。并在有效防控风险的基础上，简化续贷办理流程，支持民营企业融资周转“无缝对接”。

额度倾斜，优先用信。综合考虑各地区经营性小微、三农企业授信占比情况，根据客户的实际需求情况，予以适度的授信额度倾斜。对于小微、三农企业的贷款占新增公司类贷款的比例高于50%的经营行,可以提前给予一定的授信额度，并允许在额度内自主提用授信。

银企合作，用好政策。加大银政企合作力度，积极主动与政府、民企等合作主体进行沟通交流，第一时间掌握企业用信需求和资金动态，用活用好各项信贷政策和产业政策，以多种模式助力企业发展。

聚焦“减费让利”，减轻小微企业负担

推进降费减负。认真落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策，严格执行“七不准”和“四公开”要求，落实“两禁两限”规定，禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费。此外，小微、民营企业在我行办理授信业务时，除正常的本息之外，其他的手续费、贷款审批材料工本费等相关的一切费用全免，并免除小微、民营企业“账户管理费、短信服务费、同城结算手续费”等多项银行服务收费。2018年，我行减免降低收费额达1800余万元。

减轻融资负担。综合运用分期还本、循环贷款等方式，减轻企业融资负担。2018年，我行“无还本续贷”业务累计办理300多笔，金额合计近20亿元，帮助企业减少融资成本约1800万元。同时，加强续贷产品的开发和推广，清理一切不必要的“通道”“过桥”环节，简化续贷办理流程，缩短融资链条，实现企业资金运转“无缝衔接”。2018年，在市场利率整体上升的情况下，我行小微企业贷款仍坚持普惠理念，平均利率较上年有所下降。2018年，我行申请20余亿元支小再贷款，向小微企业、民营企业发放贷款远超25亿元，融资成本2.75%，为企业节约成本约4000万元。严格把握“财园信贷通”、“财政惠农信贷通”业务的贷款利率上限，根据业务情况对小微和绿色金融等民营企业业务给予利率优惠。

“问渠那得清如许，为有源头活水来”，小微、三农客群是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。不忘初心，牢记使命，九江银行将继续秉持着“深耕实体经济，助力普惠金融”的初心使命，着力解决小微、三农融资的痛点与难点，持续提升客户体验，提高融资效率，为我省普惠金融业务的发展贡献绵薄之力。