商业银行风险防控面临哪些挑战？中银协报告这样说

今日，中国银行业协会在京发布《中国银行业发展（2019）》。报告指出，2019年商业银行信用风险防控仍然面临较多挑战，这其中主要包括五项：宏观经济运行仍存在一系列深层次问题和矛盾、企业过度融资问题仍较为突出、房地产贷款风险压力犹存、地方政府债务风险不容忽视、外部风险冲击明显增强。

从宏观角度看，报告指出，宏观经济运行仍存在一系列深层次问题和矛盾。随着降杠杆的逐步推进和新一轮“僵尸企业”处置工作的启动，部分行业和客户潜在风险将逐步暴露。同时，当前经济仍处于新旧动能转换阶段，部分传统产业进入调整期，制造业投资和民间投资增长有所放缓，经济增长对房地产和基建投资依赖较高，经济内生增长动力有待进一步增强。这些因素既有周期性的，但更多是结构性、体制性的。商业银行信贷结构调整、新增贷款投向及信贷资产质量风险管控仍面临较大压力。

其次，企业过度融资问题仍较为突出。报告指出，近年来，部分企业通过开展多元化经营、提供关联担保、多渠道融资等方式获取远超过自身经营需求的债务资金，形成债务规模大、杠杆率高、财务负担重、偿债能力弱的不良现象。在当前经济下行承压的背景下，受产能利用率下降、高杠杆叠加等因素影响，较多企业陷入困境。同时，在实际业务经营中，部分商业银行业存在经营不够审慎的问题，存在“垒大户”、“搭便车”等情况，对企业多头授信、过度授信、贷款集中度过高等问题缺少有效的控制手段或者管理不到位，存在较大的风险隐患。

第三，房地产贷款风险压力犹存。据报告，从行业运行情况看，近年来全国房地产市场区域分化进一步加剧，商业地产投资持续低迷，部分行业波动导致写字楼空置率上升。2019年以来，中小房企销售金额较上年同期明显下滑，房地产企业库存压力仍然较大。部分房企融资渠道复杂，授信银行众多，债务规模大，负债水平高，且项目分散在全国各地，生产事故、资金链紧张等负面事件时有发生。企业抗风险能力弱，经不起“风吹草动”，在此背景下，商业银行面临较大的信用违约风险。

第四，地方政府债务风险不容忽视。报告指出，虽然地方政府债务总体风险可控，但个别地区风险不容忽视。随着银行贷款、资管产品等融资渠道进一步受限以及信托、债券等中短期、高成本融资集中到期，地方政府及融资平台的资金链压力持续增加，部分债务水平高、经济水平差、财政实力弱、融资平台过度依赖当地财政的地区，不排除个别平台和项目爆发信用风险的问题。

从外部环境看，外部风险冲击明显增强。其中，中美贸易摩擦将长期存在，商业银行与进出口相关的国际融资、跨境业务等面临一定的风险压力。

(责任编辑：王擎宇)