北美保险与税务探秘丨恒通国际私人财富研究院2019第三期课程

[她乡华闻（微信ID：chicvancouver）5月8日讯]】全球化趋势大环境下，高净值客户的财富管理需求逐渐投向海外，有海外移民倾向的客户也正悄然增长，而北美也成为了全球移民地的首要选择。无论作为投资者还是保险人，都迫切需要了解北美保险、资产规划、税务法规等基本情况，为此，2019年5月4日至5日，恒通国际私人财富研究院在中国郑州举办2019级第三期课程，专门邀请北美保险及税务专家进行特别授课，为学员们提供来自北美一线的投资解读。

5月4日，来自于加拿大的Flora Dou老师首先为学院晓恒博士弟子班的学员们带来了加拿大的保险“新风”。 Flora Dou老师是汇理金融集团总裁、创始合伙人，也是恒通国际私人财富研究院特聘教授。她为大家带来了关于《移民与保险》的透彻分析，从北美保险的历史讲起，通过北美保险制度和不同保险产品的讲解，让学员们更加清晰了未来设计保障的基础原则，带领大家直击海外保险的真实案例，从资产传承的功能和税务角度深入剖析，为高净值投资者保障提供了针对性的解决方案。学员们深深感慨受益，收获了更多思维方式的启发。
课堂上高度聚焦与真诚讲授，课下的Flora Dou老师被学员们团团围住，与大家充分沟通交流，第一时间耐心解答。

专业而真诚讲授的Flora Dou老师，深受学员们的喜爱！

学员感悟

学员侯惠密认为，Flora Dou教授的讲解不仅让学员们充分了解了北美保险的历史发展及现状，也为大家今后在为客户配置资源方面提供了更多更好的选择。从这一课程中，侯惠密得到如下的感悟：
一、北美人寿保险经历了170多年的发展与沉淀，产品的演化更加符合不同群体的需求，产品设计贴合人性化，同时与其他金融体系高度融合（证券、银行、信托），形成保单功能的多样化。同时公司保单的运用，让我们清晰地看到保险作为一个国家的基础金融工具，可以如此贴心地服务于企业，正是有保险制度的保障功能，让社会经济可以更加稳定持续地发展。
二、课程通过不同保险产品的介绍，让我们更加清晰了未来设计保障的基础原则，案例式教学，让我们有概念，有领悟，有思路。
1、运用保险杠杆最大化原则，为客户规划足够的保额。
2、从客户和市场的需求点出发，为客户做充分而科学的保障。通过北美保险产品的启发，我相信我们也可以在国内现有产品中组合出类似功能的产品组合。一切方案的设计初心都本着解决家庭与企业的担忧为原则。唯有这份责任感，才能激发我们方案组合的无限创意与激情。
3、通过对北美保险制度的了解，我们更清晰地了解客户需要配置境外保单的理由，以及客户不需要配置的理据。力求通过更加深入细致的学习，帮助客户清晰而理性地看到保险配置的基础原则：人在哪里，资产在哪里，保障在哪里。
三、通过对保险金信托架构的介绍，让我更清晰了信托架构的设计原理，同时对于未来的方案中增加更贴合人性需求的有力工具。我相信未来通过保险金信托的加持，一定能够为客户提供更完美的方案，给到每一个家庭更完善的照顾。

5月5日的课程是由来自加拿大的Robert Wang老师带来的《北美税务》内容，Robert Wang老师是世界第五大会计师事务所立信（BDO）加拿大中国业务税务主管合伙人，他将多年的实战经验汇总了一天的课程精华，从加拿大税务规划和美国税务规划两个部分展开。

Robert Wang老师逐层深入讲解，学员一步步跟着老师的授课，逐步了解了各种规划的结构，属性，以及作用，从世界格局领悟财税工具的运用。学习过程虽然十分烧脑，但同学们表示痛并快乐着。

学员感悟：

学员侯惠密认为，Robert Wang老师的讲解让学员们了解了北美税务方面的基础原理、架构以及重点事项，为大家今后规划客户投资方面提供了一线经验：
首先，通过今天对于加拿大和美国的税法的学习，结合之前对中国新税法和CRS的初步学习，让我更清晰了税法的基础原理和注意事项：比如说税务居民和非税务居民身份的重要性，而未来信托架构的的设计，最重要的就是基于资产持有人（信托公司）的税务身份的归属设计。通过信托公司，让资产的所有权和控制权从自然人剥离的方式，达到合法的免税功能。这是一种世界格局的法律工具的运用，税法和信托架构设计的课程，让我无比的兴奋！仿佛翱翔财富山峰的上空，清晰看到财富分配的版图，这份版图是跨越国界，是世界格局的配置，跨越时间是历史纵深思维的规划，只有在这样的维度，才能成就真正意义上的家族传承！我想这个过程可以称之为破局，破除原先在单一领域，低纬度思考的局限。而这种破局正是我们初探财富管理桃花源入口的第一道光！跟着这个思路渐渐深入，探寻财富管理的奥妙，在未来帮助更多的家族保护传承家族财富，复兴繁荣家族精神！
伴随着两位资深的一线北美保险与税务专家的极高水平的精彩授课，学员在表示对专业高昂的敬佩之情外，同时也表现出对我国保险业未来发展利好的憧憬。
作为未来卓越的保险人，用专业精神和高贵灵魂去守护和服务客户，才能赢得社会的尊重，也是我们内心追求的方向和价值观。

未来已来，前路可期！
现场照片