2018金融诈骗年终盘点：荐股、虚拟货币、赌博网站、外汇资金盘…

时间不断更迭，和它一样的，还有金融行业的诈骗。2017-2018年的诈骗来势汹汹，而2019年预计还将打破纪录。

这两年来，我们见证着零售外汇及差价合约（CFDs）行业政策收紧，全球二元期权行业逐渐偃旗息鼓，虚拟货币和首次代币发行（ICOs）成为新的诈骗舞台。

2018年只剩下不到1个月，谁知道还会发生些什么？每一年的诈骗形式在变化，但是有一些因素是我们可以一直保持警惕。比如客户账户的安全性问题。外汇交易行业非常复杂，非常依赖高科技。老实说，诈骗分子在科技上是非常舍得花钱的，他们不断寻找防火墙和操作系统漏洞，寻找潜在的受害对象。尤其是在行业和市场环境都不是很稳定的时期，诈骗分子简直无孔不入。

有哪些因素导致2018年与以往有所不同？

去年到今年，也许你还没有直观的感受到网络战争，但是它的确存在着。网络诈骗在所有的非法诈骗活动中占比超过50%。据估计，到2021年全球网络诈骗可能导致的全球年均损失约有6万亿美元。

同时，受害者也呈现了新特征，年轻些的网络用户成为主要受害者，他们的社会经验不多，而且非常依赖网络来传递信息，鉴于此，社交媒体网站成为很多诈骗活动的活跃场所。

在2018年，网络诈骗活动只增不减，我们可以发现至少有如下几个因素都在推动这种现象：

1.贷款更加迅捷：消费者能够更快更容易获得贷款、进行支付，诈骗分子也是如此。

2.相互联结起来的诈骗分子：暗网和各种网站加速了有知识背景的诈骗分子和新型犯罪的出现。

3.市场竞争：为了更好的吸引新客户，新型市场和公司不得不在产品创新和资金上铤而走险。

以前，诈骗分子一般锁定的是容易得手的目标，比如那些集中掌握了很多数据、但是在安全性方面做得并不很好的企业和机构。而现在，很多诈骗分子会选择对普通网民们下手，他们利用勒索软件直接盗取网络用户的资金，而不再只是获得数据。他们的胃口也变大很多，已经从以前针对单个用户的“钓鱼”手法，升级为如今建立虚假网站诱骗大量用户输入个人重要信息的“鲸吞”式诈骗。可以说，诈骗分子比大多数人对科技的兴趣和依赖性更大。

2018年都有哪些特别的诈骗？

目前被报道最多的诈骗活动可以分为以下几种。对任何人来说，保持极高的警惕性都是防范这些诈骗的首要一步。

宣称高风险高收益的交易产品

全球很多监管机构都在持续打击高风险交易产品。这个趋势仍在持续。前几年火热的二元期权已经偃旗息鼓。欧洲证券和市场管理局（ESMA）监管新规已经在欧盟禁止了二元期权，同时对CFDs产品交易施加了非常严厉的限制。虽然在有些边缘地区依然存在二元期权交易，但是它们通常已经改头换面，在夹缝中继续求生。

虚拟货币和首次代币发行（ICO）

紧随着二元期权诈骗的，是近两年持续的虚拟货币和ICO形式诈骗。尽管大家对这些东西有所警惕，但是掉进陷阱的人依然不少。诈骗分子最可能使用的是假的代币、伪账户、伪虚拟钱包等。

很多虚拟货币交易所也频频爆出脆弱的安全保护，每一年都有失窃事件发生。一份报告指出，2018年4-6月的一个季度中，共计23亿美元的虚拟货币曾被盗。2017年失窃的虚拟货币为12亿美元。安全问题也是虚拟货币社区遇到的最大难题。

区块链投资

“你知道区块链吗？不知道，那就OUT了。你知道比特币吗？对啊，那就是利用的区块链技术。你看我们这个傻逼币，也是用的区块链技术。现在发行价只需要1000元一枚，未来可定涨到10000美元一枚。不信？这是我们的代言人和发行书，你看，真真的欧洲专家。不懂？只要跟着我投就好，保证以后“一币一别墅””。很多人的认知还没到位，积蓄就先归零了，这种趋势可能还会延续。

荐股诈骗

“你的股票亏了吧？那是因为你没有内幕。我拉你进群吧，专家每天推荐三支必涨股。你看，第一天涨了吧，第二天也涨了吧，第三天也涨了吧。快免费加入我们的专家VIP投资群吧，他推荐什么你买什么就对了。最近亏了？中国股市赚不了什么钱的，快跟着我们投资恒生指数、贵金属吧，专家都赚了1个亿呢”。巨亏以后才发现，中国股市虽然割了韭菜，但韭菜根还在。

披着“外汇交易”旗号的资金盘

现在梦想着不劳而获的人太多了。在投资领域也有不少喊着“躺着美元”口号，打着“外汇交易”等旗号的资金盘，在社交网络等没上疯狂宣称，透过发展下线、新人补旧人等模式，让成千上万普通投资者跳入火坑。

境外赌博网站

赌博，曾经让无数人妻离子散，家破人亡，但只要把赌博网站建到国外，就有了天然的保护伞。再把国内某些第三方支付通道打通，就可以日进斗金。哪怕十赌九输，骗子也趋之若鹜。哪怕手续费高昂，骗子也愿意引颈就戮。轮盘开合之后，赢了，骗到手资金就真正属于自己，输了，反正可以再去行骗。他们才是骗子的福音，他们才是诈骗资金的保护伞。

勒索软件诈骗

勒索软件这种非常恶意的攻击还在持续，它已经成为网络上相当普遍的一种诈骗威胁了。不同行业的大型机构也常常成为这种勒索软件的受害者。金融机构、政府部门、医院这类的机构也越来越多的成为这类诈骗锁定的对象。

不仅如此，网络个人也频频遭遇勒索软件。有一份调查显示，过去的数年间，类似的网络攻击暴增2500%！好好回想一下，你有没有曾经点开过在社交媒体等平台附带的链接？可长点心吧。

身份信息盗用

过去那些钓鱼诈骗电话、邮件诈骗等手段，现在看来已经太初级了。现在已经进入了AI和机器人时代，钓鱼诈骗也升级了。依赖于科技，一些智能软件已经开始模仿你的说话方式去接触你的各类联系人，然后根据对方的反应编辑特定的、符合语境的诈骗短信。听起来是不是很可怕？

还有更高阶的诈骗邮件则是伪装成非常专业的商务邮件，比如合法公司甚至监管部门，再给受害者发去邮件，但是里面包含的网站都是克隆网站，一般人根本没有留意区别，于是诈骗分子轻而易举的就获得了受害者的重要私人数据。

结语

随着AI等人工智能的应用，现代科技只会越来越多的被诈骗分子利用。诈骗手段也在不断更新换代，悄无声息潜入我们的身边。网络攻击无法避免，你得时刻保持警惕，也得留意社交媒体网站、网络广告。