外资保险进入我国26年，你买过吗？

中国保险历史系列之二

从1979年我国恢复保险业务至今，我国保险业高速发展了近40年时间。除了国内保险公司大量出现之外，国外保险公司也从1992年开始进入中国市场，至今已有26年。那么，你有购买过外资保险吗？

2001年大举进入中国市场

1992年，国务院批准美国国际保险集团所属友邦保险公司在上海设立分公司，开始进行保险开放试点。1995年初，保险开放的试点城市扩大到广州。外资人寿保险公司的业务范围限于个人缴费的人身保险业务，外资财险保险公司的服务对象仅限于外国人和三资企业。

2001年中国获准加入WTO。也就是这一年，美国纽约人寿，美国大都会，日本生命人寿等12家外资公司获得颁发市场准入许可。从那时开始，外国保险公司大举进入中国市场。

不过在很长一段时间内，外国保险公司进入中国市场，必须与中国企业合资组建保险公司，而且外资比例不得超过50%。目前国内市场上的一些外资保险公司都是和国内企业合资的，比如工银安盛（由工商银行和全球最大保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团携手打造）、招商信诺（由招商集团和美国信诺保险公司合资组建）、中意人寿（由意大利忠利保险有限公司和中国石油天然气集团公司合资组建）等等。

友邦曾是唯一独资外国保险公司

但是在这些保险公司之外，仅有友邦公司拿到了独资牌照。2001年12月11日，中国正式入世的当天，纽约人寿保险公司美国大都会人寿保险公司获准在中国筹建合资寿险公司，而先期已经进入大陆市场的美国友邦保险在同一天则再次拿到了4张独资营业的执照。

在中国入世谈判过程中，关于中国保险市场对外开放的谈判一直就很激烈，欧盟的许多保险公司对于友邦的“超国民待遇”深表不满。当时友邦保险母公司AIG的总裁格林博格表示，AIG已经在中国有长期的发展历史。直到中国正式加入WTO前夕才达成了一个折中协议，即今后在华开业的中外合资保险公司能将统一遵守WTO的股权限制，前提是，友邦将获准在中国再开办两家新的独资分公司与两家独资支公司。此后，友邦在华再设分支机构，将同样遵循股权比例不超过50%的规定。

不过从今年博鳌论坛之后，德国安联集团5月9日决定在上海独资设立安联（中国）保险集团公司。这是继友邦保险以来，第二家外资独资经营的寿险公司。据称，富卫人寿保险（百慕大）公司等也向中国银保监会提交了筹建富卫人寿保险公司的申请材料。

合资寿险发展缓慢

截至2017年，共有来自16个国家和地区的境外保险公司在我国设立了57家合资保险公司，下设各级分支机构1800多家，世界500强中的外国保险公司均进入了中国市场。虽然外资保险业的“巨头”们都已到场，但是在国内的发展并没有想象中的顺利，就寿险行业来看，2013-2017年，虽然外资保险公司保费规模连年增长，但与整个寿险行业的2.6万亿元保费规模相比仍存在很大差距。

对于合资寿险在国内发展缓慢的原因，与公司治理结构有很大关系。寿险只能以合资的形式设立保险公司，因为没有主导权，对于整个公司的治理架构其实有很大影响。外资股东重视稳健经营，内资股东重视发展规模、速度，产生分歧在所难免。事实上，因为经营理念不同，“分道扬镳”的保险公司不在少数，在27家合资寿险公司中，从未发生过股权更迭的仅有汇丰人寿、德华安顾人寿和复星保德信人寿3家。

虽然外资保险公司进入我国市场，带来了保险行业的良性竞争，但是如此多的保险公司也让消费者在选择时有些眼花缭乱。目前我国保险市场有近200家公司，保险产品有数千种。很多消费者并不知道怎么挑选保险产品，也因此多数人可能会选择如中国人寿、中国平安等大型保险公司投保，外资公司一般不会在首选。但其实保险产品一般都是有各自的针对群体的，并不一定国内大公司的产品就一定适合自己。

正因为如此，近年市场上出现了如立安保险管家这类的专业互联网服务平台，可以从市场上多如繁星的保险产品中，根据用户的实际情况，帮助用户定制保单，从国内保险公司和和外资保险公司的产品库中挑选出最合适的保险。不仅让消费者能更轻松方便地买对保险，也促进了保险市场的良性竞争。