聚焦！太原公积金新政开始实施：新发放商贷禁止“商转公 ”，恢复时间待定~

太原市针对利用公积金炒房投机的行为再出新政。从本月起，太原停止受理自2018年9月30日以后商业银行发放的商业住房按揭贷款转公积金贷款及部分转公积金贷款申请。

太原市公积金中心官网发布的信息显示，省城支持公积金贷款的在售楼盘数量有限，而公积金用户按照此前政策，可以通过商转公业务缓解月供压力。而此新政出台，意味着省城多数公积金用户今后贷款购房只能办理利息正在上升的商业银行购房贷。商转公、部分商转公业务停止办理是“一刀切”吗？什么时候恢复办理？

恢复办理时间未知

从本月起，太原停止受理自2018年9月30日以后商业银行发放的商业住房按揭贷款转公积金贷款及部分转公积金贷款申请。该条款设定缓冲期，缴存职工购买住房并于9月30日前办理了商业贷款并符合中心其他贷款条件的，仍按原规定执行，并且不受申请时间限制，该调整对9月30日前办理了商业贷款的缴存职工没有影响。

这一政策停办打乱了部分缴存职工的贷款计划。一位已购房的公积金用户赵先生称，他在太原刚工作几年，好不容易攒了首付买个房子，开发商却不支持公积金贷款。按照商转公办理规定，需房子办好房产证才能“商转公”，现在又因为太原公积金新政无法办理。未来何时能办理首套房商转公，这是他非常关注的问题。从商业贷款转为公积金贷款，利率降低不少，对大多数公积金用户来说是缓解房贷压力较合理的方式。

记者请业内人士简单算了笔账，目前太原首套房商业贷款基准利率为4.9%，（不考虑实际执行利率上浮的情况）公积金贷款利率仅为3.25%，以购买一套100万的房子为例，首付30万，贷款70万，贷款时间30年，商业贷款每月需还款3715元，公积金贷款每月还款3046元，每月还款金额要比商业贷款少669元，30年总利息则要少240711元。

记者从太原市住房公积金管理中心获悉，如果缴存职工想使用公积金贷款，建议从最初开始时就申请，不能再先申请商业贷款、再转公积金贷款了。“商转公”贷款业务停止办理是今年限购后开始执行的，同时停止发放住房公积金异地贷款。据悉，该政策限制属于“一刀切”政策，何时开启“商转公”贷款未知。

多方原因造成停办

了解到，住房公积金贷款是正常缴存住房公积金的职工用于购买普通自住住房的政策性住房贷款，主要用于满足刚性住房需求。近两年来，太原楼市成交活跃，住房贷款业务量增速较快。在确保职工正常提取的前提下，可用于发放个贷不太充裕。曾有一段时间，公积金发放贷款时间甚至延长至三个月甚至更久。

一位不愿透露姓名的业内人士透露，首先，公积金“商转公”贷款业务对正常的公积金刚需贷款业务造成了一定影响。其次，“商转公”贷款是将商业银行自营性贷款转换成公积金贷款，大量办理此类业务将会影响到银行。

记者随后了解到，目前商业银行放贷额度紧张，个贷发放速度趋缓，业务量减少。由此，不少银行不愿配合借款人办理“商转公”业务，设置较高门槛、拖延办理时间等，导致办理用户投诉增多。同时，“商转公”业务是在去库存背景下施行的政策，暂停办理也是综合各方面因素考虑而定。

与此同时，太原也同步停止受理了2018年9月30日后已完成交易过户的六城区范围内二手房贷款申请。但这并不意味着购买二手房不能使用公积金贷款。今后，购买二手房的职工可以在太原二手房交易服务大厅申请公积金贷款来支付购房资金。在服务大厅办理住房公积金贷款一是大大减少了交易过户和公积金贷款的办理时间，二是避免了买房人按照以前流程需要先办理产权过户手续后才能申请公积金贷款所带来的交易成本。

单身职工最高限贷30万元

了解到，从2017年4月至今，省城太原公积金贷款政策便开始收紧，贷款额度最低30万元，其中，单身职工最高限贷30万。

据悉，借款人夫妻双方均正常缴存住房公积金且符合其他贷款额度核定要求的，最高贷款额度按照不超过80万元核定，夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，最高贷款额度按不超过50万元核定。

根据缴存年限测算的最高贷款额度低于30万元的，按照30万元计算。贷款年限最长不得超过30年，贷款年限至借款申请人65岁。

需要注意的是，夫妻双方正常缴存，按照主贷人缴存年限进行核算，夫妻双方缴存年限不可叠加。目前住房公积金贷款采用等额本金的还款方式，贷款利息随本金逐月递减，月还款额逐月递减。

借款人正常偿还贷款一年后，方可提前偿还住房公积金贷款，提前还款需到承贷分理处申请办理，免收违约金和手续费，暂无额度限制。

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