当前经济形势下，手上有50万现金到底是买房还是存起来？

在目前中国经济发展的这个趋势，小小金融建议当然是买房子。房子在中国本质上是一种货币现象，因为我们国家一直在城市化进程，人口的集中度还是在向城市集中。在央行利率上涨的背景下面，我们的货币政策正在悄然转向，不至于会出现资产暴跌的现象。50万已经是笔不小的的数额了，投资时需要做好市场调研，好好分析好市场前景。

我建议互联网项目，地区性的小型网站，投资小，竞争也相对小。个人认为还是自己熟悉一点的行业，这样运行起来也容易一点，不易吃亏。餐饮业：例如：火锅 烤肉 烧烤 特色菜谱 都很有前景，容易管理。经济的快速发展人民的生活水平不断提高，对饮食方面的需求不断加大。旅游业：不管是现在还是将来旅游业都有一个很大的发展前景。它符合各个年龄阶段的人，由于生活节奏变化加快，压力越来越大，所以更多的人选择外出旅行，释放自己，开阔自己的眼界，丰富自己的阅历。50万用来买房好还是理财好呢？我个人觉得可以用30万来投资房地产，剩余来理财。这几年，中国的房地产越涨越高，尤其是北上广和一些二线城市，地理位置，经济条件和人口的密度都影响了房价的变化。但是由于中国政策的影响，是在未来几年国家会宏观调控房价的变化，让人人都住有房子住。理财也有好几种方式：银行存款。根据存款的时间长短不一样，其利率也不一样，一般有一年，三年，五年等。货币基金。尤其是余额宝的使用，使货币基金更加深入人心。这种理财方式，目前收益较定存要高，提取方便快捷。债券，国债 。国债风险最低，说通俗点就是借钱给国家，一段时间后还给你部分利息。股票。股市有风险，入市需谨慎，是有道理的。

50万对很多人而言是一笔不小的资金，如果以2018年北京平均工资9214元/月来算，不吃不喝得奋斗5年。如果我现在有50万，不会考虑买房，也不会全部存到银行。进入“后房地产”时代，升值空间不如从前，按深圳12月新房均价50281 元/m，购买60m的房子，50万首付都不够（以购房首付30%计算），更可怕的是大半辈子要活在房贷的压力之下。当然，二三线城市买房的压力会小很多，首付50万或许能买到不错的房子。如果房市和以往一样是“香饽饽”，还是有投资的空间，但今年，随着房地产各种政策出台实施，以及明确提出“房子是用来住的，不是炒的”，未来，靠投资房地产实现财富增值，是一件很难的事。定期存款年利率低+赶不上通货膨胀，借助存款增值是遥遥无期。以0.35%的活期存款年利率来说，即使50w全部存入银行，一年下来的利息只有50w×0.35%=1750元，3次网购就没了（“618”、“双11”、“双12”）。如果是定期存款，按2017年国有银行3年或5年定期利率2.75%计算，（忽略城市之间的差异）：50w×2.75%×3=41250，也就是说在3年（或5年）后，多了41250元，但如果这段时间急需用钱，就尴尬了。有句话说得对，不能预知收益的叫赌博，能够预知收益的叫投资，在大家都看涨的时候，那就是值得投资的。那么就有很多人会问这样的问题，我现在资金不足，可能手里只有几十万的现金，如果在深圳买几百万，甚至上千万的房产，那么自贷宝告诉你，无论是在深圳还是在北京、上海、广州等城市，如果你手里只有50-60万，我们就完全可以制定方案，匹配一套价值400万左右的房产，而且没有任何的还款压力，也不会对生活品质造成太大的影响。

下面就来看我们实际操作的一个深圳案例：客户手里现金60万，想购买深圳龙华区某一手楼盘，面积79平米，总价442万元，三成首付需要133万元，按揭贷款308万元。客户条件：男，外地户籍，普通单位，社保基数2030，公积金基数4060 代发月均1.5W，外地房贷月供2280，信用卡授信30万，办理信贷前未使用。其女友条件，深圳户口，普通单位，社保公积金基数2030，代发5000 ，信用卡授信5万元。我们根据客户的情况制定的首付来源方案：首付133万元，男主办理信贷95万元（JS银行25，GZ银行30，HX银行10，信用卡30万元），自有资金18万元，还有外资银行30万未使用，作为备用资金，则资金情况如下：1、剩余总资金为95+30+5+60-133=57万元。2、月还款额为56800=17500（房贷）+29800（房贷）+3500（信用卡托管）+3500（房租）+3000（生活开支）3、月供方式：（57+24）/5.68=14个月。备注：女方融资空间还未任何开发，现金流能持续14个月，女方有房贷后基本能陆续融出200信用贷，再用信贷进行周转，不会存在任何的问题。

选择买房压力大：其实在不考虑是否限购的情况下，拥有50万在一线城市房产市场的可挑选余地并不算大。我们以上海为例，首套房通常首付为30%，那么50万作为首付的话，能够挑选的房源总价在150万左右。这样来看首付50万，商贷30年的情况下，月供为5300元左右。这种情况下夫妻二人月收入在一万五左右就可以具备最基本的还贷能力。然而目前在上海，低于200万的房子几乎没有了，即使有也会有无数人等着跟你去抢。因此这50万如果选择在一线城市置业，几乎就是杯水车薪。可能一定要买房的话，会需要在二三线城市置业，或许能够找到相对来说性价比更好的房源。那到底在一线城市，还是选择二线城市就要看个人未来发展的决定了。拒绝买房更轻松：如果有50万元的积蓄，但是却并不打算用来买房的话，那这小日子可以说是相当不错了。首先没有房贷的压力，其次可以选择租一处相对来说环境不错的房子来居住，以2016年上海租房报告当中的数据显示，上海的租房市场上均价为5000元左右。作为年轻人以5000元每个月的价格租房，在上海可选择的余地是比较大的。整租一室户也有一定的挑选空间。不仅如此，50万元的积蓄并不是坐吃山空，一成不变的。还可以进行合理的规划，选择不错的理财产品，如果能够保证年化利率在10%，那么基本上每个月的收益也可以抵消绝大部分的房租。

如此看来，如果选择不买房而是把钱拿去做理财，那么每个月租房成本就相当于0了。有这样的好事，跟买房每个月还需要还五千多房贷相比较，租房显然是更加优质的选择。体面的租房生活：其实当下的社会已经不再是过去那种吃了上顿没下顿的社会状态。相对稳定的收入，也带给大众更多的生活安全感，所以对房子的执着程度也没有原来那样高的期待。毕竟伴随着租售同权等政策的出现，租房生活的生活品质其实是不差的。不仅如此，以嗨住为代表的租房平台涌现出来，求租者与出租者需求得以在透明公开的环境当中获得信息。从高价位到低价位的房源种类多样，遍布整座城市，对求租者来说，开挑选余地非常大。只要合理分配自己租房的资金，租房的生活可能会更加舒适体面。