国寿福至尊版怎么样？至尊版对比测评

了解中国人寿的朋友，应该听过国寿福。今天奶爸跟大家聊聊国寿福至尊版。究竟国寿福至尊版条款怎么样？好不好？性价比高不高？

奶爸将从以下几方面讲述

一、国寿福至尊版和平安福2018大PK

二、国寿福至尊版和中国人寿多款终身重疾险大比拼

三、国寿福至尊版介绍

四、消费型重疾险+高额定期寿险

专业保险测评机构【奶爸保】观点

一、国寿福至尊版、平安福2018对比

有不少朋友询问奶爸：中国人寿的国寿福至尊版和平安人寿的平安福，哪个更好？性价比更高？

众所周知，中国人寿和平安人寿是我国保险界的大头。而且中国人寿的主要竞争对手就是平安人寿。

国寿福上市时保80类重疾、30类轻度重疾（含轻疾豁免）、长期意外（可选），产品上市还是给人满满的吸引力，那时平安福尚未升级，保45类重疾，8类轻度重疾（无轻疾豁免），目前平安福2018升级后，保80类重疾，20类轻度重疾（含豁免，轻疾理赔保额增长），长期意外（捆绑销售），两个产品在轻重疾种类和产品组合上非常相似，但是还是有不同。

应广大朋友要求，今天奶爸就来对比一下国寿福至尊版和平安福2018

由于本文以重疾险为主，因此奶爸在测算时，两款产品只添加了主险（寿险）和重疾险，未加意外险。

从条款上来看，两款产品非常相近。但细细分析，会发现平安福还是有几个亮点，来支持它保费贵的这8.7%。

1、 在重疾保障方面，两者种类数量相同（但奶爸强调过，数量不少重点），国寿福多加了30种特疾，赔付20%，但只能赔付一次；而平安福能够赔付3次，不分组。

2、 在轻症方面，虽国寿福的轻症种类较平安福的多，但也是只能赔付一次；平安福能够赔付3次。

3、 在豁免方面，两者都不错。

4、 国寿福和其他大多数产品相似，主险和附加险共用保额，一旦发生重疾理赔，主险的保额就会降低，降低至零时，保险合同终止，其他附加险也终止；

但平安福的主险和重疾险的保额为1.1:1，若重疾理赔后，主险依然有效，以及其他附加险依然有效，没有规避重疾后续可能承担的风险。

5、还有一点需要注意的是，我们知道重疾险都有90-180天的等待期，如果等待期确诊重大疾病的话，行业惯例是退还所缴纳的保费，国寿福至尊版就是，但平安福是仅仅退还现金价值。

如果你觉得以上的亮点足以支撑你每年多交2100元（8.7%），那还是可以的（可是每年2万多的保费，还没算上意外险、医疗险，还是有点“肉痛”）

但其实奶爸还有更好的保险配置方案，你要不要看？就在本文最后一部分。

二、国寿福至尊版和中国人寿多款终身重疾险大比拼

奶爸对市场上的中国人寿7款终身重疾险进行了梳理，具体如下：

中国人寿广佑人生

国寿福至尊版

国寿福终身升级版

少儿国寿福至尊版

中国人寿康恒重疾

中国人寿康宁终身

中国人寿康宁终身2012

广佑人生的性价比还是不错的，让奶爸再也没有办法专注国寿福至尊版。

国寿福至尊版和广佑人生的保障差不多，但广佑人生的重疾方面，多加了24高发重疾，还有保费返还（虽然很鸡肋），保费比国寿福至尊版贵些。

可见广佑人生的性价比还是高于国寿福至尊版的。

因此，广佑人生是国寿终身重疾险众多产品中，性价比最高的（这只是界定在国寿的产品中…）。

从这个角度看，中国人寿的确十分重视广发银行这个渠道，把自己最好的重疾险产品放在广发银行出售，可谓诚意满满。

三、国寿福至尊版介绍

国寿福是中国人寿一系列产品的总称，国寿福包括优享版、少儿优享版、至尊版、少儿至尊版、终身升级版（还有老用户版）。

今天奶爸讲的是国寿福至尊版。

投保时，投保的是“国寿福至尊版”，即：

国寿福至尊版保险组合计划= 国寿福终身寿险（至尊版）+ 国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）

20岁的小明投保了国寿福至尊版，保障终生，选择20年缴费，50万保额，他可以得到以下保障：

1．健康保障：30种特定疾病赔付10万元

2．健康保障：80种重疾赔付50万元

3．保费豁免：被保人30种特定疾病豁免保费

4．身故保障：终身身故保障50万元

国寿福版本有很多，在2016年升级的国寿福称为“国寿福（升级版）”；2017年再次升级，升级后就是“国寿福（至尊版）”

旧款新款对比如下：

总体来看，升级后的至尊版，保费有所降低，同时保障力度有所提升。

1、至尊版轻症类型增加10种

2、至尊版有被投保人豁免

3、但至尊版不再包含全残责任，这是相比旧版，保障降低之处。

国寿福至尊版除了有80种重疾保障，还有30种特定疾病保障，会额外赔付20%。实质上，特定疾病就是没那么严重的重疾，即我们所说的轻症。

四、消费型重疾险+高额定期寿险

无论是国寿福至尊版，还是广佑人生，以及上文提及的重疾险，都属于传统的储蓄型重疾险，同时也是目前大部分保险公司的主要重疾险产品形态。

像国寿福、平安福这类产品，投保时，除了主险，还会附加重疾险、意外险、医疗险等产品，这实质上就是保险公司已经做好的保险配置方案。

奶爸一直推崇的是定价极致、性价比超高的保险配置理念。今天，奶爸非常建议的一种保险配置思路就是：

消费型重疾险+高额定期寿险

消费型重疾险是什么？

消费型重疾险就是相对传统型重疾险，把身故责任去掉，只留重疾责任。

那听起来保障这么少，够用吗？不急，奶爸一一解答大家的疑问。

优势一：保障期间灵活。

不少消费型重疾险可以选择保到60岁、70岁或者终身，特别适合预算不多的朋友购买，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。

优势二：分开购买，单独赔付。

传统储蓄型重疾险，重疾和身故责任共享一个保额，两者只能赔其一。而分开购买消费型重疾险和定期寿险，重疾和身故是单独赔付互不影响的，罹患重疾然后身故，可以同时获配重疾保额和身故保额。

因此，消费型重疾险，是能让消费者在较低预算的前提下，仍能得到较高的长期重疾保障。

但目前推出这种消费型重疾险的公司并不多，主要还是几家以互联网保险为重要市场的保险公司。可他们才是彻底贯彻“保险姓保”这里理念的“良心”卖家啊！

以奶爸28岁给自己量身定制的方案为栗子：

如果按广佑人生的方案，这个价格可以买到40万的保额。发生重疾，50%的概率能拿到40万（含身故责任），50%的概率能到52万（8种高发特定重疾），同时保障终止，后面身故是拿不到钱的。

奶爸自己的方案，如果发生重疾，能得到60万的赔付款（重疾不带身故责任）；58岁前身故，可以拿到300万，58岁之后身故，则只能拿到消费型重疾险的现金价值（可以忽略不计）。

相比之下，你觉得哪种产品配置方案更适合你？

专业保险测评机构【奶爸保】观点

奶爸的文章有点长，打个总结吧：

1、国寿福至尊版和平安福2018相比，两者保障差不多，平安福有亮点，但与此同时保费高些。

2、中国人寿7款重疾险中，广佑人生当选性价比最高

3、国寿福至尊版介绍

4、国寿福至尊版是升级后的版本，比原来版本保障更全面，保费低些

5、奶爸还是推荐大家考虑消费型重疾险，推荐保险配置思路：

消费型重疾险+高额定期寿险

保险业具有信息不对称的特点，不仅产品信息复杂，销售过程中还掺杂了很多人情因素，这导致整个购买过程决策更加复杂；

因此很多人就选择跟风，购买了不适合自己的产品，又不忍心退保，就只能被keng下去了。

奶爸今天大费周章地对比，不是为了说明哪个产品好，哪个产品不好，而是希望尽可能地把产品原貌展现给大家看，让大家一定要根据自己的需要来选择、购买。

如果你看完，还是心大心小，还是搞不懂，就来求助奶爸吧。

上面就是奶爸对国寿福至尊版的一些看法，而具体选择哪款，大家可以结合自己的需求来定，买保险一定要适合自己才好。

阅读完本文，相信大家对国寿福至尊版有了更深的了解，欢迎大家把本文分享给身边想要了解国寿福至尊版的朋友们！

更多精彩的、专业的保险测评，敬请关注奶爸保。