理财日课｜“算账经常把自己算糊涂，我这样也能理财？”

“理财日课”，是老娘舅每周固定更新的一个栏目，为有需要的朋友提供一些参考建议。本周理财日课的题目是“算账经常把自己算糊涂，我这样也能理财？”欢迎关心这一题目的朋友积极留言。此外，大家还希望老娘舅讲什么题目，也可以直接点播。

讲了两个月理财课，老娘舅收到过各种各样的私信。而下面这条，就是其中典型的一种↓

老娘舅，你每期的日课我都看，但是有个烦恼你不知道，我算账可慢了，特别怕跟钱打交道……

怕跟钱打交道，还有一个症状是别人一算账自己就头晕，要么赶紧掏钱包，要么赶紧逃跑，也算是“怕理财一族”的一个典型特征。

因为【算得慢】，所以人家写什么收益率就是什么收益率，不然自己一遍算下来半天，还有可能算错了→【缺少自信】

因为【缺少自信】，所以害怕被骗→【谁说的都不敢太信】

【不自信】+【不相信】=跟理财手动再见

老娘舅以前说过，理财实际上也是一种家务，而做家务的人，总是吃力不讨好。

有幸能找到一位愿意主动承担理财责任的配偶当然好，但也不排除：1不想找配偶；2找到的也是不爱算账的配偶这两种情况。考虑到大城市离婚率常年维持在30%以上，所以还要担心万一分手，分割共同财产的时候因为是对方管的钱，导致自己吃亏的事。所以严格算下来，没几个人能真正真把这项活儿给免了去。

所谓“硬着头皮也要上”，就是当今的大家不得不面对的现状。

等等老娘舅，我不是应该还有一个“不理财”的选项吗？

好吧，那老娘舅问你：

工资发下来放哪里？

花销的账是怎么记的？

花呗怎么还？

信用卡开了几张？

房子买不买？

商业医疗险买不买？

将来孩子上公办还是上民办？

……

就算不结婚、不生孩子、不买房、不用信用卡、不借钱……仍然会有诸多和生老病死挂钩的重大问题，必须从用钱的角度去思考。如果不是过把瘾就死，那么就必须存钱、做计划、防备意外。

所谓【理财】，说的不仅仅是炒股买基投P2P，更是对你一生中来来去去的金钱所作的【规划】。

反过来说，即使是能算会赚的老手，如果本身对人生缺少规划，其理财结果也未必胜于一个算账并不快，但对人生有着清晰构思的普通人。

前一次牛市大家记忆犹新，多少会算账的人卷起袖子加杠杆，最后在熊市的暴跌中被强平；

而老娘舅年纪比较大，还记得十一年前那个牛市，去静安体育中心的路上偶遇熟人，记得他炒股炒得不错，出于寒暄的目的问了他几句股票做得怎么样，就记得他喜气洋洋地回道：“老婆孩子，卖掉；车子房子，卖掉，都拿去做股票。”老婆孩子肯定是不可能卖的，但是房子车子，保不齐是真的卖了冲进股市，印象中没过一个月，就赶上了“530惨案”。

老娘舅为什么对人家卖房炒股这事印象深刻？因为老娘舅的另一位朋友，就是在11年前的这个时候，买了她在上海的第一套房。当时卖房的上家一切好说话，就图赶快出手，好换了钱炒股。可以想见当年有多少人踏进同一个局。

所以大家看，理财这事呢，看起来跟算账有关系，但是算账算得快，并不意味着理财就更有优势。

理财的真谛，坐落在【规划】二字之上，其它不管是存钱花钱买保险，还是买基金炒股票，都是人生规划上的皮毛。

当然，就算是皮毛也是要花时间下功夫的，但是为了避免给算账恐惧症的朋友一下子带来太大压力，老娘舅只给大家提四个带数字的目标——

20%节余：不管收入多少，尽量做到每月能实现20%的现金节余。赚5千就攒1千，赚8千就存1千6。没有节余，后面的规划就无从谈起。

20分钟阅读：每天留20分钟，不够你读经典文学，但足够把市面上和理财相关的消息和新闻看一遍了，至少足够把标题都看一遍。P2P能不能投？基金为什么都跌？股市到底有没有见底？美元要不要换成人民币？一天看不懂，两天看不懂，多找一点来源，不要偏听偏信，时间长了就懂了。

50%还贷比：除了买房，不要轻易借贷。为了买房而借贷，每月还贷的比例不要轻易超过50%。

3年以上定投：如果开始了定投，除非一下子就达到了设定的目标（那可能是因为牛市来了，也可能是因为目标定低了），否则不要轻易结束定投。对于定投宽基指数（沪深300、中证500）的朋友来说，坚持3年以上看到正收益，是值得一试的。

当然，除了这些，老娘舅也希望大家开始记账，每天拨半个小时记一记，也能对自己的开支有个大体印象。

就这些就足够了？不用懂点复利什么的？

其实吧，在这个便利化的时代，你不用会算复利，一样可以实现复利，会复利的操作就行了。

就像下面这张图，算复利的↓

看着确实足以让人眼晕。可是别忘了，你并不需要搞懂这张表才能实现复利——

把上一轮赚到的钱继续投入下一轮投资，或者在定投的时候设置【红利再投】就行了。

甚至于买个货币基金，买个余额宝，你实现的也是复利。

要看到复利的威力，就要给足时间去坚持。

下一期“理财日课”，老娘舅要讲的题目是：“一亏损就想删账户，求给条出路？”如果大家有其它感兴趣的题目，欢迎留言。