未来，如何支农支小 ？来听听台州村镇银行各位行长怎么说……

一艘轮船要开的稳，需要一个掌舵人。同样的，台州各家村镇银行能如此稳健快读发展，也离不开领航人。十年发展，这些掌舵人果断抉择，带领各自村镇银行取得一个个辉煌的成就。未来，他们又将如何立足当地产业，寻找新的发展契机？未来，他们又将如何克服发展的困难，走出一条普惠之路？让我们听听他们的声音。

作为全省首家开业的村镇银行，“因为本土，所以贴心”是玉环永兴村镇银行的服务理念。村镇银行的发展如何融入台州市小微金改实验区建设？该行行长苏光先有三点思路。

他说，首先要立足玉环当地的社会与经济现状。玉环拥有汽配、工程机械、阀门、家具、医药包装等支柱型产业，必须深度掌握各行业的发展规律，才能更好地投身小微金改试验区建设及服务玉环实体经济。

其次是精准切入。“着力破解小微企业融资担保难、融资贵等金融服务瓶颈，以市场需求为导向，深入探索分行业、分区域的精细化金融服务模式。以’网格化’营销为抓手，做实做精小微企业金融服务。”苏光先说。

另外，要用活用好信贷产品。近年来，该行结合小微企业转型升级实际，陆续推出了“小微乐”、“供求乐”等系列小微企业贷款产品。未来将以个性化、特色化为目标，继续创新推出深度融入小微金改进程的金融产品。

在他看来，台州村镇银行与其他银行同业相比，存在整体知名度不高、优秀人才培养与引进难、存款吸引短板突出等发展困惑。

“村镇银行的发展，呼唤监管政策上的差异化扶持，希望各级政府在存款招投标、财政性资金、村级集体开户等方面，给予村镇银行与地方法人银行的贡献度相匹配的政策扶持。”苏光先说，台州市内的8家村镇银行在练好内功的同时，也要加强沟通，借力政府、行业管理部门等平台，抱团发力，共同为推进台州市小微金改、支持农村转型发展尽自身一份力。

温岭联合村镇银行行长 朱伟平 坚定特色化、差异化经营之路，助力金融改革

作为新型银行业金融机构，温岭联合村镇银行坚定走特色化、差异化的经营之路，助力于小微金改试验区建设和乡村振兴战略的实施。

该行行长朱伟平介绍，在台州小微金改东风的推动下，该行成立了温岭市第一家科技企业专营支行，有力地支持了当地科技型小微企业的发展；成为温岭市第一家与台州市信保基金合作的银行，通过向基金捐资500万元，为当地小微企业提供3亿的贷款风险担保。

“在产品创新上下大功夫，并在普惠金融上持续发力。”朱伟平说，为扎根小微市场，行里通过对各乡镇开展的深度调研，总结各产业亮点，设立特色支行，如大溪泵业支行、石塘渔业支行、泽国电商支行、温峤量具支行等，通过贴近市场、深度开发，同时结合网格化营销模式，使金融服务更加精准化，小微企业“短、频、快”的融资需求得到极大满足。

“助力乡村振兴方面，我行已累计向温岭市三农客户提供支农再贷款、转贷款资金近8亿元。接下来，将继续探索土地承包经营权、农民住房财产权、商标使用权等新型抵押担保方式，提高农村客户的贷款获得率。”朱伟平说。

不过他也认为，目前村镇银行仍面临着融资成本过高，存贷比居高不下等压力，需要政府的呵护和鼓励 ，希望当地政府能支持小法人金融机构发展，使法人金融机构有机会与国有银行公平竞争，引导、撬动当地法人金融机构加大对当地信贷资金支持力度。

卢瞻洲身兼仙居富民村镇银行和路桥富民村镇银行的董事长，同时管理两家村镇银行，如何根据各行特色发挥自身优势，实现更加精准的服务？

他认为，村镇银行的发展需要坚持“支农支小”的战略定位不偏移，并结合县域产业特色，主动适应农业产业化、规模化发展的金融服务需求，大力挖掘小微企业金融服务潜力，才能在当地的金融市场中占据一席之地。

“从发展的大方向上看，两家银行共同秉承主发起行‘做小、做广、做精’的市场战略定位，但经营过程中各有侧重点。”卢瞻洲说，以路桥为例，当地小微企业和个体工商户众多，村镇银行的发展即立足路桥城乡、服务“三农”、社区居民，致力为路桥当地的小微客户提供普惠式的金融服务。

相对全市其他地方，仙居是经济欠发达地区，因此仙居富民村镇银行以发放扶贫贷款为抓手，进一步加大对“三农”的扶持力度，在种养殖业、乡村旅游、农民建房等相关领域推出更多优惠政策，打造属于仙居人的“草根银行”。

“围绕台州小微金改试验区建设，路桥富民村镇银行以增户扩面为切入点，实行‘拖网式’营销，扎实推进‘普惠金融工程’健全服务网络，创新服务手段，提升服务水平，提高农村金融服务的广度、深度和密度。”卢瞻洲说。

通过建立完整的“网格化客户清单”，对整村客户进行分层分类，开展精准营销，截至今年3月末，该行已完成40个村的“整村建档，连片授信”工作，总建挡户数10020户，总授信户数8446户，总贷款户数593户。

卢瞻洲告诉记者，为助力乡村振兴，仙居富民村镇银行利用法人银行市场反应灵敏，政策调整周期短等优势，并结合仙居当地产业特色，积极开展支农支小工作，在餐饮、服装、工艺品、生鲜、种养殖业、乡村旅游、移民安置等行业提供支持。

该行推出的“拥军贷”，专门扶持退伍军人和军人家属创业，年利率较其他商业贷款低1%到2%。目前，该项贷款已发放11户，贷款余额280万元。

在卢瞻洲看来，一家受人尊敬的银行，应该具备三个特点：有较强的经营实力，为员工提供足够的保障，为社会多做贡献。在他的带领下，两家富民系银行努力扎根城乡基层，服务实体经济，坚持“支农支小”，朝着“让政府放心、让股东称心、让员工安心”的目标前进。

“村镇银行发展过程中也存在许多短板，人员素质有待提升、负债业务发展较难、科技水平相对较低、组织存款困难……”卢瞻洲说，这些问题并不是一家银行仅有，希望社会各界和当地政府能够给予更多关注和支持，帮助小银行实现大梦想。

在天台积极发展县域旅游和乡村振兴的大背景下，天台民生村镇银行持续加大对天台县内乡村旅游、农家乐、民宿以及农村电商等“互联网+”新产业、新业态的支持力度，把更多金融资源配置到“三农”、小微领域。

“对村镇银行来说，乡村振兴战略的提出无疑为我们的发展提供了更多机遇和可能。”该行行长周小龙说，为此，该行大力支持发展现代农业，大力支持拓宽农民增收渠道。

“这几年，我们立足乡镇支柱产业，以点带链、以链带面，将我行支农支小的信贷服务辐射向周边乡镇，同时整合资源，推出整村授信、批量营销模式，切实为“乡村振兴”发展提供高效、惠民的信贷支持。此外，我们落实干部进村活动，主动对接村居融资需求，充分发挥村镇银行扎根农村基层的优势，促进了农民的创业增收。”周小龙说。

然而，对于村镇银行来说，摆在面前的难题也不容小觑。“第一是吸储难度大，资金较短缺。这也是当前村镇银行面临的共性问题。与其他国有银行、农商行相比，财政资金资源难以向村镇银行倾斜,在很大程度上限制了村镇银行服务“三农”、服务小微的规模提升。第二就是专业人才短缺，与其他商业银行相比，在吸收外部人才方面处于劣势，员工的整体素质提升方面还是任重而道远。”周小龙说。

村镇银行是我国金融体系中不可或缺的一部份，其主要目的是为了解决我国现有农村地区银行业机构覆盖率低、竞争不充分、金融服务缺位等问题。黄岩恒升村镇银行的设立就是基于这个目的，即立足黄岩本地，全力扶持“三农”发展、扶持小微企业成长。

台州是国家级小微金改实验区，金融服务走在全省乃至全国的前列，对此黄岩恒升紧跟步伐，希望未来借小微金改的东风助力黄岩小微企业和三农的发展。

那么该如何走呢？“一是坚守市场定位，下沉服务重心。重点围绕乡村振兴战略计划，践行普惠金融理念。二是加强产品创新，扩大行业服务覆盖面。三是让利于民，减轻客户的各项费用和融资成本，通过实施利率优惠政策，切实解决了客户的融资成本。”该行董事长赵建斌认为。

他表示，近几年，黄岩产业发展迅速，金融需求日益加大。在支农支小定位下，黄岩恒升也将利用自身地域优势为乡村振兴战略计划提供金融保障。

开业至今，黄岩恒升在短短几年里各项业务取得了长足发展，但发展中也存在着一些困难，如因成立时间较短，品牌知名度低，产品创新不够快，业务产品目前还是以传统的存贷款业务为主，结算渠道相对比较单一。“这几年，有关部门对我们给予了很多的支持与帮助，也希望各级政府以后在相关政策优惠、工作衔接、品牌知名度推广上能给予更多的帮助和倾斜。”赵建斌说。

临海湖商村镇银行行长 饶卫东 主营小额贷款，打造零售型银行

自成立以来，临海湖商村镇银行明确“支农支小”的市场定位，坚持“小额、流动、分散”的经营原则，以发放30万元以下的小额农户贷款为主营业务，努力打造一家零售型银行。

借助台州建设小微金改试验区的契机，临海湖商也不断坚定自身定位，服务小微金融。“我们将不断完善小微金融服务机制建设，加大金融产品和担保方式的创新，并持续优化小微金融服务模式，做好小微金融风险防范，切实降低小微企业融资成本。”饶卫东表示。

此外，临海湖商也坚持下沉农村，重点支持茶叶、柑橘、杨梅、西兰花、葡萄等农业产业，休闲、眼镜等临海优势产业，助力乡村振兴。同时积极推行“整村授信、批量获客”的营销模式，快速推进农村地区的授信工作，满足“三农”的金融需求。

眼下，对村镇银行的来说，资金来源不足是最大的困境，由于成立时间短，知名度不高，因此组织存款的难度大于其他国有银行和股份制银行。饶行长表示，希望政府和社会各界能进一步支持和帮助村镇银行的发展，壮大村镇银行资金实力,更好地服务三农与小微企业。

三门银座村镇银行行长 罗丽雅 深扎村居，积极对接三门乡村振兴计划

自成立以来，三门银座践行普惠金融理念，走上了一条商业可持续发展之路。

围绕小微金改试验区建设，三门在完善金融服务保障机制、加大金融产品创新与服务等工作外，还积极推进大数据分析应用。“大数据分析应用，包括建设客户信用风险评分系统，在区分客户风险的基础上，实现贷款申请客户的分级管理，形成较客观的客户准入标准，提高人员获客精准率。同时引进外部数据接入，拓宽信息获取渠道，提高信贷人员识别风险，从而提高我行信贷业务的整体收益水平，提高信贷业务竞争力，减少不必要的金融风险。”该行行长罗丽雅说。

而在支农支小方面，三门银座自成立起就立足三门产业现状，深入开发农村市场，坚持“深扎村居、提高产能”主旋律，建立网格化营销精耕细作，整村建档，提高授信率。

“我行的市场定位就是服务小微、服务三农，尤其是农村市场，是我行业务发展的主要方向。”罗丽雅说，目前有52个村居有乡村振兴计划，授信需求大概在1.3亿以上。“但限于村集体无法在我行开立账户，该部分贷款需求无法得到满足，我们也希望政府能帮助解决，让我们更好服务三农，助力乡村振兴。”罗丽雅说。

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