中国人可以在英国贷款买房,利率还不高,但细节您知道吗？

作为全世界最开放、最自由的市场之一，伦敦对来自全世界的购房者没有任何限制，无论投资者有没有英国签证、是否到过英国、是否居住在所投资的房产等，没有任何限制。

另外，由于伦敦在世界政治经济文化教育等综合实力雄踞榜首的地位和影响力，加上私有财产的法律保障，房产建筑质量经得住上百年考验，确保着伦敦是世界上亿万富豪人数最多的城市，因此，伦敦的房产市素有全球富人保险箱的美誉。

然而，每当谈到投资伦敦房产，给人的第一印象就是“贵”！但事实上，伦敦的房价并没有很多人想象中的那么贵，尤其是在用了杠杆之后。

以东伦敦的Tower Hamlets行政区为例，这里的每平米的平均价格为8,545。和国内北上广中心区域的价格相当。而且英国房产交易按使用面积计算，这样一来伦敦的价格其实更具竞争力。

对于房产投资者，借助经济杠杆来可以有效降低投资成本。那么在伦敦进行海外房产投资时，中国人能申请贷款吗？答案当然是肯定的。

约克大学的报告则指出，53.5%的海外买家利用了抵押贷款，而英国买家利用贷款的比例为69.4%，其中东南亚的买家最青睐使用金融杠杆。

然而借助抵押贷款购房也涉及许多细节，下面小编就来为您逐一盘点：

细节1：历史低位的贷款利率

在脱欧公投后，为了刺激市场，也为了主动出击避免事态进一步恶化，英国央行决定降息。2016年8月4日，英国央行宣布将基准利率由2009年3月份以来的0.5%，下调至0.25%，是英国央行322年历史以来的最低利率。

尽管去年11月，英国央行将基准利率上调了0.25%，至0.5%。但总体来说0.5%的基准利率仍维持着金融危机后的低位。

相应的，投资者购买房产的抵押贷款利率也维持在历史低位。对于长期生活在英国的本地居民而言，如果收入、信用记录等资质良好，抵押贷款利率可以低至0.99%。

对于普通的"买房出租"投资者而言，利率一般可以在2.8%-3.5%之间，具体利率根据房价、个人收入、年龄、首付比例等综合考虑而定。

细节二：租金＞贷款月供

金融危机之后，英国各大银行和贷款机构都逐步提高了对“买房出租”投资者的房贷要求。

从2017年1月1日起，英国央行的贷款机构PRA将执行新的可负担能力门槛，拒绝一些不符合标准的投资者。根据新规定，贷款方需要对申请人进行利率为5.5%的“压力测试”，同时租金至少要满足贷款月供的125%。而事实上，一些银行或贷款机构已经要求租金需满足还款的145%。目前大部分都需要支付25%甚至更多的首付款。

但是换句话来说，只要成功拿下贷款，未来您的这套投资房产就不需要再往里面添钱了。因为只要房子满租，每月的租金足够还银行贷款。

细节三：货比三家选贷款

千万别看到一家银行或者建筑协会就决定在他家申请贷款。这种情况虽然听上去不符合常理，但是当人们需要一项金融服务时，大部分都是这样做的，而这也正是银行每年获利百万的原因。

在比较贷款方案时，可以聘请一位有经验的独立经纪人。他们不仅可以向您讲解哪种贷款可选，还可帮您比较哪种最适合您，是选择固定利率还是浮动利率。

当然，除了咨询专业人士，您还是需要自己做些功课的。这样在和贷款方谈判时可以做到有备而来。

细节四：只还利息

和国内的抵押贷款不太相同，在英国还可以选择只还利息型的还款模式。

如果您选择了纯利息型还款，那么您每月的还款额将仅用于偿还贷款的利息部分，并且在贷款结束前您将不会偿还任何本金。但是这种贷款风险较大。为了确保您在贷款到期前有能力还清欠款，建议您制定一个定期存款的计划。

细节五：各项费用

在过去十年中，申请、偿还抵押贷款是所需支出的各项费用已经翻了三倍之多。很多看似极具吸引力的利率背后也许就藏着各种隐性费用。

• 产品费

又称为预订费，需要先期预付。通常来说，产品费的起价在299英镑左右，但是随着各家费用的上调，也经常会碰到预订费在1,000英镑或以上的抵押贷款产品。

一般情况下，这部分预订费会在贷款中抵消。但还是建议申请人在完成申请时再缴纳这部分费用。

因为，如果您的申请被拒，放贷方并不会退还您提前缴纳的预订费。或者因为您改变主意，而白白交了预订费而没享受到贷款产品。

• 估价费

作为放贷方，他们需要确定您的房产至少与他们发放的贷款额度等值。这部分费用是用来聘请专业的测量师来对房产进行估价。估价费的多少取决于您所购房产的价值，但即使是同一套房产，不同的放贷方也会有所差异。

出具的《购房者报告》或《建筑调查》中会涉及很多细节，并包括估计费用，且必须由受放贷方认可的专业的测量员完成。

• 退出费

The Mortgage Exit Administration Fee(MEAF) 是放贷方在您赎回抵押贷款时收取的一部分费用。无论是因为您还清了贷款，还是选择新的贷款方，都需要支付这部分费用。在过去的10年中，这部分费用已经增加了四倍。平均的费用为75英镑-300英镑。

此外，与抵押贷款相关的费用还包括CHAPS费、法律费、保险罚款。

在一个陌生的国家投资置业并不是件易事，

针对许多正在考虑到英国/伦敦买房的读者

无论是为了移民、投资、留学、度假、养老……

总是会有各种各样的疑惑不解，比如

伦敦项目那么多，哪个项目才是真正适合你？

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《英国房产与投资周报》范慧勇 主编

旅居伦敦14年留学、工作、养三个娃

长期深入研究英伦楼市，

实地考察伦敦几乎每个大中楼盘

上图为中国银行(英国)有限公司、新华社伦敦分社和我们联合发布精编的特刊

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