最近在后台有收到很多关于理顾视频课程的消息，索性开个总结专栏，把近一年理顾学院平台点击最好的视频课程做个回顾，也方便大家重新梳理学习。
本期自由理财师特别荣幸地邀请到在财富管理行业深耕数十年的资深人士——王水莲老师，为理财师朋友讲解如何专业的为客户做家庭资产管理。
China FA IB：王水莲
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▼家庭资产管理
▼为什么要做财务规划
▼如何实现财务、子女教育、退休养老及投资规划
以下是王水莲老师讲座全程文字梳理，阅读时长6分钟~~
我们现在的理财师面对客户在市场的竞争压力很大，尤其是新客户对我们的信任感黏性不强，那么用什么方法去打动他们，赢得客户的信任就变的很重要。首先你要清晰的向客户传达出金融行业确实存在风险的信号，这一点你没有必要忽略不谈，而作为客户的理财规划师需要做的就是要从专业角度为客户规避风险，你的专业度就是你表现出自己与众不同的基点。每个理财师都应该找到自己的差异化，这个差异化要回归到自己的优势和特点里面去寻找。比如，你是不是可以合理专业的为客户建立一个完善的家庭资产管理计划？如果你可以，那么这就是你的与众不同，就是你的优势。
那么如何为客户建立一个完善的家庭资产管理计划呢？我们主要考虑五个大的方面。
01
为何要做财务规划
不同的“资金用途”需要通过规划才能达到最佳效果。配置不同地区、币种、资产类别才能规避系统性风险。强制储蓄目的通过专业人士解决钱的“法律问题”税、分割、股权。
● 六大理财规划服务
投资规划：由专业金融理财师或理财顾问针对客户的资产情况，将客户的资金在不同的时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相应的最有益收益。
资产保全规划：在合理范围内，尊重个人努力和智慧成果，维护各类资产的完整，防止因意外而遭受损失。
移民规划：我们更了解移民政策，华设移民规划同时兼具移民需求与投资性、为客户实现移民与收益双赢。
退休养老规划：一个人从青壮年开始，所做的各种投资保障规划（如医疗、养老、大病保险、储蓄、资金投资等），有相当一部分是为退休后的几十年做打算，及早为将来的生活悉心规划，积极理财，才能实现尊严晚年，成就完美人生。
子女教育规划：此项规划需要家长以长期的、发展的眼光对待教育问题、早动手、早准备，选择合适的金融理财产品为孩子的教育做长期的储备基金。
保障规划：保障规划是所有理财计划的根本，是人生的保护伞，没有保护伞的规划，就像无源之水，无根之木，一旦出现暂时性丧失劳动能力，整个家庭的规划都会变得毫无意义。
02
如何实现财务规划
收入最高的时候是支出最多的时候，收入在逐渐走低的年老期，每个人的支出仍然保持一定水平，在顶峰时期的40岁如何让个体的收入支出差额大于养老期的支出是我们理财规划的重点。如果收支差过小或者没有做好资产管理规划可能到退休时期将无法维持你的养老支出。
从上图可以看出中美理财思维的差别。中国人的思维是喜欢将存款看成是收入减去开支后余下的部分，而开支属于危险系数，存在许多不定性因素的影响，一旦消费欲望膨胀，可能存款结余就变得微乎其微。试着将开支规划定为收入减去存款的部分，强制性存储，结果就会有很大不同。
从上图你可以看出资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱会后，再根据这四大组合规划处自己每部分的理财要点。要花的钱维持基本三到六个月的生活费保障，避免出现突发状况让自己处于捉襟见肘的尴尬地位。保命的钱主要专款专用，这部分资金的规划可以解决家庭突发的大开支，便于处理应急问题。生钱的钱这部分主要是投资规划，通过理财产品的配比达到一定收入，不过这部分资金规划要注意收益与风险的平衡关系。保本升值的钱占比最高，收益相对稳定，这样向客户讲解你的资产规划也会一目了然。
03
如何实现子女教育规划
对于如何为客户子女准备充足的教育经费，首先理财师需要向客户问清楚以下几个问题：
●您对子女的期望是什么？
●您希望您的子女去国外留学吗？
●这些是您安排教育计划前必须考虑的因素，因为不同地方的学费与生活费用有很大差別。
向客户说明：当您已订出明确目标，并清楚所需的费用预算，便可周详和灵活地安排您的教育计划。越早开展规划效果越理想，否则，延迟开始则可能需要更多资金作为月供金额才能达到同等效果，甚至可能缺乏足够资金让子女得到最理想的教育。在规划时，重点应该是为您的家庭建立一個安全纲，不让任何突发事件影响您子女的教育。
计划特点上图是一个参考
04
如何实现退休养老计划
05
如何实现投资规划
理财师可以为客户举例。下图为一个三口准中产家庭的投资规划设定。
解决方法如下：
适配产品有限考虑重大疾病类保险、储蓄分红类保险、其他投资规划。
私人财富说白了就是家庭财富的资产管理，每位理财师的规划都是他们专业性的提现。能不能留住客户，取决于你为客户做的财产规划是否能想客户所想，及客户所及。甚至是客户没有想到的地方，你都可以为客户想到并且提出适合的解决方案。那么客户和你的黏性也便建立起来了，积累下来，你会发现有一天客户的儿子也会找你做理财规划。这不就是理财师的价值体现了吗？所以从现在开始，不断修炼自己的专业性，桃李不言尚且下自成蹊，待你足够专业，还会担心没有客户？
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