美国幽默作家威尔·罗杰斯曾经说过：“自开天辟地以来，人类有三件伟大的发明：火、轮子和中央银行。”
而这句话，也曾被凯恩斯派经济学家保罗·萨缪尔逊引用在其《经济学》一书中。
为什么央行被赋予这么高的评价？我国的央行和美国的央行又有什么不同呢？小巴做了一些功课，今天就来跟大家分享一下中美央行之间存在的差异。
我国央行是中国人民银行（央妈）
美国央行是美国联邦储备系统（美联储）
央妈是国务院下属的政府机构
美联储是向国会负责的独立行政机构
如果把政府看作是一家公司的董事会
央妈应该就是这家公司的CEO
在公司内部有最高执行权利
但需要对董事会负责
而美联储就相当于这家公司的独立董事
不在公司内部任职
但可以对相关事务做出独立判断
央妈采用了一元式中央银行制度
将制定货币政策的权利
和防范金融风险的职责集于一身
同时按行政区域来设置分支机构
分行是总行的派出机构
总行对其实行集中统一领导和管理
美联储则设计了双重组织结构
由联邦政府机构联邦储备局
和私营机构12个联邦储备银行共同组成
和一般的私营机构不同
12个联邦储备银行日常活动独立
但它们并不以营利为目的
还需要与联邦储备局一起承担
制定货币政策、监管金融机构的职能
同时接受联邦储备局的监管
美联储通过这样的设计
避免了货币政策完全集中在政府的手中
在政府和私营机构两者间进行了权力制衡
因为组织架构的不同
所以央妈和美联储的政策发言权也有所差异
前面说到央妈是国务院下属政府机构
所以央妈制定和执行货币政策
都是在国务院的领导下进行的
比如做年度货币供应量、利率、汇率等
这些重要事项决定时
都需要报国务院批准才能执行
在具体执行货币政策业务时
是不受其他组织和个人干涉的
而美联储是独立于政府之外
直接向国会负责的
所以最高决策机构是联邦储备委员会
也就是它自己内部的核心管理机构
与此同时
联邦储备局和联邦储备银行
也都享有较高的货币政策发言权
比如联邦储备银行的主席
可以担任公开市场委员会的委员
在担任委员期间
联邦储备银行的主席与
联邦储备局主席、联邦储备局的其他委员
拥有同等的投票权
就好像央妈是家里的独生子
家里有什么好吃好玩的
妈妈都会给这唯一的孩子
美联储是家里的13个孩子
虽说有一位哥哥比较年长吧
但其他的12个弟弟妹妹也不是好惹的啊
什么事情都得大家商量着来
货币政策和财政政策被视为
调节国家宏观经济运行的最重要的两项政策
因此央行和财政部的关系
也备受关注
央妈与财政部
同属于国务院领导下的直属部级机关
两者以平等的身份协调合作
美联储独立于财政部门
不受到财政资金的制约
在制定货币政策时
也不受财政部的干涉
那两者能做到完全独立吗？
不存在的
美联储和财政部之间的独立只是相对的
毕竟美联储94%的利润都会交给财政部
这也进一步说明了
美联储不是一般意义上的私营机构
它与政府之间关系亲密
央妈设行长一名
副行长若干人
行长是根据国务院总理的提名
由全国人民代表大会决定
并由中华人民共和国主席任免
副行长由国务院总理任免
美联储设置主席一人
副主席一人
其他委员五人
7人均由美国总统提名
经美国国会上院之参议院批准方可上任
任期为14年，每两年更换一人
14年任期期满后，不得再次任命
主席和副主席由总统从7人中挑选任命
任期为4年，可连任
委员每两年更换一人什么意思呢？
举个例子：
如果第一个委员的任期从2010年开始
那么第二个委员的任期从2012年开始
第三个委员的任期从2014年开始
以此类推
一共7个委员
一届总统在自己的4年任期内
最多只能提名两个
总统的手再长
其他委员不买总统的账
也是白搭
央妈和美联储都是货币发行机构
但在具体的操作过程中
两者也存在较大差异
我国的货币发行权属于国家
国家根据国民经济发展需要
核准年度人民币最高发行限额
央行根据国务院批准的限额
组织实施货币发行
而美国政府是没有货币发行权的
货币发行权在美联储
美联储又不归美国政府直接管理
那政府需要货币怎么办呢？
只能用持有等价的美国国债来换
发行一美元的货币
必须要有一美元的美国国债作为支撑物
就像需要用水时
发现手上只有冰块
只能先想办法把冰块化成水
同时
国债发行限额由美国国会审批
在美国国会的指导下
美联储开展货币发行工作
也就是说
发行货币这个动作
是受到政府和国会两方面限制的
此外
在监管职能方面
两者的趋势也是不同的
央妈的监管职能正在减弱
经过改革
央妈已经将对银行、金融资产管理公司
信托投资公司及其他存款类金融机构
的监管职能分离出来
交由银监会管理了
美联储的监管职能仍在扩大集中
银行监管职能仍保留在联邦储备委员会
并且美联储实际上还是能同时监管
银行、证券、保险行业的唯一一家联邦机构
因为意识形态和经济发展状况等方面的不同，中美央行在组织架构、人事任命、具体职能等方面都存在差异。
但差异的背后，究其本质，中美两国都对其央行的权利进行了多维度的监督和制衡。而这种监督和制衡，使得两国央行能在各自所处的现实环境下，更好地发挥执行货币政策、防范金融风险的作用。
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