横跨豫陕两省，涉及19家银行，骗取贷款190亿元。近日，这起假黄金骗贷大案被银监会曝光。
目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。而涉及到的银行业金融机构也被罚款共计5250万元，并处罚相关责任人104人。
据报道，这起大案浮出水面要从2016年5月说起。陕西潼关县农村信用合作联社因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期，向借款人张某催款无果，遂决定处置质押黄金，结果在处置过程中发现黄金掺假。
这些被抵押的金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块，含量占62%左右。选择钨来造假，主要是因为钨的密度与黄金的密度接近，普通仪器难以测出差别。
银监会的处罚文件中多次提到了“金融创新严重违反审慎经营规则”，所谓“金融创新”指的就是“个人黄金质押贷款业务”。（网络图）
据了解，位于豫陕交界的灵宝市以黄金矿藏知名，当地用实物黄金抵押贷款的资本运作模式很常见，甚至形成了一种“炒金模式”：假如每克黄金250元，用250万元购买1万克黄金抵押给银行，以质押率下浮20％计算，可获得200万元的贷款；再用200万元收购8000克黄金给银行，又可获得160万元贷款；以此循环，250万元可撬动价值约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆。
而这项“个人黄金质押贷款业务”，却体现了各银行在业务开展上的盲目激进，并且贷款“三查”形同虚设，贷前调查不尽职、贷时审核不严、贷后检查不到位。与此同时，银行对于押品的检测方法落后于制假术，犯罪分子能够用70多人的身份证进行骗贷，也暴露了其信贷审核与内控的不合格。
从去年12月8日公布“侨兴债”事件处理结果，这已经是银监会公布的第四起涉案金额巨大、涉及银行众多的恶性大案。银监会有关负责人表示，下一步将继续加强对银行业的监管，坚决刹住乱象，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
责任编辑：赵莹
资料来源：央视新闻、《财经》、搜狐财经
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