庞氏骗局
庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼,金字塔骗局(Pyramid scheme)的始祖,很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的,这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
可能这样说大家还是不太明白,金盛君给你们讲个故事你们就能知道了。
张三想一夜暴富又不想脚踏实地,听说村后山上有一种石头可做成艺术品能卖个好价钱,然后就在这上面动起了歪脑筋。他把这个想法制成项目书,成立了一家公司,取了个高大上的名字,投入了一小笔自有资金,然后开始琢磨如何融资。
张三周围的朋友都了解他,再怎么吹得天花乱坠也不会有人信,于是干脆成立一家互联网公司,通过互联网来融资。为了吸引别人掏腰包,他亮出四个绝招。
第一、门槛低一元起投;
第二、高回报年收益率十分诱人;
第三、安全承诺本金保障;
第四、投资周期短一个月即可有回报。
一开始没有人敢投,但架不住张三铺天盖地的宣传,有些人就想何不投点试试?先出个一千,反正要是赔了就当交了学费,于是就有人开始把钱投给张三。
张三并不着急,一个月后,张三准时支付了承诺的回报,并在网上晒出了新产品,于是原先尝试投一千元的人开始投一万,原先不敢投的人也开始投个千儿八百的,经过几个月的循环,张三终于挣足了口碑,公司在互联网上就火了,张三本人也成了网络红人。
只是不见项目投产,没有产品,张三拿什么支付投资者的回报?张三的设想很简单,借新钱付旧账。只要有新钱持续不断进账,资金链就不会断,这个神话就能持续,更重要的是随着拿到高回报的人越来越多,就会产生赚钱效应,就好像痒痒挠一样刺激着旁观者躁动的心,赚钱效应通过网络迅速扩散,产生了加速效应,每次新融资金额都会远超过前一次,从而可以确保前一次投资者得到回报。
张三的这个做法就如同吹气泡,张三花重金请来一些知名学者,召开新商业模式研讨会,张三瞬间成了金融创新和产业创新的典范,张三又千方百计和政府各部门搞好关系,于是有关部门把张三的企业作为互联网+的代表大力推荐。
这么一来,所有参与的人都开始深信,这是一个好项目,张三是一件能改变整个产业生态的大事,一个美丽的泡沫就这么飘浮在空中,大家都在享受着泡沫的盛宴。
但泡沫终归是泡沫,经不起风吹草动,有投资者来实地考察张三的神奇项目,考察完顿感不安,山还是那座山,石头还是那块石头,并无金子般的艺术品存在,这些好事者进一步挖掘发现,张三并没有生产和销售任何产品。
那么,张三给投资者的回报如何产生的呢?终于有人明白,原来张三是在借新还旧,在玩一个庞氏骗局!消息传开,投资者纷纷上门找张三要求赎回投资,这种恐慌心理如同当初的赚钱效应一样,滚雪球般越滚越大,张三的资金链终于断了。
从这个故事我们就能发现庞氏骗局的特点:
01
低风险、高回报的反投资规律
02
拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征:由于根本无法实现承诺的投资回报,因此对于老客户的投资回报,只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现
03
投资的反周期性特征:庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响,无论是与生产相关的实业投资,还是与市场行情相关的金融投资,投资项目似乎总是稳赚不赔
04
投资者结构的金字塔特征:“庞氏骗局”必须不断地发展下线,通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与,从而形成“金字塔”式的投资者结构。
稳健的投资永远是细水长流,而贪婪,也不应该成为上当受骗的理由。
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