在期望年化收益达到12%的前提下，没有绝对无风险的理财产品；但如果我们不那么纠结“绝对”这个字眼，同时也可以接受不太大的风险，做到12%的年化收益，也并不难。
我们先对目前市场上常见的投资、理财产品的年化收益率，做一个大概了解：
1、货币基金
目前市面上有300多只货币基金。作为一款现金管理类工具，货币基金更多说的是7日年化收益率。目前这个收益在4%左右，其历史最高收益达到过7%以上，但只维持了几天。一般来说，货基年化收益不到3%。
2、基金定投
股票型、混合型、指数型——定投不同类型的基金，定投收益有着较大差距。
我们按题主的要求，以年化12%为筛选条件，以近3年为限，看看定投以上这三类基金，有多少实现了平均每年12%的收益。
股票型基金：约400只股票型基金中，有7只符合条件，概率1.75%；
- 混合型基金：约600只混合型基金中，有32只符合条件，概率5.33%；
- 指数型基金：约340只指数型基金中，只有2只符合条件，概率0.59%。
（统计时间截止2017年8月1日，考虑申赎手续费）
3、股票、期货、黄金等高风险、高收益产品：
这类产品的收益性就更加不能确定了，尤其中国股市，历来都是“七赔二平一赚”，相信也不是题主的菜；
4、网贷P2P：
这是我想重点说的部分，因为12%的年化收益率，比较接近当下9~10%的网贷行业平均收益率。
月报显示，2017年7月，网贷行业综合收益率为9.41%，延续上月上升趋势，环比上升了0.11%。
虽然行业整体收益率不到10%，但比较有经验的理财者，还是会通过投资不同的平台，进行资金的有效组合，让自己的收益接近或者达到年化12%以上，比如网贷行业最大的门户网站——网贷之家正在做的网贷实盘基金：
如图，这是兼顾考虑了收益性、安全性、流动性等因素，通过投资14家不同的平台、不同类型的项目及不同的期限，做到了12.64%的年化收益。如果题主想图省事，可以直接复制这个实盘基金的投资组合，但需要及时关注实盘基金的调仓动态。另外，不要把所有的资金投入到网贷当中。
5、10万元本金，12%、10%、8%三种收益率，每年利息复投，多久能实现资产翻倍？
如果你的年收益率能维持12%，到第6年，你的资产将达到19.73万，几乎翻倍；
如果是10%，实现资产翻倍要到第8年；
如果是8%，实现资产翻倍要到第9年；
举这个例子，是想对题主说明的是：理财是一个长期的过程，这期间，收益率不可能一成不变。从近几年网贷行业收益率变化就可以看出，目前理财市场的整体收益率，是在逐年下降的——2014年网贷行业整体收益率能到14%，但3年过后的今天，10%都不到了。
在漫长的理财过程中，你所投资的产品、你对金钱的价值观、心态都会变化，你需要面对无数未知的不可控因素。所以，针对当前市场环境，以及个人所能承受的风险水平，设定合理的预期收益率，这才是科学理财的核心。
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