网易首页 > 网易数码 > 正文

商业银行云转型之路

0
分享至

(原标题:商业银行云转型之路)

近几年,金融行业的变化从未如此剧烈:P2P、众筹等新的业务模式让资金供求双方的连接更加高效和低成本,余额宝、手机支付等产品让人忘记了"零存整取"的年代。互联网对人类生活的影响已经从虚拟的网络世界走向现实,在金融服务领域客户行为的变化体现在:服务"0"等待、支付随身行和投资社交化。

很大程度上来看,不断变化的客户需求和行为是由颠覆性技术所推动的,这样的变化也正在构建银行业与以往截然不同的全新竞争格局。全球银行业对技术创新的投入被提上了前所未有的战略高度,这一点从传统银行热衷对Fintech初创企业的投资、纷纷建立金融创新实验室等现象就可见一斑。

"多头小牛拉车"替代"一头大牛拉车"

传统银行在迈向数字化的进程中,人们普遍追求服务的永不中断和实时可用、24小时在线,以及交互界面的友好和直观。在移动互联金融时代,小额交易频发,并且交易量相对不可预知,"秒杀"现象已成为常态。这就意味着,银行的IT系统的峰值处理能力需要达到过去的10倍甚至更多,如果单笔交易的IT成本不变,银行的IT总体成本将会是一个天文数字,另一方面,多变的客户需求和快速的金融产品创新,也对IT资源的弹性供给和业务的快速上线提出了更高的要求。

在传统的封闭式IT架构下,专有的硬件采购成本高昂,一体化的操作系统、中间件和编程语言难以支撑系统容量的灵活扩展,匮乏的专有人才也阻碍着IT部门快速创新的步伐。云计算通过对标准且相对廉价的服务器、存储和网络等硬件资源进行虚拟化,为银行提供便捷、按需获取、可配置和可度量的IT资源供应,解决了银行在IT资源弹性供给、应用系统部署效率和单交易IT成本等方面的问题。经过亚马逊、阿里巴巴和腾讯的实践证明,这种"多头小牛拉车"替代传统"一头大牛拉车"的应用方式是可实现并且可行的,据统计,2015年的"双11"购物节期间,阿里巴巴的支付宝交易峰值达到8.59万笔/秒,全天交易量7.1亿笔,其峰值处理能力相当与一个大型银行最大吞吐量的10倍,这一数据的背后是以云计算为基础的分布式IT架构。




x86化、虚拟化走向云化

国内外银行对云计算应用的探索已经持续多年,例如,澳洲联邦银行成立了专门的云计算部门大力推动传统计算向云计算转型;西太银行早在2009年就开始在内部实验研发测试云;BBVA则采用基于云计算的邮件等办公系统,通过云上的文件存储、视频会议等方式提高内部员工的办公和协作效率。不同的银行都在通过不同的方式探索云计算在银行业的应用模式,银行在面向云计算的转型上也不会一蹴而就。从各大银行的实践来看,大致经历了x86化、虚拟化以及云化3个阶段。

"稳定性和性能是x86化的基石

基于x86服务器生态链的逐步成熟,银行的大部分外围系统已经完成了x86化,但是以在线交易、商业分析和数据库为代表的关键业务系统仍运行在主机系统中,这些业务系统不仅需要处理海量数据的运算,而且需要苛刻的持久稳定性,一度成为关键业务系统x86化的难题。

随着x86架构服务器技术不断进步,多线程、多分区、多核心和高RAS特性等技术已被广泛采用,其性能已经与Unix小型机相差无几。目前,华为高性能x86服务器已经承载了包含信贷、信用卡和CRM等系统在内的银行A/B类业务,华为与FirstData联合推出的基于x86开放平台的信用卡解决方案,经过银行实际测试,无论是系统吞吐量、交易时延还是批量处理等关键指标都全面满足大型银行的要求。

在稳定性方面,华为x86服务器通过E2E全生命周期的设计和测试,大幅提升了RAS特性,其可靠性超越SPARC,媲美顶级RISC平台。通过芯片容错设计、故障隐患主动预警等特性降低故障发生几率;通过CPU板和内存板热插拔、内存镜像、处理器核等技术实现了即使发生故障也不影响系统服务的连续性。

"虚拟化阶段要考虑向云计算演进

很多银行都已经采用了虚拟化方案,但仍局限于受限范围内,处于比较初期的阶段,因此形成了一个虚拟化的"孤岛",在"孤岛"中可能会得到一些好处,达到效益上的节省;但其他IT系统或应用中并没有采用虚拟化,这样一来,管理的复杂度和成本将会增加;此外,如果缺乏完善的虚拟资源管理手段,还势必会造成虚拟资源滥用和管理效率低下等问题。所以,虚拟化虽然改善了IT资源利用率,但如果管理不当,反而会拖了IT部门的后腿。

"选择合适的应用模式是云化阶段的重要考量

大型银行具有较强的研发实力,在云化过程中往往采用自建私有云的方式,在这种模式下,IaaS则是其实施云计算较好的切入点,在规模效应下,可以节约大量成本;同时,有效解决传统数据中心面临的资源管理复杂、运维操作风险高和服务响应慢的难题。

华为与大型银行(如招行、建行、工行以及桑坦德银行等)进行深入的合作和联合创新,帮助其构建IT基础设施云。华为FusionSphere单集群可支持多达128台物理机,有效适应大型银行网银、直销门户等大规模部署场景。基于OpenStack的开放架构扩展性好,生态系统丰富,通过标准OpenStackAPI,银行可以很容易实现二次开发,满足其个性化需求。

金融行业是一个受到高度监管的行业,数据安全是公有云应用最大的障碍。不同国家数据监管制度不同,导致公有云在不同地区应用也有较大差异。国际上常见的做法是:将不涉及核心交易数据的应用运行在公有云上,例如网银WEB系统、内部开发测试环境,以及电子邮件和办公系统等,公有云按需购买的模式可以很大程度上节省初期投入。

oISV:向云服务转型

行业云从本质上来说也是一种公有云,不同的是,行业云由行业内起主导作用或掌握关键资源的组织建立和维护,向客户提供有偿或无偿服务。由于看到了云服务的广阔前景,在细分领域内占据优势地位的ISV都在朝这个方向转型,例如,Infosys针对中小银行的Hosting服务,FirstData针对中小银行的信用卡系统服务等。

再如国内的宇信数据,通过SaaS方式为金融机构提供网上银行系统的运营和其它增值服务,目前已在全国范围内运营数十家城市商业银行和外资银行的网银系统。2015年,宇信数据开始采用华为的FusionSphere承载其网银、小微贷等行业云应用系统,通过FusionSphere开放的接口实现应用系统的自动部署和弹性扩容,极大程度上提升了运营效率,未来其还将通过云平台为客户提供按需购买、随需使用的IT资源服务。

相关推荐
热点推荐
马云真的没有说谎,从2024年开始,贫富交替的时代真的要来了

马云真的没有说谎,从2024年开始,贫富交替的时代真的要来了

拾叁生意经
2024-03-25 20:01:48
没人为公道发声,民族将失去灵魂!央媒问钟爷爷调查:不可告人?

没人为公道发声,民族将失去灵魂!央媒问钟爷爷调查:不可告人?

大风文字
2023-09-13 21:02:55
千万不要得罪快退休的同事,他们提拔不了你,但随时可以毁了你

千万不要得罪快退休的同事,他们提拔不了你,但随时可以毁了你

李舟
2024-03-28 15:48:15
认怂了!旅行团37人被扣后续:调查结果公布,整个公司被牵连

认怂了!旅行团37人被扣后续:调查结果公布,整个公司被牵连

小兔子爱旅游
2024-03-28 22:22:49
央八今晚开播!央视黑马谍战剧来了,全员实力派,网友:拉满期待值

央八今晚开播!央视黑马谍战剧来了,全员实力派,网友:拉满期待值

纪实图书馆
2024-03-29 14:23:46
王树国上任仪式,曹德旺只喝农夫山泉:清醒者寥寥,被耍不自知?

王树国上任仪式,曹德旺只喝农夫山泉:清醒者寥寥,被耍不自知?

壹月情感
2024-03-28 22:37:52
电价调整!5月1日起施行!

电价调整!5月1日起施行!

荆头条
2024-03-29 12:34:49
谢霆锋给网红做了一份红烧肉,获当面评价:很一般

谢霆锋给网红做了一份红烧肉,获当面评价:很一般

红星新闻
2024-03-26 18:20:09
老美曝80%大疆“芯”非国产,须罚60亿,业内:大疆根本不怕打压

老美曝80%大疆“芯”非国产,须罚60亿,业内:大疆根本不怕打压

科技龙
2024-03-28 16:42:39
贝克汉姆夫妇:躺在自家游艇上晒太阳,48岁小贝的手却不老实了!

贝克汉姆夫妇:躺在自家游艇上晒太阳,48岁小贝的手却不老实了!

花花lo先森
2024-03-29 10:23:08
合资车真的要完蛋了!

合资车真的要完蛋了!

电动知家
2024-03-28 16:16:15
宝马不讲武德,40万跌至22万,2.0T245马力,8AT+四驱,破百6.3s

宝马不讲武德,40万跌至22万,2.0T245马力,8AT+四驱,破百6.3s

户外小阿隋
2024-03-29 12:58:25
台湾突发!抓住了

台湾突发!抓住了

环球时报新闻
2024-03-28 14:44:49
随着火箭10连胜,湖人勇士赢球,快船1分逆转,NBA西部排名如下

随着火箭10连胜,湖人勇士赢球,快船1分逆转,NBA西部排名如下

刺头体育
2024-03-28 18:38:12
雷军的小米SU7惊艳登场!网红童锦程直呼:像帕拉梅拉,确实可以买一辆,比我法拉利还快

雷军的小米SU7惊艳登场!网红童锦程直呼:像帕拉梅拉,确实可以买一辆,比我法拉利还快

和讯网
2024-03-27 10:19:39
变天了!以美国为首的西方国家感叹:中国已经在关键领域崛起了

变天了!以美国为首的西方国家感叹:中国已经在关键领域崛起了

我不叫阿哏
2024-03-29 12:40:26
贵州省供销合作社联合社党组书记、理事会主任向昀被查

贵州省供销合作社联合社党组书记、理事会主任向昀被查

新京报
2024-03-29 09:48:24
姆巴佩第3,萨卡第5!2024年世界足球球员身价排行榜!

姆巴佩第3,萨卡第5!2024年世界足球球员身价排行榜!

绿茵新星
2024-03-28 23:14:23
3-1!早田希娜闯入女单8强,单局11比2吊打,下轮恐遭遇孙颖莎

3-1!早田希娜闯入女单8强,单局11比2吊打,下轮恐遭遇孙颖莎

梦与体育
2024-03-29 11:00:16
什么叫“满级新秀”?NBA史上仅此5人,詹姆斯、文班亚马都得靠边

什么叫“满级新秀”?NBA史上仅此5人,詹姆斯、文班亚马都得靠边

一个体育黑
2024-03-28 17:11:19
2024-03-29 16:44:49

头条要闻

威马汽车负债超过203亿元 多位高层被抓

头条要闻

威马汽车负债超过203亿元 多位高层被抓

体育要闻

拒绝为国出战,他是足坛"天选打工人"

娱乐要闻

胡夏被曝有孩子!工作室火速辟谣

财经要闻

张维迎:如何正确理解企业家精神?

科技要闻

雷军:我们是卷王,建议BBA车主感受下时代

汽车要闻

找回久违的开怀大笑 试驾小米SU7 Max

态度原创

家居
健康
教育
时尚
艺术

家居要闻

弧岛栖居,极致温柔奶油底色

早防早筛,远离肝硬化

教育要闻

男孩当街暴打妈妈引发众怒,真实原因曝光,网友:不值得同情!

支持代孕的人,把手伸向公立医院产床

艺术要闻

艺术开卷|从闺阁、庭院到郊野,古画中的女性生活空间

无障碍浏览 进入关怀版
×