近年来,面对新兴技术的快速突破和应用,面对内外部的变革压力,面对客群的新特征与新需求,银行数字化转型已成为大势所趋。积极拥抱新技术、打造完备的信息科技体系、为业务提供敏捷可用的基础能力支撑、建立自身的金融科技发展战略,已经成为当下中国金融行业的共识。
2020年作为北京银行数字化转型的关键之年。北京银行充分发挥科技的支撑作用和创新的引领作用,通过加快科技赋能,驱动业务高质量发展,并且着力推进数字化转型“三个统筹”,夯实创新引领“四个基础”,科技硬实力和创新软实力进一步提升。近年来,北京银行一直在加大科技投入。2019年,北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,约占当年营业收入的3%。2020年上半年,科技投入占营收比重达3.4%,全年科技投入达到22亿元,较2019年增长22%。
优化科技统筹架构,提升科技供给能力。通过变革组织架构,持续优化全行科技资源配置,进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工,探索形成了“1+3+1”的高效协同科技治理格局,进一步凝聚起全行数字化转型的合力,全方位打造“数字京行”。加强顶层设计,正式形成“一部两中心”的组织架构。组建面向业务条线的技术团队模式,并将在此基础上推动技术架构转型落地,以新设团队作为科技人员管理创新的“试验田”,充分发挥“鲶鱼效应”,进一步激活组织活力。
“三个统筹”驱动发展,提升科技赋能价值。一是统筹开启数字化转型规划,完成企业级产品目录梳理,形成业务事件、业务对象的清晰模型,沉淀先进IT建设方法论;开展全行ATM机具应用分析,助力服务能力提升和运营降本增效;形成营销中心、产品销售中心、渠道平台一体化建设方案,支撑大零售发展。二是统筹推进数字化转型落地,启动“京匠工程”十大项目群建设,以核心系统改造、支付体系提升、数字风控、开放银行等十大项目群建设为抓手,进一步助推“数字化转型三年发展规划”落地开花,结出丰硕成果;进一步开拓业务场景,“银担在线”“京信链”等开放产品加速推进;促进互联网贷款场景建设,保障零售业务创新发展;打造线上全流程自动化小微企业客户贷款产品,助力公司业务线上化转型。三是统筹开展数字化模式创新,打造京准查数据服务平台助力数字化决策;牵头数字货币基础设施建设,把握货币发展新趋势;细化外部数据资产管理,形成预算管理、场景管理、系统接入一体化管理流程。
持续夯实“四个基础”,提升科技引领效力。大力培育信息科技组织基础,按照业务条线形成对接交付力量,组建零售、对公两大建设团队,探索从业务规划、系统实施到产品运营的全方位融合。在架构管理、平台研发、项目治理等方面开展行业领先实践,逐步形成满足交付和创新的成熟的人才梯队。不断沉淀技术平台基础,研发“顺天技术平台”,搭建全行级技术底座。充分发挥云计算、微服务、分布式的优势,夯实核心技术自主掌控能力,提升创新应用和敏捷研发交付能力,成为基础技术研究推进业务发展的“发动机”、“动力源”。依托行业领先的移动金融开发平台,实现手机银行从4.0到6.0的大版本快速迭代。自主研发开放银行1.0平台,打造“生态+金融”解决方案,实现“API+APP”场景开放升级。夯实科技基础设施建设,2020年顺义新数据中心完成重要信息系统投产运行,成为本行主数据中心。全新的ECC监控大厅也同时投产,成为实时动态监控全行核心经营数据、业务系统运营情况的“数据主脑”。持续加速技术基础储备,持续加速科技创新技术储备与成果转化,“风险滤镜2.0”风控引擎功能升级,支持线上业务风控模型持续迭代优化,有效支持京e贷、银税贷、农贷宝、京东金条、白
条等线上业务开展。完成外部数据平台建设,搭建自有的工商数据库,有效支持全行业务开展。部署私有云资源池,建设容器云平台,打造高效云生态。
保障系统平稳运行,提升科技运维能力。着力打造金融“新基建”,建设技术领先、国际一流的现代化金融后台服务基地和科技研发园区——北京银行顺义科技研发中心,支撑全行在数字经济时代的转型升级。不断提高科技研发中心基础设施的智能化建设,提升运营标准化、自动化水平,加快云化系统部署模式落地。建立满足业务发展需要的信息安全体系,夯实防御新型互联网技术、移动技术体系下的网络攻击能力。在监管工作指引下,以网络资源池化为基础,不断完善网络自动化和可视化,持续推进IPv6规模部署、数据中心SDN网络建设、骨干网建设工作,确保“两地三中心”业务多活部署实现落地。从安全管理制度建设、自动化安全管理、信息安全管理人才队伍建设等角度,加强信息安全精细化管理。
推动产、学、研结合发展,提升科技研发能力。2020年,该行积极承担行业科研工作,不断提高金融服务水平,信息系统建设和课题研究得到监管机构、国家机构和社会机构的认可。“北京银行基于大数据和AI的线上风控决策引擎”在金融电子化2019年度金融科技及服务优秀创新奖评选中荣获“金融科技创新突出贡献奖——开发创新贡献奖”;“北京银行分布式核心系统建设项目”被《亚洲银行家》授予中国最佳核心银行技术实施奖项;荣获北京金融科技产业联盟会员证书;大数据平台系统建设成果荣获2019年度银行科技发展奖二等奖。
下一步,北京银行将坚定实施“科技强行”的战略,持续加大科技资源投入,坚持“安全与发展、创新与风控、效率与质量”三个并重,锤炼科技赋能的“硬实力”、完善数字金融的“生态圈”,开辟数字化转型“新动力引擎”,切实有效落实数字化转型战略,为北京银行高质量发展打造更加强大的数字化引擎。