惊人！男子欠银行3.1万未还，14年后翻滚至40万，银行确认无误！

一、案件回顾

在四川内江，有一男子叫小明（化名），小明家境普通，从小就努力学习。后来，小明考上了一所还不错的大学。

在学校读书期间，小明的父母每个月都会固定把生活费打给小明的银行卡，生活费不多，勉强够用日常生活而已。

自从小明上了大学之后，有一个不好的习惯，那就是攀比心理和虚荣心很严重，乱花钱。平时用的物品，都要买好的；衣服也要买名牌的；鞋子也是，只穿名牌的鞋子。

平时吃饭，都看不上饭堂的饭菜，几乎都是去外面吃。小明时不时还请室友们去外面吃饭，以此展示自己的实力。

小明还买了一台电脑，在当时来说，是比较先进的电脑，配置也很高。这可花了不少钱。

小明上大学时，大手笔的花销，如果只靠父母给的那点伙食费，根本就不够用，小明还把自己从小一直存的压岁钱，都拿来用了。不仅如此，小明办理了两张信用卡。

自从小明办理了两张信用卡之后，根本就不用考虑钱够不够用，这让小明体验了一把富二代的生活，小明的虚荣心也得到了满足，好景不长，很快，小明的两张信用卡就刷了3.1万元了。

银行开始发信息催促小明还钱了。就在这个时候，小明偶然获得了去国外留学的机会，对于小明来说，还没有去过外国，也很想去外面看看。

小明很快就办理好了出国留学的手续，小明想着，信用卡才欠这点钱，等自己国外深造回来，分分钟还清。

小明把原来的手机卡丢了，换成新的手机卡，就跑国外去了。小明在国外，努力学习，然后，专心打拼事业，就把这信用卡欠款的事情给忘记了。

时间过得很快，小明就距离欠款已经有10年了，经过小明的努力打拼工作，小明的经济条件已经比较富裕了，也攒了不少钱。

突然有一天，小明在下班回家的途中，遇到了某银行在推销办理信用卡，业务人员上前询问小明，有没有使用信用卡，要不要办理信用卡，小明不耐烦，就回了一句，自己从来不用信用卡。

这时，小明就突然想起来，自己在大学的时候，还有信用卡欠款没还清。等小明回到家中，一查询，才发现，自己当年信用卡欠款3.1万元，到了现在，欠款已经高达20来万了。

小明觉得太不可思议了，利息怎么会这么高呢？这都快翻了近六七倍了，过了几天，小明就跑去开卡的银行处理此事。

小明来到开卡的银行，银行工作人员给小明解释，但是，小明认为，银行的利息计算有问题，不认同这个欠款金额。

银行普通工作人员解释不通。于是，银行的管理人员就过来跟小明解释，并且拿出银行的欠款管理条例，欠款利息计算办法，以及当时签订的合同等等文件，经过管理人员的解释一番，小明还是不认同这20来万的欠款金额，最后，小明与银行闹得不愉快地离开了。

小明心想自己现在有钱，根本就不用跟银行再借钱，想到3.1万欠款，变成高达20来万的欠款，小明越想越生气，一不做二不休，小明直接不还钱了，无视银行的催款。

时间过得很快，小明距离信用卡欠款已经到了14年了。

突然有一天，小明家里由于某些原因，需要查询个人征信，除了小明，全家人的征信查询都没问题，小明的征信显示小明有一笔40来万的欠款未还清。

小明看到40来万的欠款后，这下可把小明吓坏了，几年前，欠款才20来万，怎么到现在，已经翻滚到40来万呢？

照着这个利息翻滚下去，谁也承受不了这个欠款，利息增长太快了。原本欠款3.1万，过了14年，竟然变成了40来万。

于是，小明为了及时制止利息翻滚增长，小明就亲自跑去开卡银行处理，小明要求银行出一份针对欠款金额3.1万为何变成40来万的相关说明。

很快，银行的回复说明出来了，银行表示当时小明欠款3.1万的时候，银行已经利用短袖和电话告知，需要尽快还款。

超过了还款日期后，小明仍然未还款，于是，银行工作人员就再次联系，结果无法联系，电话已经打不通了。

逾期不还之后，银行工作人员定期电话联系小明本人，还是无法联系上。

银行发现无法联系小明，银行就起诉小明，但是，到了开庭的时候，小明联系不上去，未出庭。

之后银行依然定期联系小明，结果都一样，无法联系上小明。

银行为此花费大量的人力物力，累计联系小明高达500余次，也未能取得联系，欠款的利息是一直在计算的，这个利息计算公式是符合国家要求，不存在问题。

二、站在法律的角度，如何看待此事？@林妹妹说法

1，本案件中，小明在办理信用卡的时候，会签订一大堆的资料和合同，其中，里面就有关于利息的计算，还款日期，违约责任等等的说明，按道理来说，小明已经签名确认，这就意味着，小明认同这些条款，以及认同本次合同条款内容，签名之后，合同就生效，双方就要履行各自的义务。

根据《民法典》第五百零九条 【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。

2，本案件中，当时，小明知道自己没钱，也没能力还钱，仍然使用信用卡高额消费，导致欠款3.1万元无力偿还，当小明得知自己要出国留学之前，银行已经告知小明及时还欠款3.1万元，但是，小明故意将手机号码更换了，然后，跑去国外留学，导致银行工作人员多次催收款无果，小明的行为，已经是恶意透支行为。

根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。

3，本案件中，小明故意更换手机号码，在明知欠款未还清，仍然出国留学，导致银行工作人员500余次的联系，都联系不上小明。小明的欠款迟迟未归还，随着利息的增加，小明欠款逾期的金额越来越大，小明的行为已经涉嫌刑事违法了。

根据《刑法》第一百九十六条【信用卡诈P罪】有下列情形之一，进行信用卡诈P活动：（四）恶意透支的。

数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

开卡的银行表示：小明在与银行签到信用卡开卡合同时，就已经表示小明和银行都认同相关合同的条款，包括还款日期，利息计算，逾期处罚等等内容，如果小明再继续欠款不归还，银行将联合检察院，对小明追究刑事责任。所以，还是建议小明尽快到本行办理归还欠款手续。

最终，小明与银行管理人员沟通，达成了一致协议，将通过司法流程解决还款事宜。

三、写在最后

我认为，我们在日常生活中，要做好正确的财务规划，要有存钱的习惯，合理消费。我们要看清楚自己的能力，自己的消费水平要在自己的能力范围之内，不要过度地透支消费。

既然已经有信用卡欠款了，那里就尽快将信用卡欠款还清，避免利息翻滚越来越多。

我们要树立正确的人生观、价值观、以及消费观。自己能够赚多少钱，就觉得自己的消费水平上限，我认为，我们千万不要去碰G利贷，利息是相当高的，滚雪球的模式，越滚越大，最后，将面临巨额欠款。